近期,浦發(fā)、光大、交行的有關(guān)企業(yè)理財?shù)男聞幼髁钊四坎幌窘印I(yè)內(nèi)人士稱,繼個人理財熱之后,銀行在企業(yè)理財產(chǎn)品的爭奪將愈演愈烈。

2005年注定是理財年,在個人理財競爭如火如荼之時,企業(yè)理財創(chuàng)新的戰(zhàn)場又燃烽火。安全可靠、個性十足的各類企業(yè)理財產(chǎn)品,不僅可以幫助企業(yè)生財,還可幫助企業(yè)造血。業(yè)內(nèi)人士稱,繼個人理財熱之后,各家銀行在企業(yè)理財產(chǎn)品的爭奪將愈演愈烈。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)企業(yè)理財

人民幣對公理財業(yè)務(wù),是指銀行通過發(fā)售人民幣對公理財產(chǎn)品,集中企業(yè)(事業(yè))單位客戶的資金,投資于銀行間市場上流通的固定收益產(chǎn)品,以所投資固定收益產(chǎn)品的實際收益作為客戶投資回報并收取手續(xù)費的代理類中間業(yè)務(wù)。

近兩個月來,一系列有關(guān)企業(yè)理財?shù)男聞幼髯屓四坎幌窘印Ｉ现?浦發(fā)銀行推出了整合后的對公業(yè)務(wù)的全新品牌-浦發(fā)創(chuàng)富。在該品牌下,該行針對公司業(yè)務(wù)集中推出了中軍賬、集團贏、匯時達、付輕松、利多多、網(wǎng)上銀和及時語七項現(xiàn)金管理產(chǎn)品。簡單點說,現(xiàn)金管理產(chǎn)品是將銀行已有的收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等業(yè)務(wù)產(chǎn)品整體打包,為不同企業(yè)在各種情況和各個時點上度身定制現(xiàn)金管理解決方案。實際上是具有針對性的整合方案。現(xiàn)金管理產(chǎn)品主要包括企業(yè)綜合支付服務(wù)(IPS)、企業(yè)綜合收款服務(wù)(ICS)、網(wǎng)絡(luò)銀行和企業(yè)流動性管理。

前不久,交行在其網(wǎng)站上宣布,銀監(jiān)會批準該行開辦人民幣對公理財業(yè)務(wù),這是該行今年推出的繼人民幣對私理財業(yè)務(wù)后又一項新型中間業(yè)務(wù)。

更早1個月,光大銀行在強化個人理財品牌的同時,又通過深入研究客戶資金流動的內(nèi)在特點,根據(jù)客戶的個性化需求,專門提供量身定做的現(xiàn)金管理產(chǎn)品及其組合,并開發(fā)完成了若干創(chuàng)新性現(xiàn)金管理產(chǎn)品,包括收付款、資金頭寸管理、賬戶管理、理財增值等新一代現(xiàn)金管理服務(wù)。5月中旬,該行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理孫強宣布了該行企業(yè)理財方面的最新成果,即現(xiàn)金賬戶管理、大額現(xiàn)金管理、法人賬戶透支等三項理財服務(wù)。

整合內(nèi)部資源

如今,現(xiàn)金管理作為一種新興起的中間業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品,也越來越受到中資銀行的關(guān)注。目前,現(xiàn)金管理的典型表現(xiàn)方式是將大集團分散的小資金迅速集中成為大資金。在中國,規(guī)模越來越龐大的跨區(qū)域集團型企業(yè)正在與日俱增,甚至很多中小企業(yè)都開始了一輪前所未有的跨地域擴張。專家解釋說,大集團下轄分公司在同一個時間上,有的分支機構(gòu)資金有余,低息閑置在銀行賬面上,而另外的分支機構(gòu)則可能資金緊張,需要高息向銀行貸款。銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的出發(fā)點,就是將企業(yè)引入銀行遍布全國的資金網(wǎng)絡(luò),實現(xiàn)各地分支機構(gòu)將資金及時上劃到總部賬戶,進行統(tǒng)一管理和調(diào)度。

荷蘭銀行流動資金中國區(qū)總經(jīng)理賁圣林提供了幾個權(quán)威統(tǒng)計數(shù)據(jù)頗能說明企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的誘人前景。一項統(tǒng)計顯示,西歐上市公司的多余資金有6000多億美元,相當于其年凈負債的40%左右,而在對亞洲的685家上市公司的一項調(diào)查顯示,其所擁有的內(nèi)部可優(yōu)化多余資金達到了約450億美元。在中國,1.6萬戶大中型企業(yè)的應(yīng)收賬款有1.5萬億人民幣。這一系列數(shù)據(jù)表明,在眾多企業(yè)爭相上市融資的同時,他們是否也注意到了另一種渠道,通過內(nèi)部的資源整合來實現(xiàn)挖潛增效的結(jié)果。

上海浦東發(fā)展銀行行長稱,近期該行浦發(fā)創(chuàng)富品牌下諸多對公理財業(yè)務(wù)的推出,可以幫助公司總部利用集中起來的資金,在各分公司之間進行余缺調(diào)劑,可以大大地降低貸款額度,幫助企業(yè)實現(xiàn)三高變?nèi)?即將企業(yè)的高存款、高貸款、高費用變?yōu)榈痛婵睢⒌唾J款、低費用。利用現(xiàn)金管理,公司總部也可以將各個分支機構(gòu)分散的小資金集中成大資金,然后與銀行協(xié)商以取得較好的利息收入,降低財務(wù)費用。這將加快中國企業(yè)以及跨國企業(yè)在中國境內(nèi)資金的集中和流動速度,為企業(yè)的迅速發(fā)展提供有效的現(xiàn)金保障。

提升資金回報

與個人理財一脈相承,對公理財在整合資源的同時,提高資金的回報是理財?shù)牧硪缓诵囊亍?

光大銀行的最新現(xiàn)金賬戶管理在保證結(jié)算便利的基礎(chǔ)上,企業(yè)可以獲得高于單純銀行存款的收益,并享有資金透支便利。而且理財資金投資于國債、央行票據(jù)等國家級信用債券,風險較低,實現(xiàn)了流動性、收益性、安全性的完美統(tǒng)一、三者兼得。該項產(chǎn)品比較適合大企業(yè)集團、企事業(yè)單位、行政事業(yè)單位等日常結(jié)算頻繁,同時希望在保證賬戶具有充足流動性的基礎(chǔ)上獲取較高的收益的客戶。

同時,針對部分客戶會出現(xiàn)一段時間內(nèi)大額資金閑置的情況,光大銀行可以根據(jù)客戶閑置資金的期限量身定做大額現(xiàn)金管理服務(wù)。只要將資金存入銀行,并簽訂《大額現(xiàn)金管理協(xié)議》,開設(shè)現(xiàn)金管理賬戶,光大銀行將把資金轉(zhuǎn)入該管理賬戶,按照協(xié)議約定的操作方式、期限、收益率,對賬戶內(nèi)資金進行管理、運作。收益率高于同期限定期存款,且理財資金投資于央行票據(jù)、國債等國家級信用債券,風險較低。同時銀行為客戶提供標準的對賬服務(wù)。雖然不可以提前支取資金,但在管理賬戶額度一定范圍內(nèi),光大銀行提供透支便利,以保證應(yīng)付不時之需。比較適用于資金量較大,一段時間內(nèi)沉淀穩(wěn)定的客戶。如國家機關(guān)、部分事業(yè)單位、各類基金公司等。

有關(guān)企業(yè)金融專家指出,盡管現(xiàn)金管理是國際金融業(yè)比較成熟的產(chǎn)品,但進入中國卻需要結(jié)合客戶需求進行本土化移植和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段支撐。不少企業(yè)財務(wù)專家也表示,很多企業(yè)需要具有現(xiàn)金池概念的現(xiàn)金管理等理財產(chǎn)品,它至少應(yīng)該包括三個特點:一是實現(xiàn)任何時點資金流動性的可視性；二是極大程度地降低企業(yè)的融資成本；三是擁有賬戶的自動透支功能。

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