王君 老師
- 所在地區(qū)： 山東 濟(jì)南
- 主打行業(yè)： 不限行業(yè)
- 擅長(zhǎng)領(lǐng)域：規(guī)范化管理
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一.柜臺(tái)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)與新挑戰(zhàn)操作風(fēng)險(xiǎn)中法律因素的新特點(diǎn)：1.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作平臺(tái)是建立在過(guò)濾“操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計(jì)到的法律、法規(guī)與制度。3.貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌行應(yīng)否支付票款4、銀行對(duì)客戶作出服務(wù)承諾，未實(shí)現(xiàn)而應(yīng)負(fù)的法律效力法律風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)：1、高息攬儲(chǔ)，盜用客戶資金2、存單掛失止付的法律風(fēng)險(xiǎn)3、一字之差，信用社賠款九千余元錢4、操作案例 法律依據(jù)解讀二.零售主線業(yè)務(wù)操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn)常規(guī)零售柜臺(tái)業(yè)務(wù)：1、存單掛失，銀行應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金3、理財(cái)產(chǎn)品推介誤導(dǎo)客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)
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一.信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與合規(guī)經(jīng)營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制“復(fù)合型總量”排序法堅(jiān)守：“三防一?！钡慕?jīng)營(yíng)理念防信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，確保利潤(rùn)指標(biāo)堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的運(yùn)作在“三防一?！钡慕?jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，同時(shí)堅(jiān)持“金融法規(guī) 政策指引”的經(jīng)營(yíng)底線堅(jiān)守“金融法規(guī) 政策禁區(qū)”的經(jīng)營(yíng)理念貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不盡職貸中審查不審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅(jiān)持。信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域監(jiān)測(cè)客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求信貸資金支付管理不規(guī)范回收再貸操作不規(guī)范，還款來(lái)源不合規(guī)事先進(jìn)行“運(yùn)籌”，算完了再做，選出佳的做法。資產(chǎn)是“軟的”，負(fù)債是“硬的”銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？二、財(cái)
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一.小微企業(yè)“三張”報(bào)表企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的“復(fù)合型總量”排序法把企業(yè)看做是自己的“實(shí)驗(yàn)基地”？同一種營(yíng)運(yùn)結(jié)果，用不同的會(huì)計(jì)政策：有三種結(jié)果，盈利；保本；虧損三張表就是“一張臉”，企業(yè)究竟有“幾張臉”企業(yè)“三模式”=經(jīng)營(yíng)模式 盈利模式 財(cái)務(wù)模式統(tǒng)攬企業(yè)報(bào)表是識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)的向?qū)钠髽I(yè)報(bào)表中“嗅覺(jué) 觸覺(jué)”到企業(yè)有“幾張臉”企業(yè)財(cái)務(wù)融資的“3個(gè)誤區(qū)”財(cái)務(wù)控制的基礎(chǔ)---會(huì)計(jì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的判斷與預(yù)測(cè)技巧 方法企業(yè)“老三篇”=理財(cái)會(huì)計(jì)（管理會(huì)計(jì)） 財(cái)務(wù)管理 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析財(cái)務(wù)是什么？事先進(jìn)行“運(yùn)籌”，算完了再做，選出佳的做法。資產(chǎn)是“軟的”，負(fù)債是“硬的”銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？二、財(cái)務(wù)報(bào)表的分析
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一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)4P的“新特點(diǎn) 新趨勢(shì)” “行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”之上的產(chǎn)品設(shè)計(jì) 市場(chǎng)、企業(yè)、企業(yè)家是一部難解的“百科” 全書，讀她千篇也不厭倦 小微企業(yè)創(chuàng)新的“10大授信產(chǎn)品圖” 客戶布局“規(guī)模 結(jié)構(gòu)“決定產(chǎn)品設(shè)計(jì)的新特點(diǎn) 中小客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì) 4P是什么？ 1、靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 2、動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)包括“鏈 圈”融資新模式 小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑戰(zhàn)： 小企業(yè)“產(chǎn)品線”構(gòu)建 1、復(fù)雜事，設(shè)計(jì)模式簡(jiǎn)單做 2、簡(jiǎn)單事，控制模式復(fù)雜做 事興而知其歸 見始而知其終 提升小微企業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境“全天候”變化 小微企業(yè)“信用風(fēng)險(xiǎn)” 1、 形式風(fēng)險(xiǎn) 2、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā) 營(yíng)銷模式與創(chuàng)
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一.中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新4P的“新特點(diǎn) 新趨勢(shì)”“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”之上的產(chǎn)品設(shè)計(jì)市場(chǎng)、企業(yè)、企業(yè)家是一部難解的“百科”全書，讀她千篇也不厭倦企業(yè)創(chuàng)新的“10大授信產(chǎn)品圖”客戶布局“規(guī)模 結(jié)構(gòu)“決定產(chǎn)品設(shè)計(jì)的新特點(diǎn)中小客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)4P是什么？1、靜態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)2、動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)動(dòng)態(tài)產(chǎn)品設(shè)計(jì)包括“鏈 圈”融資新模式中小企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑戰(zhàn)：中小企業(yè)“產(chǎn)品線”構(gòu)建1、復(fù)雜事，設(shè)計(jì)模式簡(jiǎn)單做2、簡(jiǎn)單事，控制模式復(fù)雜做事興而知其歸 見始而知其終提升企業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境“全天候”變化企業(yè)“信用風(fēng)險(xiǎn)”1、 形式風(fēng)險(xiǎn)2、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)營(yíng)銷模式與創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制二、創(chuàng)造批量開發(fā)“企業(yè)新模式”企業(yè)產(chǎn)
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一.臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的的定義二.臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容和種類1、人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)2、流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)3、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)4、外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)三、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)和特點(diǎn)1、人員配備方面的風(fēng)險(xiǎn)2、賬戶管理方面的風(fēng)險(xiǎn)3、章證管理不善造成的風(fēng)險(xiǎn)4、制度執(zhí)行不嚴(yán)形成的風(fēng)險(xiǎn)四、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)1、管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)①、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)操作的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要的表現(xiàn)是柜員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的操作風(fēng)險(xiǎn)。②、外部風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)主要是指非銀行工作人員為獲取非法利益，利用銀行業(yè)務(wù)過(guò)程非法獲取資金。3、科技風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4、新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五、操作性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施1、提高思想認(rèn)識(shí)，建設(shè)內(nèi)部風(fēng)