傳言已久的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)終于有了結(jié)果：由國家發(fā)改委牽頭制定的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整方案日前已獲國務(wù)院批復(fù)，方案預(yù)計(jì)最早將于今年國慶后由各大銀行推行實(shí)施，最遲不會(huì)超過明年春節(jié)前夕。

　　刷卡消費(fèi)安全方便，持卡消費(fèi)人群不斷擴(kuò)大，刷卡消費(fèi)額驟增。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，國內(nèi)銀行卡發(fā)卡量近30億張，刷卡消費(fèi)總額超過16萬億元，占全社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重超過40%。刷卡消費(fèi)額驟增，最大的受益者是銀行。依據(jù)《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)全部由商戶承擔(dān)，按照行業(yè)不同，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)從0.5%到4%不等，比如在超市購物刷卡費(fèi)率為0.5%，餐飲業(yè)為2%。也就是說，你在餐館刷卡消費(fèi)100元，其中2元作為手續(xù)費(fèi)由餐館支付給銀行。

　　粗略計(jì)算，按照2011年全國刷卡消費(fèi)總額16萬億元、平均費(fèi)率1%計(jì)算，各銀行因此獲得的手續(xù)費(fèi)收入就高達(dá)1600億元。銀行收入頗豐，是以商戶利益受損為代價(jià)的。超市0.5%、餐飲業(yè)2%的刷卡費(fèi)率看上去沒什么了不起，但手續(xù)費(fèi)加在一起往往是驚人數(shù)字。

　　比如今年上半年，北京百貨業(yè)巨頭王府井的刷卡手續(xù)費(fèi)支出達(dá)5000余萬元，餐飲龍頭企業(yè)全聚德的刷卡手續(xù)費(fèi)支出為628萬元。餐飲業(yè)的利潤率本來就不高，據(jù)中國烹飪協(xié)會(huì)相關(guān)調(diào)查，北京一家年?duì)I業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤不足5000萬元，而一年的刷卡手續(xù)費(fèi)就近700萬元，占利潤總額的14%，刷卡手續(xù)費(fèi)已成一些餐飲企業(yè)難以承受之重。2011年年底流傳出的部委討論稿亦指出，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)支出不斷上升，已經(jīng)成為各類商戶繼房租、人工成本和電費(fèi)之后的第四大開支。

　　商戶難以承受刷卡手續(xù)費(fèi)之重，自然會(huì)通過各種方式轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。實(shí)際上，許多商戶對刷銀行卡的態(tài)度“愛恨交加”，對POS機(jī)是否安裝、是否使用左右為難。一些商戶在使用POS機(jī)時(shí)，甚至要求持卡人另外支付刷卡手續(xù)費(fèi)。這當(dāng)然是違規(guī)行為，而不違規(guī)的辦法他們也有，無非是通過提高商品和服務(wù)價(jià)格，讓羊毛最終出在羊身上——確實(shí)，刷卡手續(xù)費(fèi)看上去是向商戶收取，其實(shí)真正的埋單人是消費(fèi)者。

　　在刷卡手續(xù)費(fèi)上，銀行該適當(dāng)讓利了。理由至少有如下三點(diǎn)：其一，在刷卡消費(fèi)過程中，銀行所提供的服務(wù)不過是收單業(yè)務(wù)結(jié)算，收取交易額0.5%到4%的傭金明顯偏高，不合理；其二，目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)較為困難，各類商戶的利潤率下滑，有的只是勉強(qiáng)維持，降低刷卡手續(xù)費(fèi)可以減輕商戶的成本壓力，而且有利于刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長；其三，其他行業(yè)普遍不景氣，近年來銀行業(yè)卻“一枝獨(dú)秀”——銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國銀行業(yè)共實(shí)現(xiàn)凈利潤1.04萬億元，同比增長36%，2012年上半年銀行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6616億元，有些銀行的利潤增速達(dá)40%以上，銀行業(yè)完全有能力作出讓利。

　　銀行刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)固然會(huì)導(dǎo)致銀行的回傭收入下降，但與銀行業(yè)每年上萬億元的凈利潤相比，數(shù)百億元的手續(xù)費(fèi)讓利不過是毛毛雨。在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難的情況下，國有銀行有責(zé)任為提振經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)，而且一個(gè)簡單的道理是，通過讓利于商戶來刺激消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，最終有利于銀行業(yè)自身發(fā)展。否則，銀行業(yè)“一枝獨(dú)秀”是不可能長久的。

 

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