在金融開(kāi)放過(guò)程中，如何能更好地把握金融開(kāi)放可能帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，只有適度的金融開(kāi)放才可能會(huì)帶來(lái)金融體系的穩(wěn)定性。鑒于金融開(kāi)放一定要有的金融安全意識(shí)還不夠，作者提出了四點(diǎn)補(bǔ)充建議：一是說(shuō)到金融開(kāi)放，我們首先要有國(guó)防意識(shí)、愛(ài)國(guó)意識(shí)和戰(zhàn)略意識(shí)，也就是說(shuō)，要考慮國(guó)家利益；二是我們開(kāi)放市場(chǎng)（包括金融市場(chǎng)）是相當(dāng)被動(dòng)的，更需要建立防范市場(chǎng)開(kāi)放所面臨危機(jī)的有效應(yīng)對(duì)機(jī)制；三是關(guān)注金融過(guò)度開(kāi)放會(huì)導(dǎo)致目前我們?nèi)圆煌晟频氖袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)將面臨經(jīng)濟(jì)或金融風(fēng)險(xiǎn)；四是金融開(kāi)放是否能真的促進(jìn)我們的金融快速發(fā)展和不斷完善，這是一個(gè)值得我們思考的問(wèn)題。

　　不可否認(rèn)，中國(guó)的金融改革開(kāi)放取得了令世人矚目的成績(jī)，沒(méi)有改革開(kāi)放就沒(méi)有中國(guó)金融業(yè)的今天。但是，我們也要意識(shí)到，金融是經(jīng)濟(jì)的核心，通過(guò)金融的信貸數(shù)據(jù)系統(tǒng)和資源配置，可以了解我國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的方方面面。同樣，如果控制或破壞了一個(gè)國(guó)家的金融體系，就可能控制或擊垮這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)，金融危機(jī)往往會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。所以，金融開(kāi)放一定要有金融安全意識(shí)。但是，在金融開(kāi)放過(guò)程中，僅有金融安全意識(shí)還是不夠的，筆者對(duì)此想做如下補(bǔ)充。

　　一是說(shuō)到金融開(kāi)放，我們首先要有國(guó)防意識(shí)、愛(ài)國(guó)意識(shí)和戰(zhàn)略意識(shí)，也就是說(shuō)，要考慮國(guó)家利益。例如，在談到中國(guó)金融開(kāi)放時(shí)，國(guó)際上總是大講什么要堅(jiān)持市場(chǎng)原則，卻閉口不談它們?cè)诙愂?、股?quán)、綜合經(jīng)營(yíng)等方面已取得的超國(guó)民待遇。而且，還繼續(xù)要求中國(guó)給予它們?cè)谄渌恍╊I(lǐng)域內(nèi)的國(guó)民待遇，如力爭(zhēng)在銀行、保險(xiǎn)、證券和匯率政策等方面實(shí)現(xiàn)突破，一些外資銀行進(jìn)入中國(guó)把目標(biāo)定在努力成為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的做市商、人民幣的清算行及取得人民幣市場(chǎng)的定價(jià)權(quán)上，而不僅僅是多開(kāi)幾個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

　　然而，當(dāng)人們要求美國(guó)對(duì)等開(kāi)放金融市場(chǎng)時(shí)，美國(guó)人卻出于自身利益的考慮，大談審慎監(jiān)管，國(guó)會(huì)還橫加干預(yù)，甚至還會(huì)搬出了相關(guān)的法律規(guī)定，來(lái)阻止外國(guó)銀行進(jìn)入美國(guó)。例如，禁止外國(guó)銀行在境內(nèi)吸收美國(guó)居民存款，限制外國(guó)銀行加入美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)系統(tǒng)，不支持外國(guó)銀行在美國(guó)擴(kuò)充營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和開(kāi)展零售業(yè)務(wù)，不支持外國(guó)銀行控股或收購(gòu)和兼并美國(guó)本土銀行等。一旦外資銀行違反了美國(guó)的法規(guī)，它們將面臨高額處罰。

　　相比之下，目前我們?nèi)粤?xí)慣于只對(duì)金融談金融或只對(duì)貿(mào)易談貿(mào)易，而美國(guó)人的做法讓我們意識(shí)到金融開(kāi)放過(guò)程中要有安全意識(shí)和戰(zhàn)略意識(shí)是相當(dāng)重要的。因?yàn)椋绻覀冞^(guò)早或主動(dòng)地開(kāi)放我們的金融市場(chǎng)，可能就意味這我們將喪失對(duì)外談判的籌碼。例如，中國(guó)對(duì)美國(guó)貿(mào)易順差有上千億美元，那么為什么美國(guó)不可以賣給我們一些高新技術(shù)、軍工產(chǎn)品來(lái)改善貿(mào)易失衡狀況呢？

　　二是我們開(kāi)放市場(chǎng)（包括金融市場(chǎng)）是相當(dāng)被動(dòng)的，更需要建立防范市場(chǎng)開(kāi)放所面臨危機(jī)的有效應(yīng)對(duì)機(jī)制。在經(jīng)濟(jì)全球化、經(jīng)濟(jì)金融一體化的今天，我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)制度和市場(chǎng)游戲規(guī)則（包括金融監(jiān)管規(guī)則）都是由西方發(fā)達(dá)國(guó)家制定和控制的。當(dāng)今中國(guó)參與全球經(jīng)濟(jì)金融一體化過(guò)程，是我們被動(dòng)地開(kāi)放市場(chǎng)（包括金融市場(chǎng)）的一個(gè)過(guò)程，以適應(yīng)或參與到由發(fā)達(dá)國(guó)家主導(dǎo)的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系和游戲規(guī)則。例如，中國(guó)在加入世貿(mào)談判過(guò)程中，我們就做出了不少讓步或妥協(xié)。

　　從一些方面來(lái)看，全球經(jīng)濟(jì)一體化并沒(méi)有讓我們能獲得對(duì)等和公平的經(jīng)濟(jì)地位，如我們沒(méi)有對(duì)規(guī)則的制定權(quán)和定價(jià)權(quán)，沒(méi)有對(duì)政治和經(jīng)濟(jì)事務(wù)的主導(dǎo)權(quán)和控制權(quán)等。而東南亞金融危機(jī)警示我們，如果我們一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)時(shí)，是無(wú)法指望發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際金融組織仁慈地向我們伸出援助之手，唯一可做的事是扎好自己的竹籬笆，這樣倒可以少丟幾只羊。因此，在中國(guó)實(shí)施對(duì)外開(kāi)放時(shí)，我們還必須建立起有效的防御體系，以及建立有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制。這一點(diǎn)非常重要。

　　三是關(guān)注金融過(guò)度開(kāi)放會(huì)導(dǎo)致目前我們?nèi)圆煌晟频氖袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)將面臨經(jīng)濟(jì)或金融風(fēng)險(xiǎn)。拉美金融過(guò)度開(kāi)放導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)的案例，至少可以給我們兩點(diǎn)啟示：其一是無(wú)條件地開(kāi)放市場(chǎng)或按西方設(shè)計(jì)的制度模式發(fā)展，結(jié)果是可能會(huì)導(dǎo)致掌控國(guó)家金融命脈的控制權(quán)喪失；其二是一旦金融開(kāi)放過(guò)度，也許會(huì)帶來(lái)短暫的經(jīng)濟(jì)繁榮或快樂(lè)，但失去了對(duì)國(guó)家金融命脈的控制權(quán)，其結(jié)果總是不那么令人樂(lè)觀的。

　　這表明，要根據(jù)本國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育情況，理性看待國(guó)際上要求我們遵守市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則問(wèn)題。在過(guò)去，我們也曾有過(guò)迷信市場(chǎng)萬(wàn)能所引致的教訓(xùn)，如教育市場(chǎng)化改革、醫(yī)療市場(chǎng)化改革和住房市場(chǎng)化改革等，但結(jié)果卻不盡如人意，甚至還導(dǎo)致了一些問(wèn)題和矛盾激化。為此，國(guó)人不得不進(jìn)行預(yù)防性儲(chǔ)蓄，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果是導(dǎo)致我們的內(nèi)需疲軟，并加大了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)外失衡。

　　所以，我們對(duì)市場(chǎng)規(guī)則要有個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，西方國(guó)家之所以能按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則辦事并可取得預(yù)期的效果，其根本原因在于它們都經(jīng)歷了數(shù)百年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和完善過(guò)程，使得各種配套機(jī)制和法律法規(guī)相對(duì)健全和完善。相比之下，我們的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育仍欠完善，如果我們盲目照搬西方的先進(jìn)規(guī)則和經(jīng)驗(yàn)，而全然不顧中國(guó)的國(guó)情，那么按市場(chǎng)原則開(kāi)放市場(chǎng)（包括金融市場(chǎng)），我們就很容易陷入一種被動(dòng)境地。

　　四是金融開(kāi)放是否能真的促進(jìn)我們的金融快速發(fā)展和不斷完善，這是一個(gè)值得我們思考的問(wèn)題。一方面，我們總是希望外國(guó)戰(zhàn)略投資者能幫助我們引進(jìn)資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)，幫助我們的銀行建立和完善公司治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制等；另一方面，我們也不能忽視，外國(guó)戰(zhàn)略投資者進(jìn)入中國(guó)，是為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)資源和市場(chǎng)份額。當(dāng)我們?cè)谝幌盗薪鹑跇I(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面與它們存在較大差距時(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)或許能促進(jìn)我們的金融業(yè)發(fā)展，但同時(shí)也會(huì)不斷占領(lǐng)或吞噬國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)的傳統(tǒng)地盤或市場(chǎng)份額。

　　所以，引進(jìn)外資或開(kāi)放金融市場(chǎng)，能否真正讓我們的金融業(yè)在“與狼共舞”中得到快速和健康地成長(zhǎng)和壯大，這個(gè)問(wèn)題仍值得我們深思。

　　當(dāng)然，筆者提出上述建議，并不是要關(guān)上我們的金融開(kāi)放大門，而是要考慮在金融開(kāi)放時(shí)如何能更好地把握金融開(kāi)放可能帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，尤其是要關(guān)注金融開(kāi)放的安全問(wèn)題，只有適度的金融開(kāi)放才可能會(huì)帶來(lái)金融體系的穩(wěn)定性。例如，銀行業(yè)的開(kāi)放思路及步調(diào)應(yīng)當(dāng)如何，我們需要全面、客觀和需審的評(píng)估和論證。

　　鑒于金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)又是國(guó)家需要保護(hù)的核心戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，所以，金融開(kāi)放一定要慎之又慎。

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