中小企業(yè)融資難破解三法

 作者:王先琳    130

當全球金融風暴襲來,資金鏈斷裂成為中小企業(yè)的死結。而融資難一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙,在這個生死關鍵時刻,國家和地方的各級領導都反復要求各地要切實解決中小企業(yè)融資難問題,許多地方積極幫扶中小企業(yè)渡過難關的首要舉措就是解決融資問題。然而,這個老大難問題,在經濟危機的襲擊下,更是難上加難。中小企業(yè)解決融資問題,只有兩條途徑,一是向銀行貸款,一是向民間借貸。銀行貸款條件極為嚴苛,要有生產線、廠房等抵押物,而手續(xù)繁雜、貸款抵押和擔保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業(yè)貸款難的三大主要原因。而且評估時還要被打折,最短也要一個月,才能拿到貸款。向銀行貸不了款,中小企業(yè)就只好向民間借貸,承擔高利貸,風險更大,有時死得更快。

融資難問題十分突出全球金融危機以來,中央和地方都反復要求切實解決中小企業(yè)融資難的問題,中小企業(yè)希望這些好政策不僅只是讓他們看得太陽,更重要的是,要切身感受到陽光?,F(xiàn)在中小企業(yè)的處境是急需輸血,如果輸血晚了,救也救不回來了。所以,各地對中小企業(yè)的融資政策落實一定要快!“融資難”多年來一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸問題。近幾年來,通過國內金融機構的多方努力,加上各商業(yè)銀行圍繞拓展中小企業(yè)金融業(yè)務在信貸政策、新品開發(fā)、抵押擔保、服務方式等方面的有益創(chuàng)新探索,中小企業(yè)融資問題有所改觀,但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。
  
  一方面是中小企業(yè)急需融資輸血,一方面是中央對中小企業(yè)的融資力度,但作為銀行方面仍然表現(xiàn)出“要救急更要自保”的重重顧慮。銀行界對中小企業(yè)貸款的有以下幾重顧慮。
  
  一是抗擊風險能力弱。一個“小”字就注定了融資的“難”。中小企業(yè)規(guī)模小,資產少,經不起大風大浪,擔心它突然出問題,所欠貸款最終由銀行買單。
  
  二是對回款來源沒信心。中小企業(yè)貸款大多用于生產過程中去,沒有足夠資金買地建廠房等固定投資,缺乏融資擔保的物品;另一方面中小企業(yè)財務管理松散,財務報表等不規(guī)范,這些因素都造成銀行對中小企業(yè)的回款來源沒有信心。
  
  三是貸款不易于管理。追求利潤最大化是銀行經營活動主旨,無可厚非,中小企業(yè)貸款具有數(shù)量不大、風險大等特點,對銀行缺乏吸引力。
  
  四是行業(yè)偏見難克服。中小企業(yè)就像慘淡經營,不吸引顧客就餐的酒店。這種行業(yè)偏見,再加上經濟不景氣的特殊時期,中小企業(yè)貸款更上難上加難。
  
  應該說,銀行加強自身的風險防范無可厚非,但也要主動擔當社會責任。同時還應看到,目前經濟不景氣時期對企業(yè)“雪中送炭”也是穩(wěn)定未來客戶群的機遇期。
  
  要破解中小企業(yè)融資難問題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力。中小企業(yè)融資難問題,全世界都存在。在國外,中小企業(yè)融資難通過多種渠道化解,如有專門的銀行,專門的擔保機制,大量的社會資金、基金等幫助解決。我們要有效破解中小企業(yè)融資難則要靠如下方法。  

破解中小企業(yè)“融資難”其實也不難!首先,金融創(chuàng)新是關鍵。當前中小企業(yè)融資難的焦點是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務尚未建立,一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應對大企業(yè)的辦法,還沒有建立起一套針對中小企業(yè)的客戶篩選和風險管控體系,在專門隊伍和人才培養(yǎng)方面,還缺乏一大批接受過專業(yè)培訓的專職中小企業(yè)客戶經理和管理人員以及行之有效的激勵約束考核機制。要解決這一難題,關鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機構,部分地方和金融部門應鼓勵發(fā)展適應中小企業(yè)特點的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機構。商業(yè)銀行則應積極推動票據(jù)融資、授信貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產品,為中小企業(yè)融資開設通道。
  
  其次,政府在幫扶中小企業(yè)融資方面也還有大有可為之空間。在幫助中小企業(yè)經濟救急方面應加大公共財政支持力度,并在對中小企業(yè)風險評估上多發(fā)揮監(jiān)管的作用,幫助中小企業(yè)解決融資難問題。同時,政府應積極規(guī)范引導企業(yè)運用民間資本,拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。目前民間資本活躍,政府應積極成立貸款公司等規(guī)范民間資本的運用。
  
  此外,中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而,中小企業(yè)在市場經濟條件下要誠實守信,守法經營,規(guī)范管理,從自身提升素質,也為融資提高了融資條件,獲得各方面的資金支持。如此,才能從根本上破解中小企業(yè)融資難。
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