全球性的經(jīng)濟危機已是不爭的事實，中國也無法獨善其身。在這場席卷全球性的金融風暴中，國內(nèi)中小企業(yè)首當其中。然而，危機中，弱者將因經(jīng)受不住沖擊而沉淪，強者必將危中取機應時崛起，這次金融海嘯將給有準備的企業(yè)帶來新的發(fā)展良機。中小企業(yè)應如何把握機遇，化“危”為“機”？為此，記者日前采訪了中國資本策劃研究院院長朱耿洲博士，請他從融資策劃角度為廣大中小企業(yè)理清思路、出謀劃策。
朱耿洲博士有近20年金融從業(yè)及投融資顧問實戰(zhàn)經(jīng)驗，擔任過300多家企業(yè)以及市長金融顧問，他同時兼任中國資本策劃研究院長、中國策劃學院副院長、美國國際職業(yè)認證協(xié)會大中華區(qū)會長、廈天顧問董事長，是融資策劃36計、創(chuàng)業(yè)融資策劃36計、房地產(chǎn)融資策劃36計、以及中國資本策劃師等知識體系的創(chuàng)始人和國家知識產(chǎn)權所有人。
朱博士同時也是清華大學研究生院、浙江大學、復旦大學、上海交通大學等十幾所知名高校“融資策劃”課程主講專家和客座教授，其“融資策劃36計”課程風靡全國，參加過學習的企業(yè)家逾3萬人，該課程被評為最受企業(yè)家歡迎、對企業(yè)最具實用價值的課程！在實踐中幫助大量企業(yè)解決融資難題，使許多身陷困境的中小企業(yè)化險為夷，朱博士也因此被企業(yè)家譽為“中小企業(yè)融資實戰(zhàn)策劃第一人”。

  記者：朱博士，你是怎么看這次金融危機對國內(nèi)中小企業(yè)的影響呢？
朱博士：金融海嘯沖擊之下中國這個新興市場能否安然，吸引了全世界關注的目光。很明顯，這次金融海嘯將給有準備的企業(yè)帶來新的發(fā)展良機。眾所周知，為了加速經(jīng)濟結(jié)構的調(diào)整，防止經(jīng)濟出現(xiàn)大的滑落，中央已經(jīng)出臺了一系列擴大內(nèi)需促進經(jīng)濟增長的政策措施，可以說，危中之機正當其時，無處不在。如果我們學一點辯證法，懂一點哲學思辯，就知道危險之中總是包含著機會，“危”與“機”始終相伴而生，甚至可能相互轉(zhuǎn)換。“思所以危則安矣”，上世紀70年代初，第一次石油危機讓日本這個最大石油依賴國如夢初醒。痛定思痛的日本大力推廣太陽能等節(jié)能技術，從而轉(zhuǎn)變經(jīng)濟結(jié)構，迅速實現(xiàn)了國民經(jīng)濟的節(jié)能化。第二次石油危機降臨時，日本以此為契機，讓新型節(jié)能的“日本制造”行銷全球，實現(xiàn)了轉(zhuǎn)危為機。當前，金融危機對我國中小企業(yè)的影響，可概括為“三大三小”：對外貿(mào)出口型企業(yè)影響大,對內(nèi)向型企業(yè)影響?。粚趧用芗推髽I(yè)影響大，對高新技術企業(yè)影響小；對無戰(zhàn)略準備的企業(yè)影響大，對有準備的企業(yè)影響小。在金融動蕩的今天，如何“生存”和“發(fā)展”，這是每個中小企業(yè)都將面臨的問題。海嘯會讓海底的小魚蝦浮出水面，中小企業(yè)應該在防止自己被打翻的前提下，抓住這次難得一遇的發(fā)展機會。

記者：您能否具體談一下，危機中的“機”主要體現(xiàn)在哪些方面？中小企業(yè)應如何把握機遇，化危為機？
朱博士：我想主要談八個方面。第一，能生存就有希望。據(jù)國際貨幣基金組織預測，金融危機的影響會持續(xù)18個月，現(xiàn)在10個月已經(jīng)過去了，中小企業(yè)生存下來就有希望，目前生存是第一位的；第二，內(nèi)部挖潛。中國中小企業(yè)的種種困窘，從管理學上說，真正的原因是管理粗放。中國制造業(yè)中，員工７０％的工作屬于無效動作，由此可見內(nèi)部挖潛的重要性。內(nèi)部挖潛是中國企業(yè)管理升級的大道，苦練內(nèi)功，能使企業(yè)降低成本和資金壓力，從而提升競爭能力，這是轉(zhuǎn)危為機的基礎；第三，創(chuàng)新產(chǎn)品多樣化。創(chuàng)新產(chǎn)品多樣化是應對當前危機的重要手段。在全球化背景下，資源和財富通過市場調(diào)節(jié)手段，必然向效率高的企業(yè)和區(qū)域流動。因此，“機”就是自我創(chuàng)新能力。企業(yè)自我革命，自我創(chuàng)新，創(chuàng)造出適合市場需求的新產(chǎn)品，才是度過此次金融危機最好辦法；第四，技術升級。目前在中國經(jīng)濟中起主導作用的仍是資源和資本密集型產(chǎn)品，科技和知識密集型產(chǎn)業(yè)非常落后，技術含量不高，技術溢出效應小，勞動生產(chǎn)率低。這次危機，給中國的企業(yè)上了一課——對于一些低技術的勞動密集型出口企業(yè)而言，要加快轉(zhuǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)型，利用當前外部市場環(huán)境趨緊的倒逼機制，走上技術升級之路；第五，電子商務。2008年中國網(wǎng)購行業(yè)的市場容量將接近1300億，較2007年同比增長130％。由此可見，經(jīng)濟危機并未對網(wǎng)購市場造成負面影響，反而使其成為繼非典之后新興市場發(fā)展的又一個契機。網(wǎng)絡作為重要的零售渠道，其低成本、直接面對消費者的渠道優(yōu)勢正被越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)所認知，網(wǎng)絡銷售是現(xiàn)階段最適合中小企業(yè)開拓國內(nèi)市場的模式。因此，對這塊大蛋糕覬覦已久的中小企業(yè)們，寒冬之下，該出手時就出手；第六，低成本創(chuàng)業(yè)。在金融海嘯沖擊下，企業(yè)倒閉和裁員之聲此起彼落，但有創(chuàng)業(yè)顧問公司指出，近期客戶查詢創(chuàng)業(yè)的數(shù)字不跌反升，很多有意創(chuàng)業(yè)人士希望借著現(xiàn)在租金成本和人力成本低廉之時，捕捉市場新商機；第七，內(nèi)需市場。去年11月起，中國政府宣布出臺十項保增長、擴內(nèi)需的措施，包括家電下鄉(xiāng)計劃、汽車下鄉(xiāng)計劃等，到2010年年底約需投資4萬億元人民幣，預計可拉動明年經(jīng)濟增長1.8個百分點。得益于此，家電、電子信息等相關產(chǎn)業(yè)仍能夠在較穩(wěn)定的國內(nèi)環(huán)境下穩(wěn)步發(fā)展；第八，海外市場。在全球金融危機沖擊下，發(fā)達國家企業(yè)生存環(huán)境急劇惡化，將有大批精英人才下崗，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)縮水，這給我國實力較強的企業(yè)開展跨國并購、技術引進和人才引進提供了絕佳的機會！

記者：經(jīng)您這么一分析，確實是“危”中有“機”，而且對于有準備、有實力的企業(yè)來說，可能“機”更大于“危”。但是，中小企業(yè)融資難是眾所周知的老大難問題，金融危機無疑讓他們雪上加霜。不管是生存，還是發(fā)展，融資似乎是永恒的主題？
朱博士：是的。我們經(jīng)常說，資金是企業(yè)的血液，融資如同企業(yè)造血，“貧血”或“失血過多”，會導致企業(yè)死亡。中國的中小企業(yè)平均壽命僅有2.9年，每年都有30%左右的中小企業(yè)關門倒閉，在企業(yè)倒閉的眾多原因中，85%是由于融資問題得不到解決而導致的，此次金融危機下倒閉的企業(yè)，也驗證了這點。遺憾的是，目前很多中小企業(yè)還沒有真正意識到這點，缺錢了就直接想去找錢，而不是想辦法提升自身的融資能力，就好象一個造血功能低下的人，光靠別人輸血，能維持多久呢？就是輸血，也要知道哪里有血輸啊！另外，中小企業(yè)融資還有一個通病，就是臨時抱佛腳，要資金的時候才去找資金，如果資金這么容易找，就不叫融資難了！融資是需要提前規(guī)劃的，按測算，一個小型的企業(yè)沒有半年、一年的規(guī)劃，中型的企業(yè)沒有一到三年的規(guī)劃，大型的企業(yè)沒有三到五年的規(guī)劃，都可能陷入資金困境，可惜的是，太多的企業(yè)連如此淺顯的道理都不明白，導致有些本來可以度過難關的企業(yè)由于融資短視、缺乏規(guī)劃而關門倒閉，實在另人痛心和深感可惜！相反，對于那些有融資戰(zhàn)略規(guī)劃的企業(yè)來說，這次金融危機恰恰是他們大顯身手的時候。目前，有一大批企業(yè)陷入困境或倒閉，大量的企業(yè)股權和投資性資產(chǎn)出現(xiàn)“無承接”的貶值，這正是他們出手收購便宜股權和資產(chǎn)的時候，屆時，在下一輪景氣周期到來時，這些企業(yè)就能脫胎換骨、異軍突起甚至一夜暴富！

記者：對于大多數(shù)中小企業(yè)來說，如何擺脫資金困境，確保生存，可能是目前最迫切的問題。雖然政府出臺了一系列措施，但還是有很多企業(yè)借不到錢。那么，在現(xiàn)實條件下，中小企業(yè)還有什么切實可行的融資渠道和方法？
朱博士：在融資問題上，中小企業(yè)應該拓寬思路，不要只限于銀行。在我講授的“融資策劃36計”課程中，適合中小企業(yè)的融資方法就有200多種，其中80%都是非銀行融資，很多都是不需要抵押或擔保的方法，例如個人信用融資、經(jīng)營融資、會員卡融資、租賃融資、商業(yè)信用融資、實物期權融資、資產(chǎn)置換融資、節(jié)稅策劃融資、股權融資等等，都是現(xiàn)實可行的方法。目前，也有不少銀行推出各類針對中小企業(yè)的貸款業(yè)務，由于現(xiàn)在銀行利率已調(diào)的很低，有條件申請的，當然不要放棄。例如：渣打銀行的“無抵押小額貸款”業(yè)務，中小企業(yè)可在沒有任何抵押的情況下獲得最高50萬元、最長2年的貸款；郵政儲蓄銀行的“小額商戶貸款”，只要有3家商戶聯(lián)保，無需抵押，每戶可貸款10萬元；如果企業(yè)主有房產(chǎn)做抵押的，可以向銀行申請“循環(huán)貸”，招行、農(nóng)行、浦發(fā)、民生都有類似業(yè)務。“循環(huán)貸”具有一次授信、循環(huán)使用的好處，期限最長可達30年，相當于把房產(chǎn)盤活30年，在期限內(nèi)，貸款人可根據(jù)需要，隨時借款，隨時還款，利息按實際使用天數(shù)計算，非常符合中小企業(yè)資金需求“短、頻、快”的特點；另外，還有幾家銀行都推出了信用貸款的業(yè)務，最高雖然只有幾十萬元，但都可適用于中小企業(yè)；此外，蓄勢已久的小額貸款公司試點將于今年上半年在全國鋪開，小額貸款公司貸款手續(xù)簡便，大部分免抵押和擔保，這對緩解中小企業(yè)融資難將起到積極的作用。

記者：我想對于大多數(shù)企業(yè)來說，借錢是融資的主要辦法，除了借錢，中小企業(yè)還應該從哪些方面著手，從根本上扭轉(zhuǎn)危機？
朱博士：如果一個企業(yè)已病入膏方，借錢只能讓它茍且殘存，并不能根本解決問題。而且，融資并不等于就是借錢。我們?nèi)谫Y策劃有一個很重要的觀點，就是企業(yè)融資首先要從內(nèi)部管理融資開始，企業(yè)要善于盤活內(nèi)部資源，向管理要資金。比如，解決企業(yè)的應收賬款問題，也是企業(yè)資金的重要來源。據(jù)統(tǒng)計，中國企業(yè)資產(chǎn)中28.9%是應收賬款，一般西方國家應收賬款的壞賬率是0.5％，而中國是10～20％。很多企業(yè)在我們這里學習了“融資策劃36計”之后，成功應用“應收賬款12步驟收帳法”，將企業(yè)的壞賬率控制在2％左右。以一個資產(chǎn)1個億的企業(yè)為例，按上述比例應收賬款大約有2890萬元，把壞賬率從20%左右降到2%，那企業(yè)就直接節(jié)約資金500-600萬元，這些錢是企業(yè)自己的錢，不用還、不用息，只不過是把企業(yè)自己的錢，從別人的口袋中拿了回來。另外，還有一個就是節(jié)稅融資。我國中小企業(yè)的稅負非常重，企業(yè)要進行全程的稅務策劃，做好前瞻性的融資戰(zhàn)略規(guī)劃工作，多鼓勵從合法節(jié)稅來減少資金流出，而不是偷稅漏稅。我們所教的節(jié)稅方法，就是完全合法的通過國家的稅收優(yōu)惠政策，使企業(yè)輕松降下15~20％的稅款，個別企業(yè)能合法節(jié)下80%的稅款，既節(jié)約了資金，又降低成本、提高了競爭力！

記者：剛才您提到低成本創(chuàng)業(yè)，目前政府也在大力提倡自主創(chuàng)業(yè)，希望通過鼓勵創(chuàng)業(yè)帶動更多的就業(yè)，您能否跟我們廣大有志于創(chuàng)業(yè)的人士談談，如何在經(jīng)濟低迷時期進行創(chuàng)業(yè)融資？
朱博士：首先，要選好項目。既然經(jīng)濟形勢不好，選擇一個合適的創(chuàng)業(yè)領域和項目就顯得格外重要；第二，不管你的項目是否需要找人投資，我建議大家先認真寫好商業(yè)計劃書。寫商業(yè)計劃書的過程可以幫助創(chuàng)業(yè)者理清思路，發(fā)現(xiàn)許多原來沒有考慮到的各種創(chuàng)業(yè)風險問題，對于創(chuàng)業(yè)者來講，預先準備好地圖或找到向?qū)В瑒?chuàng)業(yè)的旅程將會安全順利得多。雖然創(chuàng)業(yè)的實際執(zhí)行情況一般都會與當初的計劃有很大的出入，但是有一個深思熟慮的創(chuàng)業(yè)企劃方案和目標將大大增加創(chuàng)業(yè)成功的機率。當然，如果你要拿這份商業(yè)計劃書去吸引投資者，那你還要學習更多的技巧；第三，要做好融資策劃。據(jù)統(tǒng)計，全世界大學生創(chuàng)業(yè)成功率是20%，而廣東大學生創(chuàng)業(yè)成功率僅1%，創(chuàng)業(yè)失敗除經(jīng)驗不足以外，90%是缺乏資金來源。我國創(chuàng)業(yè)者普遍缺乏項目的融資能力，不知道有哪些融資渠道和方法，不懂得融資的操作規(guī)程，不懂得如何與投資人打交道等等。我們最近推出的“創(chuàng)業(yè)融資策劃36計”，是在本人近幾十年指導100多家創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資過程中總結(jié)出來的、可快速提升創(chuàng)業(yè)者融資技能的實戰(zhàn)課程，接受過該系統(tǒng)訓練的創(chuàng)業(yè)者，創(chuàng)業(yè)融資成功率可提高10-20倍以上；第四，要用好政策。目前各地政府都出臺了一些關于鼓勵創(chuàng)業(yè)、帶動就業(yè)的扶持政策，包括創(chuàng)業(yè)資助、免交行政事業(yè)性收費、減免稅收、小額擔保貸款、憑創(chuàng)業(yè)培訓資格證申請免息貸款等等，如果善加利用，不但止可以節(jié)省一筆開辦費用，而且不失為低成本的融資渠道之一；第五，控制創(chuàng)業(yè)成本。創(chuàng)業(yè)者應選擇最節(jié)約成本的模式創(chuàng)業(yè)，確保創(chuàng)業(yè)前期1-2年內(nèi)的資金穩(wěn)定保障！第六，要有全程融資策劃的觀念。創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展過程，有可能就是企業(yè)不斷融資的過程，創(chuàng)業(yè)企業(yè)應借助融資的力量，來快速推動企業(yè)的發(fā)展，并通過資本的策劃，快速實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)者獲取財富的目的。百度、阿里巴巴創(chuàng)業(yè)的成功歷程，就驗證了這一點！

      記者：非常感謝朱博士，今天為我們廣大中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)人士分析了當前形勢，理清了思路，尤其在融資方面，提出了很多新的觀念和方法。希望您的“融資策劃36計”，可以成為廣大中小企業(yè)抵抗風暴、化“危”為“機”的有力武器！

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