銀行信貸風險分析培訓
2011年11月5-6日（星期六、日），北京
“實用投融資分析師”認證考試之“估值建模”科目考試于2010年及2011年上半年已舉辦13次，中信證券、中信建投、中信產業(yè)基金、農投基金、國泰君安、廣發(fā)證券、中投證券、華泰聯(lián)合、安信證券、國聯(lián)證券以及北大光華、北大經院、北大匯豐商學院、清華經管、上海交大安泰經管學院、上海交大高級金融學院、復旦、人大、中財、外經貿、浙大、南大、中國人民銀行研究生部等20多家機構1256人次在北京、上海、深圳參加了考試。

潛在信貸風險猶存  為滿足企業(yè)日益廣泛的金融產品需求，同時又有效降低不良貸款率，需注重培養(yǎng)信貸人員財務分析與財務預測的操作能力，提高風險識別與風險管理能力，掌握切實可行的量化分析工具。
 很多銀行雖有先進的信貸風險管理系統(tǒng)，但一些客戶經理、信貸及風險管理人員過度依賴于抵質押品，未透徹理解現(xiàn)金流預測及財務指標的真正含義，對于企業(yè)財務報表“只會錄入，不會分析”，“定性分析有余，定量分析不足”，只看重歷史數據，不善于對未來進行預測，潛在的信貸風險仍然較大。
量化預測分析工具  量化分析的信貸培訓已在注重風險管理的中資銀行中推廣普及。
 深入理解財務指標，提高透過財務數據分析潛在風險的敏感性，掌握企業(yè)資金運作動向，合理預測企業(yè)未來現(xiàn)金流量，從源頭上把關，進而定制適合企業(yè)的金融產品。
 可將信貸分析軟件及課堂演練的信貸分析模型帶回工作中學以致用。
注重實操案例演練
 按照國際商業(yè)銀行信貸風險分析模型及具體步驟，分析貸款企業(yè)的財務狀況，演練財務風險預測方法，分析國內有關行業(yè)企業(yè)流動資金貸款和中長期貸款案例，具有較強實操性及中國市場針對性。
 采用美資銀行信貸風險分析培訓方法，使用電腦演練財務報表分析案例，用案例討論方式模擬財務報表審核實例。本培訓有別于國內的講座式授課，更注重提高實戰(zhàn)操作技能的訓練。
 每位學員均可現(xiàn)場接受專業(yè)輔導員“陪練式”輔導，確保每位對Excel操作或財務會計知識不熟的學員都能跟上進度，掌握實用技能。
第1-19期參訓機構  中國銀行(兩期內訓)、中國進出口銀行(兩期內訓)、中信銀行(內訓)、民生銀行(內訓)、深圳發(fā)展銀行(內訓)、交銀租賃(內訓)、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國建設銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、郵儲銀行、北京銀行、大連銀行、成都銀行、寧波銀行、吉林銀行、杭州銀行、河北銀行、福建海峽銀行、西安銀行、烏魯木齊商行、青海銀行、東莞銀行、湖州銀行、青島銀行、威海商行、齊商銀行、日照銀行、新鄉(xiāng)銀行、九江銀行、錦州銀行、樂山商行、張家港農商行、吳江農商行、昆山農商行、馬鞍山農商行、杭州聯(lián)合銀行、天津農合行、江蘇泗洪農合行、江蘇興化農合行、江蘇沭陽農合行、寧波余姚農合行、浙江蕭山農合行、山東諸城農合行、四川省聯(lián)社、山東省農村信用社、中信嘉華銀行、星展銀行、德國北方銀行、北德意志州銀行、瑞穗銀行、華能財務、華電財務、三峽財務、中油財務、中石化財務、中核財務、中國電子財務、中糧財務、航天科技財務、兵器財務、兵器裝備財務、萬向財務、國投財務、蘇州創(chuàng)元集團財務、中信信托、平安信托、外貿信托、中央匯金公司、中國銀監(jiān)會、北京市銀監(jiān)局等
課 程 內 容

第一天
1. 信貸人員的財務分析方法及案例
• 水平分析/趨勢分析
• 垂直分析/共同比報表分析
• 比率分析
• 表面上該貸，實際上不該貸的企業(yè)貸款案例
2. 企業(yè)償債能力分析工具
• 財務比率
• 運營類指標和財務類指標
• 與現(xiàn)金相關的比率：EBITDA等
• 現(xiàn)金流量表
• 財務指標的正常化
• 模擬財務報表
3. 如何分析企業(yè)流動資金貸款需求量的合理性
• 營運流動資金
• 季節(jié)性貸款需求量預測
4. 現(xiàn)金流預測和財務模型
• 構建財務模型的步驟
• 損益表的預測
• 資產負債表的預測
• 現(xiàn)金流量表的預測
• 情景分析和彈性分析
• 假設的局限性的討論
5. 案例演練：制造業(yè)企業(yè)財務預測模型
第二天
1. 項目貸款財務預測
• 項目的NPV和IRR
• 項目貸款回收期
• 從假設的合理性看信貸風險
2. 財務報表審核
• 企業(yè)案例分析
• 哪類財務報表可能失實
3. 觀察結構、趨勢和比率
• 動手前的思考
• 形式審查
• 如何預測企業(yè)流動資金貸款需求量
• 如何預測企業(yè)需要多少融資
4. 單個報表與合并報表的常見問題案例
• 會計報表的鉤稽關系
• 資產負債表的常見問題
• 損益表的常見問題
• 長期股權投資與合并報表
5. 學習效果檢驗與結業(yè)考試
參 訓 學 員

 中外商業(yè)銀行、政策性銀行、合作金融機構、財務公司以及銀行監(jiān)管部門。各類銀行總行及分支行公司業(yè)務部客戶經理、信貸部與風險管理部信貸評審人員等。
 具備一定基礎會計知識，能夠簡單分析財務報表，經常使用Excel。
 每人攜帶一部筆記本電腦（帶USB接口，并裝有Excel等辦公軟件）。
培訓師團隊

許國慶先生
許國慶先生在美國摩根大通銀行北京代表處工作5年，任北京代表，為中國機構提供貸款、英國出口信貸、利率與貨幣互換等銀行業(yè)務服務。在美國雷曼兄弟公司紐約及香港債券部工作4年，任副總裁。1998年起擔任誠迅金融培訓公司董事長，成功地將美國商業(yè)銀行長年使用的信貸風險分析培訓及華爾街券商普遍使用的估值定價模型培訓引進中國，進行本土化再造。長年為中外銀行、券商、基金、保險公司、財務公司、上市公司及金融監(jiān)管部門提供培訓，開發(fā)了“實用投融資分析師”認證考試，其體系之一的“估值建模”科目考試于2010年推出并已舉辦10次。中信證券、中信產業(yè)基金、國泰君安、華泰聯(lián)合、安信證券、中投證券、廣發(fā)證券、清華經管學院、北大光華、北大經院、北大匯豐商學院874人次在北京、上海、深圳參加了考試。許先生是2007年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》教材編寫組成員，主編了“公司信貸”、“風險管理”、“個人貸款”、“個人理財”、“公共基礎”五科銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試輔導習題集（中信出版社出版）。
許先生1991年至1993年在哈佛商學院就讀，獲MBA學位。1986年畢業(yè)于北京大學經濟學院，獲經濟學士學位。
馬衛(wèi)鋒先生
馬衛(wèi)鋒先生曾在工商銀行工作10年，其中在總行工作6年，先后負責企業(yè)集團授信、財務報表審核及行業(yè)信貸政策制定工作，擔任工行信貸分析培訓講師，多次在工行培訓中心及分行對信貸管理人員進行財務分析和財務報表審核等業(yè)務的培訓。馬先生在工行在香港設立的投資銀行工商東亞工作4年，負責企業(yè)債務融資和股本融資業(yè)務。馬先生曾在普華永道工作，為跨國公司及國內客戶提供跨境并購與融資的財務顧問服務。馬先生目前在某私募股權基金（PE）從事股權投資工作。
馬先生已先后為中國銀行（兩期內訓）、中國進出口銀行（兩期內訓）、中信銀行（內訓）、民生銀行（內訓）、交銀租賃（內訓）、工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、深發(fā)展、興業(yè)銀行、光大銀行、國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、郵儲銀行、中信嘉華銀行、北德意志州銀行、瑞穗銀行、中央匯金公司、中國銀監(jiān)會及北京市銀監(jiān)局等機構進行過內訓及公開課培訓。
馬先生畢業(yè)于北京大學光華管理學院，獲MBA學位，其撰寫并主持拍攝的公司財務案例被收錄進北京大學光華管理學院教學案例庫。本科畢業(yè)于對外經濟貿易大學，獲投資經濟專業(yè)學士學位。馬先生是非執(zhí)業(yè)中國注冊會計師。
時間與地點

時間：2011年11月5-6日（星期六、日），上午9:00至下午5:00
第一天晚間5:00 – 7:00分組在教室進行案例練習，第二天下午5:00準時下課，外地學員可乘晚7:00之后飛機離京。培訓教室距機場車程40分鐘左右。
地點：北京市朝陽區(qū)東四環(huán)中路四惠橋遠洋商務23層2301室。

報名與費用

每人4,500元人民幣，本費用包括培訓費（教師授課及輔導員現(xiàn)場輔導）、講義及每日午餐。報名截止日期為2011年10月14日（星期五）。請于報名截止日期前將培訓費電匯至公司銀行賬戶（北京市機構可用支票支付）。
內訓方式：內訓每班20-25人，時間為兩天，地點可在北京、上海、深圳等地。收費為每班80,000元人民幣（每班不超過25人，25人以外每增加1人另收3,200元人民幣），如在北京以外地區(qū)培訓，由參訓機構提供5人（講師及輔導員）的交通食宿安排。

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