融資難一直困擾著中小企業(yè)特別是民營企業(yè)，也困擾著農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。由于不能從正常渠道融到所需發(fā)展資金，致使民間地下金融異常發(fā)展，企業(yè)明知其中風(fēng)險難測，也只能飲鴆止渴。同時，高利貸、非法集資等活動，不僅影響社會穩(wěn)定和諧，而且也蘊含著巨大的金融風(fēng)險，如何解決融資難，如何使民間金融走到陽光下，已成為亟待解決的問題。

　　企業(yè)正規(guī)的融資渠道一般有貸款、上市、發(fā)債、短期融資券等幾種，但由于我國銀行業(yè)的主體主要是國有銀行，部分股份制銀行也多為國有法人單位控股，因此，它們基本上是為國有企業(yè)、大中型企業(yè)服務(wù)，而且與中小企業(yè)匹配的中小銀行數(shù)量不足，不能滿足中小企業(yè)的融資需求。

對于農(nóng)業(yè)企業(yè)來說，由于本身具有固定資產(chǎn)少、經(jīng)營風(fēng)險高等特點，要取得銀行貸款更是十分困難。例如，2004年，農(nóng)業(yè)信貸資金余額僅占金融機構(gòu)各項信貸資金余額的5．55％。極少數(shù)能夠上市的農(nóng)業(yè)企業(yè)，也因資本市場持續(xù)低迷，再融資難度很大。而企業(yè)債每年的發(fā)行規(guī)模有限，且審批嚴(yán)格，多數(shù)企業(yè)難以藉此融資。短期融資券更與農(nóng)業(yè)企業(yè)無緣。

　　一方面需要資金的企業(yè)無處融資，另一方面不少企業(yè)和個人手上又握有大量閑置資金，這就為民間金融的存在和發(fā)展創(chuàng)造了條件。

　　據(jù)中央財經(jīng)大學(xué)《地下金融資本調(diào)查報告》課題組的研究報告估計，目前我國民間金融的規(guī)模已達(dá)到正規(guī)金融規(guī)模的1／3，20個省地下金融規(guī)模與正規(guī)金融規(guī)模之比接近三成，全國地下信貸規(guī)模大約在7400億元至8300億元之間。根據(jù)央行調(diào)查統(tǒng)計司對民間融資的調(diào)查推算，我國民間融資規(guī)模為9500億元，占GDP的6．96％左右，占本外幣貸款的5．92％左右。民間金融規(guī)模巨大已是不爭的事實。

　　推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，是一項惠及億萬農(nóng)民、關(guān)系國家長治久安的重大戰(zhàn)略舉措，發(fā)展私營個體等非公企業(yè)，也是建設(shè)和完善社會主義市場經(jīng)濟體制、建設(shè)中國特色社會主義的必然要求。但迄今為止，金融業(yè)對這兩個領(lǐng)域的支持還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實際的需要，為此，全國工商聯(lián)在兩會期間建議將農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)納入央行短期融資券核準(zhǔn)發(fā)行的重點對象考慮范圍，并在央行短期融資券發(fā)行規(guī)模中劃出一定比例，專門用于農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目。應(yīng)該說這還只是權(quán)宜之計。如何規(guī)范民間金融活動，使民間金融避害趨利，在可控的體制下為民營中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)服務(wù)，也是必不可少的選擇，但根本的途徑還在于加快金融業(yè)的改革。

　　中小企業(yè)乃至農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資難，實際暴露了我國金融體系的結(jié)構(gòu)性缺陷，那就是銀行業(yè)的過度集中，即使國有商業(yè)銀行的改革，也很難從根本上改變這種大銀行為大企業(yè)服務(wù)的狀況，相反，還有可能繼續(xù)惡化民營中小企業(yè)以及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的融資環(huán)境。因此，在國有商業(yè)銀行不能有效發(fā)揮作用的情況下，發(fā)展區(qū)域性民營銀行，將國有商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)給區(qū)域性民營銀行，可以很好地彌補金融體系的缺陷。同樣，建立政策性中小銀行，專門為中小企業(yè)，如民營高科技企業(yè)、就業(yè)服務(wù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)等提供必要的金融服務(wù)，可以有效地發(fā)揮拾遺補缺的作用，而這都需要政府在金融改革層面上加以考慮并統(tǒng)籌安排。

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