【 案　例 】

　　如何解決小微企業(yè)融資難？

　　調(diào)查顯示，在企業(yè)發(fā)展最需要解決的資金、技術(shù)、人才、政策等因素中，資金問題占到近60%。國務(wù)院發(fā)展研究中心2012年12月出具的報告顯示，中小企業(yè)融資難的問題非常突出，選擇“中小企業(yè)融資困難”的企業(yè)經(jīng)營者占51.8%。由于資本具備其他因素所不具有的杠桿效應(yīng)，在競爭激烈化并高度資本化的今天，融資難題不予解決，就會嚴(yán)重制約小微企業(yè)的發(fā)展壯大，比如支付高工資就能夠在相當(dāng)程度上化解人才和招工難題。小微企業(yè)融資難是一個全球性的問題，其原因包括小微企業(yè)自身存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、資本結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)權(quán)不明晰的缺陷，貸款風(fēng)險偏高，缺少一些法律法規(guī)外部政策配套措施等。

　　在這里我們以北京市最具活力的小微企業(yè)聚集地——中關(guān)村為例來介紹地方是如何幫助小微企業(yè)解決融資難的問題的。

　　2009年3月13日，國務(wù)院批復(fù)建設(shè)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)。目前中關(guān)村2萬多家高新技術(shù)企業(yè)中，94%以上是小微企業(yè)。2011年，中關(guān)村示范區(qū)企業(yè)總收入達(dá)到1.9萬億元，連續(xù)多年保持20%的高速發(fā)展。每年中關(guān)村有超過2000家企業(yè)創(chuàng)辦和消亡。從這一點(diǎn)上講，中關(guān)村是北京市乃至中國經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新活躍度最高的地區(qū)之一。

　　早在2009年，中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司與銀行、創(chuàng)業(yè)投資和中介服務(wù)等機(jī)構(gòu)共同搭建中關(guān)村創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)平臺，整合中關(guān)村科技園區(qū)企業(yè)資源，打造統(tǒng)一融資服務(wù)申請通道，促進(jìn)有效融資需求的形成。平臺針對不同發(fā)展階段的企業(yè)，以網(wǎng)上申報和實(shí)地培訓(xùn)結(jié)合的方式，提供快速、高效、綜合的一站式金融服務(wù)。

　　為了幫助中關(guān)村的小微企業(yè)融資，2011年10月以來，中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)將5000萬元自有資金作為投資小微企業(yè)的專項資金。2012年4月，中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)與10家小微企業(yè)簽訂投資協(xié)議，通過“投保貸”聯(lián)動，破解小微企業(yè)融資難題，并聯(lián)合海淀區(qū)、昌平區(qū)政府與中關(guān)村北部產(chǎn)業(yè)帶的13家企業(yè)簽訂投資合作協(xié)議，通過“政企投”聯(lián)動，縮短項目落地周期。中關(guān)村集團(tuán)對這23家企業(yè)投資1.44億元，帶動社會投資11.14億元。中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)對這些小微企業(yè)的投資，帶動了中海投資、日本三井公司、北京銀行、相關(guān)區(qū)縣引導(dǎo)基金等機(jī)構(gòu)的資金支持，為企業(yè)長期融資打下了良好信用基礎(chǔ)。

　　2012年2月，建行北京中關(guān)村分行推出園區(qū)及區(qū)內(nèi)企業(yè)獨(dú)享的金融產(chǎn)品服務(wù)方案。其中，“夢想之路”系列包含“房貸通”和“誠貸通”兩種信貸產(chǎn)品。

　　2012年4月，中國工商銀行北京市分行加入到“信貸創(chuàng)新中關(guān)村”的活動中，并意向授予中關(guān)村示范區(qū)高科技企業(yè)500億元授信額度。“信貸創(chuàng)新中關(guān)村”系列活動由中關(guān)村管委會會同人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、市金融局、海淀區(qū)政府等部門聯(lián)合發(fā)起。目前各商業(yè)銀行在中關(guān)村核心區(qū)設(shè)立了16家信貸專營機(jī)構(gòu)，開展了信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)。

　　在不斷的金融支持和政府的幫助下，中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)涌現(xiàn)出了一大批科技領(lǐng)軍企業(yè)。中關(guān)村科技金融工作已經(jīng)成為北京金融工作的新亮點(diǎn)。中關(guān)村管委會2012年12月公布的數(shù)據(jù)顯示，在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)的拉動下，前十月中關(guān)村示范區(qū)總收入規(guī)模超過1.7萬億元，同比增長超過20%。實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值4732.3億元，同比增長14.2%，約占全市四成。截止到2012年12月，中關(guān)村上市公司在國內(nèi)主板為51家，國內(nèi)中小板32家，國內(nèi)創(chuàng)業(yè)板62家，香港24家，納斯達(dá)克29家，紐約交易所19家。預(yù)計2012年全年，中關(guān)村示范區(qū)企業(yè)實(shí)現(xiàn)總收入超過2.3萬億元，同比增長20%以上；實(shí)現(xiàn)增加值占全市的比重有望達(dá)到20%。

　　而在中關(guān)村的經(jīng)濟(jì)組成中，具有新經(jīng)濟(jì)特征的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)快速增長。前十月，中關(guān)村規(guī)模以上的2000多家文化創(chuàng)意企業(yè)，實(shí)現(xiàn)總收入3775.7億元，占示范區(qū)總體的兩成以上，近五個月增幅保持25%以上。其中，設(shè)計服務(wù)業(yè)表現(xiàn)搶眼，近五個月總收入均較上年同期實(shí)現(xiàn)了翻番增長。

　　金融與技術(shù)是支持小微企業(yè)成長的支柱。中關(guān)村實(shí)行了專業(yè)知識產(chǎn)權(quán)托管服務(wù)幫助小微企業(yè)進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)挖掘、申請、轉(zhuǎn)讓、維權(quán)、預(yù)警分析、戰(zhàn)略研究等。前十月，中關(guān)村規(guī)模以上企業(yè)科技活動經(jīng)費(fèi)支出592.5億元，企業(yè)獲得專利授權(quán)12430件，同比增長21.2%，其中發(fā)明專利授權(quán)5178件，同比增長27.7%。北京市知識產(chǎn)權(quán)局副局長周硯指出，知識產(chǎn)權(quán)托管是快速提高小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、運(yùn)用、管理和保護(hù)能力的一種有效方式。據(jù)悉，北京市知識產(chǎn)權(quán)局將盡快出臺《知識產(chǎn)權(quán)托管辦法》，進(jìn)一步規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)托管工作，繼續(xù)開拓托管范圍并豐富托管手段。

　　從以上中關(guān)村的管理經(jīng)驗可以看出，銀行機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)必須密切關(guān)注企業(yè)的需求。銀行機(jī)構(gòu)要針對科技型小微企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，改革創(chuàng)新傳統(tǒng)的信貸操作模式和流程，真正提高服務(wù)的針對性和有效性；商業(yè)銀行還需要進(jìn)一步拓寬科技型小微企業(yè)金融服務(wù)的范圍，不但提供貸款和債務(wù)性融資產(chǎn)品，還要在結(jié)算、理財、財富管理、投行、財務(wù)咨詢等方面進(jìn)行創(chuàng)新，把賣產(chǎn)品轉(zhuǎn)向為科技型小微客戶提供融資服務(wù)方案。而政府機(jī)構(gòu)則需要樹立與小微企業(yè)客戶共存共榮、同舟共濟(jì)的理念，合作共贏、相互促進(jìn)，為小微企業(yè)牽線搭橋，同時提供多種服務(wù)，為用戶搭建便捷有效地信息查詢系統(tǒng)。

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