《通知》要求，商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。

１１日從中國(guó)銀監(jiān)會(huì)獲悉，針對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)的問題，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布通知要求，商業(yè)銀行應(yīng)通過自主設(shè)計(jì)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品。通知要求各商業(yè)銀行于近期開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)自查，部署各銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)采取暗訪的形式對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查。

　　不得誤導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的這份題為《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，從細(xì)化政策和部署檢查兩方面進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。今年3月19日，民生銀行旗下的一款QDII產(chǎn)品由于虧損達(dá)到50％被清盤，而與此同時(shí)，多款QDII產(chǎn)品也出現(xiàn)了虧損，這也促使了監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品。

《通知》要求，商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言；不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品；理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額不得低于５萬元人民幣（或等值外幣）。

對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，《通知》要求，商業(yè)銀行要加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性管理。應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，對(duì)于無法提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

須評(píng)估客戶產(chǎn)品適合度

《通知》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于與股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行尤其應(yīng)注意選擇科學(xué)、合理的評(píng)估方法，防止錯(cuò)誤銷售。同時(shí)評(píng)估工作應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。

對(duì)于部分商業(yè)銀行在執(zhí)行過程中流于形式的現(xiàn)象，《通知》特別要求，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。同時(shí)，要針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估結(jié)果必須由客戶簽字確認(rèn)。

　　應(yīng)充分保證客戶知情權(quán)

《通知》還指出，商業(yè)銀行要做好信息披露，在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，避免導(dǎo)致客戶因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)。并建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制。同時(shí)還要建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格。

此外，銀監(jiān)會(huì)還在《通知》中要求各商業(yè)銀行于近期開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)自查，部署各銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)采取暗訪的形式對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查。對(duì)于商業(yè)銀行自查中未發(fā)現(xiàn)或者自查后未改正的問題，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)相關(guān)法規(guī)作出處理。

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