截至2007年底，央行征信系統(tǒng)已為近6億自然人建立了信用檔案。個人信用檔案除采集在銀行的信貸信息外，個人參保和繳費信息、個人住房公積金信息、電信用戶繳費信息等均被收錄在內。這意味著市民如有拖欠手機費等不良記錄，或將被拒發(fā)貸款。（3月8日《京華時報》）

　　多少年了，人事檔案記錄了什么本人不知道，純粹個人的信息卻不向個人公開，很是令人郁悶。由此，引發(fā)的悲劇也不是少數(shù)，很多人一輩子努力、上進就是得不到提拔、重用，殊不知自己早已背了一口“黑鍋”，而這口“黑鍋”背得很是冤枉，卻還一直蒙在鼓里。

　　現(xiàn)在，征信系統(tǒng)作為人的第二份檔案，你仍然不清楚里面記錄了什么，而這份信用檔案卻時刻影響著你的生活或發(fā)展。比如，繳費信息就很容易讓你隨時背一口“黑鍋”。人活在世上，時時都處在繳費狀態(tài)中，稍不留神，就可能產(chǎn)生“污點”，就可能成為一個缺失信用的人?？蛇@，卻是在你毫不知情中記錄在案的。如果說，你欠手機費未按時繳納是一種失信，可其中的收費項目很不合理，你拒繳就得為此背起“黑鍋”。還有，城市供暖達不到規(guī)定溫度可少繳取暖費，可你真的少繳了卻很可能上了“黑名單”。

　　我是否誠信不能由銀行單方面說了算，最起碼應知會我一聲，我真的失信了，盡快改過自新、重新做人，少些“污點”記錄；我沒有失信也應該有一個“洗冤”的機會?？涩F(xiàn)實是，央行的征信系統(tǒng)為我建了檔案，我卻沒有一點思想準備，更不知里面記錄了什么。當哪一天我因“失信”受到懲誡，我不服氣更不接受“污點”記錄，恐怕是百口莫辯了。盡管征信系統(tǒng)可以隨時糾錯、改正，我卻不可能三天兩頭到銀行查詢自己的不良記錄。如果，銀行再收查詢費，再將我的私人信息提供第三者收費，銀行牟取了利益，我卻為維護誠信付出了很高的成本。對此，銀行應該主動發(fā)出書面通知，以便本人核對，可我從未接受過這方面的告知。

　　我贊同建立個人信用檔案，但銀行作為征信主體卻缺少了公信力。從央行建立征信系統(tǒng)的結果看，首先是避免了信貸風險，其次就是保證了各收費部門和通訊、水電氣暖、保險等壟斷企業(yè)的利益，而這些部門和企業(yè)又與銀行有著千絲萬縷的利益關系。在這種語境下，對一個人的信用考量自然是依據(jù)各自的規(guī)則了，這種基于部門利益的規(guī)則對自然人顯失公平。于是，這樣的征信系統(tǒng)更像是一條道德繩索，綁架每一個人在上述部門和企業(yè)面前乖乖就范。

　　個人征信系統(tǒng)涉及的內容很多，其數(shù)據(jù)分散在公安、法院、工商、稅務、勞動、人事等司法、政府部門以及銀行、公用事業(yè)、電信、保險等企業(yè)。顯然，在缺乏法律約束的情況下，銀行作為企業(yè)，舉一家之力明顯做不到全面、系統(tǒng)、規(guī)范的數(shù)據(jù)采集，自然也很難作出真實、客觀、公正的評價。在我看來，個人征信系統(tǒng)應該是在政府主導下建立，交市場化運作，央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)只是其中一部分。現(xiàn)在，用這一部分說我誠信不誠信，銀行很在意，我卻很郁悶。

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