入門檻，營(yíng)造競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，這些“大銀行”才會(huì)有動(dòng)力去開拓小企業(yè)和消費(fèi)貸款的新“藍(lán)海”。如果“大銀行”靠追求“大企業(yè)”就能“吃得好”、“吃得飽”，指望他們放下身段去服務(wù)小企業(yè)，就只能是美好的幻想，即使領(lǐng)導(dǎo)喊話也只能起一時(shí)之效。

　　放開對(duì)銀行貸款的利率管制，同樣是改變博弈規(guī)則的舉措。只有給予銀行以資金定價(jià)權(quán)，讓銀行根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)貸款確定合適的利率，銀行才可以真正放手去給中小企業(yè)貸款。一般來說，中小企業(yè)財(cái)務(wù)賬目不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)自由度大而穩(wěn)定性差，市場(chǎng)信用不健全，這些因素都會(huì)影響中小企業(yè)獲得貸款的能力。有人因此呼吁中小企業(yè)要做到財(cái)務(wù)規(guī)范、提高信用度，這雖然有益但卻徒勞無功。可以說，財(cái)務(wù)不規(guī)范、信用不健全是中小企業(yè)尤其是微小企業(yè)的本質(zhì)屬性，是怎么呼吁也難以根本改善的，這在全世界都一樣。只有放開銀行利率定價(jià)權(quán)，讓微觀主體自行定價(jià)、充分互動(dòng)，才會(huì)解決問題。而我國(guó)的現(xiàn)實(shí)是，銀行存貸款利率都是受管制的，無法根據(jù)貸款對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)確定利率獲得補(bǔ)償，也就沒有動(dòng)力去開拓中小企業(yè)貸款和消費(fèi)信貸的“藍(lán)海”。

　　政府部門對(duì)中小企業(yè)貸款給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償，也是重要機(jī)制。比如建立中小企業(yè)發(fā)展基金，給中小企業(yè)貸款適當(dāng)?shù)睦⒀a(bǔ)償?shù)鹊龋褪峭苿?dòng)銀行向中小企業(yè)貸款的有效激勵(lì)。對(duì)此，國(guó)務(wù)院去年9月發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》，明確當(dāng)年安排中央財(cái)政預(yù)算扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金規(guī)模有95億元。但對(duì)于中小企業(yè)融資擔(dān)保補(bǔ)償起主導(dǎo)作用的，還是地方政府，只有各地政府像中央財(cái)政一樣劃撥一塊資金，把中小企業(yè)融資補(bǔ)償機(jī)制建立起來，這個(gè)機(jī)制才會(huì)真正發(fā)揮作用。然而現(xiàn)實(shí)的困難是，各地方政府事權(quán)和財(cái)權(quán)不匹配，不但資金緊缺導(dǎo)致無錢建立這種補(bǔ)償機(jī)制，而且地方財(cái)政普遍存在的“重建設(shè)”、“輕民生”的現(xiàn)狀，也很難使地方政府花大力氣來重視中小企業(yè)融資難的問題，畢竟修馬路、建廣場(chǎng)看起來更有“政績(jī)”。

　　因此，中小企業(yè)融資難，反映了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、金融管制、地方財(cái)政乃至政績(jī)思想等深層次問題。這些，并非銀監(jiān)會(huì)一家就能協(xié)調(diào)解決好，也不是短時(shí)間就能扭轉(zhuǎn)的。緩解中小企業(yè)融資難要取得實(shí)效，我們要做的事還很多。

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