不良資產(chǎn)清收創(chuàng)新策略與實(shí)戰(zhàn)技術(shù)研修班（第二期）

課程背景

當(dāng)前，商業(yè)銀行不良率普遍承壓，風(fēng)險(xiǎn)仍在進(jìn)一步暴露，更好地、更主動(dòng)地、更市場(chǎng)化地管理不良資產(chǎn)，已經(jīng)成為商業(yè)銀行必須研究的重大課題。

繼今年4月鄭州不良資產(chǎn)培訓(xùn)取得巨大反響，獲得上百位同仁好評(píng)后，我們?cè)?月擬創(chuàng)新內(nèi)容，迭代升級(jí)，再次開(kāi)設(shè)不良資產(chǎn)培訓(xùn)班，為銀行業(yè)帶來(lái)不良資產(chǎn)最新政策解讀、創(chuàng)新處置策略、實(shí)用實(shí)戰(zhàn)技術(shù)和數(shù)十個(gè)詳盡的案例分析，助力銀行業(yè)逾越冬天。

課程收益

“新思路、新策略、新方法、新技術(shù)”

? 監(jiān)管最新政策解讀

62號(hào)文、474號(hào)函一系列重要文件的政策解讀

? 抵債資產(chǎn)處置策略

針對(duì)抵債資產(chǎn)處置這一難題給出專項(xiàng)解決方案

? 普惠小微不良處置

針對(duì)普惠小微領(lǐng)域不良貸款給出專項(xiàng)解決方案

? 數(shù)字化的最新運(yùn)用

詳解數(shù)字化手段在不良清收領(lǐng)域的應(yīng)用方法

? 清收隊(duì)伍建設(shè)方法

不良資產(chǎn)團(tuán)隊(duì)管理、考核激勵(lì)、重大項(xiàng)目決策流程設(shè)計(jì)

? 典型案例解構(gòu)分析

詳解商業(yè)銀行不良管理和處置的數(shù)十個(gè)真實(shí)案例

課程須知

課程地點(diǎn)：天津市 

課程時(shí)間：

2024年9月11日（周三）報(bào)到

2024年9月12日-13日（周四、周五全天）正式培訓(xùn)

 

培訓(xùn)對(duì)象

商業(yè)銀行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)，資產(chǎn)管理（資產(chǎn)保全、特殊資產(chǎn)）部門(mén)管理人員，不良資產(chǎn)清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)人員，風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、法律事務(wù)部人員，管理人員、法律事務(wù)管理人員，一線支行長(zhǎng)、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)、客戶經(jīng)理等。

 

研學(xué)費(fèi)用

4280元/人

注：包含培訓(xùn)期間午餐費(fèi)用2餐、資料費(fèi)用、專家聘請(qǐng)費(fèi)用、住宿費(fèi)用2晚(僅需往返交通費(fèi)用自理）

課程內(nèi)容

主題一：

普惠金融不良資產(chǎn)處置策略

及普惠小微管理專題培訓(xùn)

分享嘉賓：葉英嵩

融至道高級(jí)執(zhí)行總裁

24年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)經(jīng)歷

曾任廣發(fā)銀行杭州分行風(fēng)險(xiǎn)管理部從事信貸審批

曾任民生銀行杭州分行資產(chǎn)監(jiān)控部副總、支行行長(zhǎng)

曾任貴州銀行總行交易融資部總經(jīng)理、中小風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理

曾任浙江金融資產(chǎn)交易中心資產(chǎn)監(jiān)控部副總經(jīng)理

第一部分 最新政策解析

一、2022年5月31日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕62號(hào)）；

二、2024年8月2日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金規(guī)〔2024〕11號(hào)《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》；

第二部分 關(guān)于“普惠金融”不良處置策略

一、處置難點(diǎn)：抵押物折價(jià)，不夠覆蓋貸款本息；客戶要求減免利息、罰息；擔(dān)保人不配合處置；訴訟立案難，資源緊張；判決執(zhí)行難，費(fèi)時(shí)費(fèi)力；

二、處置思路：采用市場(chǎng)化處置方法，收現(xiàn)、出表準(zhǔn)備工作同時(shí)進(jìn)行；做早、做小、做不滿；尊重客戶意愿，分散確權(quán)機(jī)構(gòu)，多元解決糾紛；

三、處置流程：分類、勸賣(mài)、調(diào)確、自行處置、打包轉(zhuǎn)讓；

四、批量打包轉(zhuǎn)讓、重整、委外處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓估值邏輯；

五、問(wèn)責(zé)管理

六、團(tuán)隊(duì)建設(shè)：激勵(lì)機(jī)制

第三部分 “回頭看”

一、風(fēng)險(xiǎn)前置管理

二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

三、組織架構(gòu)建設(shè)

第四部分  不良資產(chǎn)處置中疑難問(wèn)題解析

一、分類新規(guī)下的重組定義與五級(jí)分類

二、重組的方式與應(yīng)用

三、重組標(biāo)的的選擇與特殊重組方式

第五部分  以物抵債與抵債資產(chǎn)處置

第六部分  典型案例分析

主題二：

不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)問(wèn)題破解

分享嘉賓：王志強(qiáng)

銀行不良清收外拓專家

國(guó)內(nèi)清收外拓金牌講師

《不良資產(chǎn)依法清收突擊系統(tǒng)》研發(fā)導(dǎo)師

三十年銀行與金融營(yíng)銷管理經(jīng)驗(yàn)

國(guó)內(nèi)不良資產(chǎn)實(shí)戰(zhàn)清收第一人

第一部分 認(rèn)知能力（查封與活封/押品滅失/資產(chǎn)轉(zhuǎn)移）

不良貸款成因分析；清收處置法律知識(shí)

識(shí)別老賴關(guān)鍵步驟；應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)司法實(shí)踐

賴賬級(jí)別應(yīng)對(duì)策略；各個(gè)擊破解決方案

心理畫(huà)像行為特征；疑難雜癥破解密碼

慣性思維賴賬心理；人性弱點(diǎn)缺陷障礙

自我認(rèn)知心理優(yōu)勢(shì)；談判溝通破冰技能

償還能力評(píng)估級(jí)別；工具選擇精準(zhǔn)實(shí)施

第二部分 戰(zhàn)略部署（借名貸款/自戀型老賴/強(qiáng)迫型人格）

貸戶歸類與分級(jí)；貸戶分級(jí)及措施

不良結(jié)構(gòu)百分比；精準(zhǔn)識(shí)別與歸類

鑒別與償還能力；對(duì)應(yīng)級(jí)別與措施

梳理與清收臺(tái)賬；壞賬呆帳與處置

現(xiàn)金清收五步法；預(yù)警機(jī)制與時(shí)效

施壓較量與維度；識(shí)別痛點(diǎn)與利點(diǎn)

施壓要點(diǎn)與較量；心理智慧與意志

第三部分 法律法規(guī)（固執(zhí)型老賴/陰謀型老賴/拖延型老賴）

借名貸款扯皮；押品拍賣(mài)不足值

一般責(zé)任擔(dān)保；對(duì)連帶責(zé)任擔(dān)保

保證期間約定不明；及無(wú)效約定

保證期訴訟時(shí)效；與其計(jì)算時(shí)間

多位保證人以上的擔(dān)保與反擔(dān)保

抵押物的租賃與其押品風(fēng)險(xiǎn)控制

離婚協(xié)議的貸款追溯與法律效力

借款人死亡貸款與追溯風(fēng)險(xiǎn)控制

主題三：

數(shù)字化時(shí)代的小額貸款逾期處置方法

分享嘉賓：戴星

小額信貸數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)處置專家

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)成員

現(xiàn)行銀行五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類體系建設(shè)的參與人之一

第一部銀行抵押條例起草人之一

著作《小額信貸風(fēng)險(xiǎn)管控及逾期處置一本通》

多家著名金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院特聘專家

 

 

第一部分 小額類貸款風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

一、.數(shù)字化時(shí)代不同分類下小額類貸款的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

二、小額類貸款行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)情況

三、數(shù)字化時(shí)代主要小額類貸款品類的客群風(fēng)險(xiǎn)特征

四、小額類貸款獲客渠道及風(fēng)險(xiǎn)特征

第二部分 小額類貸款的貸前風(fēng)控手段及局限性

一、IPC法及信貸工廠的理論與實(shí)踐方向

二、數(shù)字化風(fēng)控的方向與亟待完善的方向

三、關(guān)注“動(dòng)態(tài)人”的數(shù)字化風(fēng)控理論及發(fā)展方向

第三部分 數(shù)字化時(shí)代小額類貸款逾期處置的手段方式

一、主流逾期處置體系的構(gòu)成及考慮重點(diǎn)

二、傳統(tǒng)逾期處置手段的應(yīng)用與思考

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