月開(kāi)銷5000 如何扒拉小算盤(pán)
作者:王楠 18
我今年39歲,獨(dú)立經(jīng)商,妻子在家,主要以照顧孩子為主。孩子15歲,上初中。幾年前以自有資金購(gòu)置住房2套,家中現(xiàn)有存款20萬(wàn)元左右,貸款購(gòu)置門(mén)市1套,(貸款30萬(wàn)元,還款期限為10年,目前已經(jīng)還貸8年)家中有汽車一輛。每月總的開(kāi)銷在5000元左右。
目前準(zhǔn)備投資一個(gè)環(huán)保項(xiàng)目,自我感覺(jué)前景廣闊,因?yàn)轫?xiàng)目的投入資金可能會(huì)很大,可能要采用自有資金和貸款的方式進(jìn)行投入,由于涉及到貸款的問(wèn)題,我有些猶豫,請(qǐng)問(wèn)一下理財(cái)師,我應(yīng)該怎樣辦?另外,對(duì)于目前我的家庭狀況,還有什么好的理財(cái)建議嗎?謝謝!
中山證券沈陽(yáng)和平大街營(yíng)業(yè)部思源
投資分析:
從該案例中可以看出,該財(cái)友正處于人生財(cái)富積累的中期階段。對(duì)其理財(cái)規(guī)劃主要從三方面入手:即保險(xiǎn)規(guī)劃、孩子的教育規(guī)劃、投資規(guī)劃。
1.保險(xiǎn)規(guī)劃:由于您是家中收入的主要來(lái)源,所以您應(yīng)當(dāng)為自身購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),年繳費(fèi)不過(guò)4000元左右,再給妻子每年購(gòu)買(mǎi)兩到三份年金性保險(xiǎn)。年繳費(fèi)不過(guò)3000元左右(用于養(yǎng)老)。這樣會(huì)增強(qiáng)您的家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,同時(shí)也會(huì)使您的家庭多了一份保障。
2.教育規(guī)劃:可從每月支出的5000元中結(jié)余1000元左右做為教育儲(chǔ)蓄存款,連續(xù)繳存三年,這樣三年后大約40000元左右,可支付孩子上大學(xué)的學(xué)費(fèi)支出。如果三年后學(xué)費(fèi)的上漲幅度過(guò)快,您可以將自有存款200000元的投資收益(按保守收益率4%計(jì)算)拿出一部分用于補(bǔ)足差額。這樣可以輕松地滿足孩子在教育上的支出需求。
3.投資規(guī)劃:該財(cái)友有投資環(huán)保項(xiàng)目的想法,應(yīng)該說(shuō)是十分可取的,首先該項(xiàng)目是受政策扶持的,市場(chǎng)前景也十分廣闊?,F(xiàn)在關(guān)鍵的問(wèn)題是在出資方式上產(chǎn)生了猶豫。至于是否采取貸款的出資方式,建議您首先要考慮以下幾點(diǎn):A.所投資項(xiàng)目的收益率能達(dá)到多少?是否要高于銀行的貸款利率。B.風(fēng)險(xiǎn)程度怎樣所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)滿足您的投資需求。C.投資年限是否合理。在充分考慮這三點(diǎn)后,我相信您能做出一個(gè)合理的選擇。
4.門(mén)市的貸款還有二年就要還清,無(wú)論是從您剩余貸款的金額,還是從您的收入情況來(lái)看,正常還款對(duì)您的生活不會(huì)產(chǎn)生太大的影響和壓力,因此還是建議您不用提前還貸。另外出租門(mén)市的收入,也足以為您還貸提供資金的支持。
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