重點領(lǐng)域軟件產(chǎn)業(yè)化項目建議書
重點領(lǐng)域軟件產(chǎn)業(yè)化項目建議書 項目名稱：銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng) 申報單位：長沙長遠(yuǎn)電子信息技術(shù)有限公司 地 址：湖南省長沙市韶山北路478號東塘大廈15樓 郵 編：410007 聯(lián)系人 ： 聯(lián)系電話： 傳 真： 主持部門：湖南省計劃發(fā)展委員會 申報日期：2003年2月10日 一、項目概況 近年來，作為銀行業(yè)務(wù)的最重要手段，銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng)正發(fā)揮著巨大的作用 。它不僅能取代繁瑣的手工作業(yè)方式，提高工作效率，而且加速了資金的周轉(zhuǎn)，提高了 資金的利用率，越來越成為金融界同業(yè)競爭的有力手段。國內(nèi)各商業(yè)銀行為了爭取個人 存款，提高零售和銀行卡業(yè)務(wù)的效益，紛紛大力發(fā)展自助銀行業(yè)務(wù)，各種各樣的存款銀 行自助設(shè)備紛紛入市。但是，大多數(shù)的自助銀行系統(tǒng)方案投資龐大，功能單一，不能充 分發(fā)揮投入的資源。針對國情，結(jié)合國際上自助銀行的經(jīng)驗。各家商業(yè)銀行的自助銀行 解決方案開始向小型化、多功能化、低投入發(fā)展。這種方案的投資大大地少于以往的自 助銀行，但是新發(fā)揮的功能卻有過之而無不及。 長沙長遠(yuǎn)電子信息技術(shù)有限公司（簡稱：長遠(yuǎn)公司）的銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng)是一 個充實國內(nèi)自助銀行服務(wù)的項目，該系統(tǒng)的前置自動柜員機屬填補國產(chǎn)高檔現(xiàn)金自動處 理設(shè)備領(lǐng)域空白的產(chǎn)品，借鑒國外的先進技術(shù)及應(yīng)用解決方案，具有支持磁卡、IC卡、 存折查詢、取款與打印等功能，也可以支持修改個人密碼，自動繳費，金融IC卡圈存、 圈提功能，支持轉(zhuǎn)帳交易，自動存款等銀行各項工作。它的推廣應(yīng)用可以大大減少金融 交易成本，提高金融服務(wù)行業(yè)的經(jīng)濟效益，具有極高的社會效益和經(jīng)濟效益。因此，我 們在充分吸收、消化國外產(chǎn)品的先進技術(shù)的同時，逐步形成具有自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)和 產(chǎn)品，充分利用我們本土優(yōu)勢，提出合符國情的解決方案和系統(tǒng)，盡快推向市場，積累 經(jīng)驗，確保該項目盡快搶占市場，形成規(guī)模，產(chǎn)生效益。該系統(tǒng)的推廣應(yīng)用將可以大大 提高我國金融行業(yè)的管理服務(wù)水平，加強在國際行業(yè)的競爭優(yōu)勢。 銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng)主要應(yīng)用于“自助銀行”、業(yè)務(wù)量較大的儲蓄所、大型批發(fā)市 場、大型商場，學(xué)校、廠礦等現(xiàn)金使用量較大的場所。在我國市場的應(yīng)用前景可從以下 幾個方面進行分析。 從現(xiàn)金流通量分析，中國是世界上現(xiàn)金流通量最大的國家，據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)金流量占GDP的比 重為13％、增長率估計在10％- 15％之間，現(xiàn)金自動收付設(shè)備是“自助銀行”的必要裝置。 從功能上分析，銀行自動柜員 服務(wù)系統(tǒng)提供給用戶的是一個自助式交易環(huán)境，一種隨時隨地的類似銀行的取款服務(wù)。 是金融市場激烈競爭和高科技迅速發(fā)展的產(chǎn)物，具有很大的經(jīng)濟效益和社會效益。它有 多款機型，其功能主要體現(xiàn)在處理個人業(yè)務(wù)方面，包括取款、轉(zhuǎn)帳等。 銀行的運營是人的智慧的發(fā)揮，也是一種例行的操作過程。隨著科技的飛速發(fā)展，更多 的工作將由機器來完成。對于每一項與銀行有關(guān)的業(yè)務(wù)都需要做減負(fù)工作，銀行自動柜 員服務(wù)系統(tǒng)正是針對排長隊、花長時間取款的一劑良方。由于越來越多的工作將由機器 來完成，除自動柜員機外用機器提供的服務(wù)種類也會越來越多，存款、登折等業(yè)務(wù)都將 被代替，形成自助式銀行，因此該系統(tǒng)的推廣應(yīng)用具有重要的社會價值和重大的經(jīng)濟效 益。 二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度分析 1、本項目符合國家高技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策 國家發(fā)展計劃委員會、國家科學(xué)技術(shù)部一九九九年六月編寫的“當(dāng)前優(yōu)先發(fā)展的高 技術(shù)產(chǎn)業(yè)化重點領(lǐng)域指南”中指出：“當(dāng)前高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的重點技術(shù)方向是信息技術(shù)、生 物技術(shù)、先進制造技術(shù)……及節(jié)能技術(shù)等”。在信息技術(shù)中，重點發(fā)展“接入網(wǎng)系統(tǒng)設(shè)備”、 “數(shù)據(jù)通信用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)設(shè)備”、“網(wǎng)絡(luò)與信息安全產(chǎn)品”。指南中明確近期“開發(fā)和生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò) 接入設(shè)備等信息化產(chǎn)品”。從中可看出：本項目完全符合國家高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化政策，有著全 局性的作用。 2、本項目可以推動我國金融信息和金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展 該系統(tǒng)的核心是其控制軟件，該軟件的 開發(fā)大大提高了我國金融信息行業(yè)軟件開發(fā)技術(shù)能力，在我國加入WTO這種國際環(huán)境競爭 中，可以提高我國金融軟件在實際應(yīng)用競爭中的能力和優(yōu)勢。同時，對我國金融服務(wù)行 業(yè)來說，將大大提高該行業(yè)的服務(wù)水平，減少現(xiàn)金流量，提高現(xiàn)金支出服務(wù)能力，完善 用戶服務(wù)功能。 3、帶動機械加工行業(yè)的發(fā)展、及其生產(chǎn)技術(shù)水平的提高 該系統(tǒng)同時捆綁硬件產(chǎn)品一起銷售，是一種機電一體化的系統(tǒng)設(shè)備。該系統(tǒng)硬件其 產(chǎn)業(yè)化將帶動一系列產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，例如：該系統(tǒng)的自動柜員機的外殼是具有一定厚度的 鋼板，要根據(jù)不同的需要加工成不同的式樣，對數(shù)控機床的機械加工要求較高，使得機 械加工廠家為滿足用戶的需求，提高加工能力。而且該系統(tǒng)的硬件采用現(xiàn)金的SMT生產(chǎn)工 藝，提高了產(chǎn)品的生產(chǎn)技術(shù)，也可以帶動其它相關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)水平。 三、 產(chǎn)品的市場前景 1、銀行自助服務(wù)系統(tǒng)發(fā)展概況 然而據(jù)統(tǒng)計，截止2000年底，我國的國民生產(chǎn)總值（GDP）已達8.9萬億元人民幣以 上，隨著GDP的逐年增長（預(yù)測近五年增長率平均為7%左右），每年貨幣凈投入達1000億 元人民幣以上，未來五年內(nèi)現(xiàn)金流通量將達到2萬億人民幣以上，銀行自助。 但是，我國銀行擁有的現(xiàn)金自動處理手段還十分落后，自助銀行服務(wù)系統(tǒng)解決方案需要 的現(xiàn)金處理設(shè)備，較為高檔的“現(xiàn)金清分機”、“硬幣清點包裝機”及自動柜員機設(shè)備均為 國外一些大公司的產(chǎn)品。究其原因是這些現(xiàn)金自動處理設(shè)備均為“光、機、電一體化”設(shè) 備，科技含量及制作精度要求相當(dāng)高，而其中一些關(guān)鍵技術(shù)都被國外這些公司把持，從 八十年代開始，雖然國內(nèi)有些從事這個行業(yè)的公司和一些大專院校、科研機構(gòu)都在該領(lǐng) 域作過許多國產(chǎn)化嘗試，但收效甚微，因此我公司系統(tǒng)的推廣，對我國金融行業(yè)技術(shù)水 平研究以及金融服務(wù)部門來說，都將是對國際競爭的挑戰(zhàn)。 2、 市場需求容量、前景分析 我國是世界上現(xiàn)金流通量最大的國家，現(xiàn)金流通量占全國GDP總值的13%左右，其絕對值 高居世界首位。據(jù)統(tǒng)計，全國近100個城市已實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用自動柜員服務(wù)系統(tǒng)，2001年， 中國人民銀行總行已成立了“中國銀聯(lián)”，要求在2003年底實現(xiàn)全國自動柜員服務(wù)系統(tǒng)實 現(xiàn)大聯(lián)網(wǎng)。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展和發(fā)卡量逐年增加，銀行對自動柜員服務(wù)系統(tǒng)的需求 逐年增加。根據(jù)國家有關(guān)部門統(tǒng)計，在未來的五年內(nèi)銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng)將有近40萬 臺套的需求，隨著我國加入WTO，為自動柜員機服務(wù)系統(tǒng)的推廣應(yīng)用展現(xiàn)了廣闊的前景。 現(xiàn)在我國已是WTO的成員國之一，世界各國銀行很快將搶灘中國的金融市場，我國金 融界面臨十分嚴(yán)峻的競爭態(tài)勢，特別是以“工、農(nóng)、中、建”為首的四大國有商業(yè)銀行都 必然進行適應(yīng)競爭的業(yè)務(wù)重組。在這一過程中，金融電子化建設(shè)將以更快的速度推進。 金融電子化的內(nèi)涵，就是通過現(xiàn)代電子技術(shù)，使傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中的“數(shù)據(jù)流”、“票據(jù)流” 、“現(xiàn)金流”加速流動，極大地提高它們的處理速度。目前，隨著計算機和網(wǎng)絡(luò)的普及， 各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理均已基本實現(xiàn)了從“數(shù)據(jù)流”向“電子數(shù)據(jù)流”的轉(zhuǎn)化，且成效十分 明顯。而“票據(jù)流”和“現(xiàn)金流”（含紙幣和硬幣）由于其介質(zhì)的特殊性，自動化處理程度 與先進國家銀行相比還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后，仍需占用相當(dāng)多的人工進行手工處理，勞動效率十分 低下，成為制約中國銀行界正在進行的“減人增效”措施的一個關(guān)鍵瓶頸。 這一點已經(jīng)引起了各級銀行負(fù)責(zé)人的高度關(guān)注，下一階段預(yù)期將大大增加這一方面的投 資，以提高金融電子化的整體運行效率。 銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng)的地點設(shè)置是廣泛的，提供24小時全時段服務(wù)，是一種極為方便 的服務(wù)方式。另一方面它采用電腦控制，減少了人－人界面的許多麻煩，同時具有快捷 、準(zhǔn)確和安全的特點；再一方面，隨著社會的發(fā)展，工作節(jié)奏加快，人力的費用越來越 昂貴，為了讓顧客迅速的取款而安排很多出納人員，等于就是浪費資源。而自動柜員機 的占地面積很小，靈活方便，它的應(yīng)用降低了銀行的運營成本，從而提高了效益。此外 ，因為電腦的采用，自動柜員機還能提供除取款外的新服務(wù)內(nèi)容及方式，是人工所不能 提供的。 3、 推廣應(yīng)用領(lǐng)域 我國的銀行業(yè)目前正處在一個變革的時期，不僅因國內(nèi)的競爭而變革，外部競爭的壓 力，WTO的臨近更加強了變革的速度和力度。在這種環(huán)境下，利用信息科技重塑經(jīng)營觀念 ，迅速增強競爭實力，更多的爭取客戶已經(jīng)是我國銀行業(yè)發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的潮流。 ● 自助銀行 ● 儲蓄業(yè)務(wù)、營業(yè)所 ● 大型零售商場、超市 ● 學(xué)校、大型工廠、機關(guān)單位 四、 項目的意義及必要性，國內(nèi)外現(xiàn)狀和技術(shù)發(fā)展趨勢及其優(yōu)勢 1、項目的意義及必要性 1.1 我國社會發(fā)展的需要 隨著我國各大商業(yè)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)建成,銀行間的業(yè)務(wù)競爭已經(jīng)由傳統(tǒng)的銀行柜面業(yè) 務(wù)轉(zhuǎn)向“電子銀行”、“自助銀行”等領(lǐng)域。特別是中國加入WTO后，允許國外銀行開展人民 幣本幣業(yè)務(wù)，國外各大銀行將以他們擁有的新技術(shù)紛紛搶灘攻占中國較為封閉的金融市 場，銀行同業(yè)間競爭變得更加激烈。為了提高我國金融機具在國際環(huán)境中的競爭能力， 開發(fā)出性能價格比更高的產(chǎn)品來，具有特別重要的意義。同時，如何在保持已有銀行業(yè) 務(wù)的基礎(chǔ)上，大大增加和改善為客戶服務(wù)的能力，吸引更多的存款，同時又要進一步做 到“減員增效”，提高銀行的經(jīng)濟效益。因此，我國銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)將面臨巨大的挑戰(zhàn)，銀 行將會裝備越來越多的自助設(shè)備以滿足客戶對銀行服務(wù)的要求。該項目的開發(fā)，可以減 少社會中現(xiàn)金的流量。 1.2 能提高我國金融服務(wù)行業(yè)的競爭優(yōu)勢，打破國外壟斷 我國銀行系統(tǒng)自1987年在其營業(yè)網(wǎng)點裝備自動柜員服務(wù)系統(tǒng)以來，各行裝機量90%以 上為歷年進口的國外品牌整機組裝系統(tǒng)。雖然在產(chǎn)品質(zhì)量及ATMC軟件可靠性方面，國外 品牌的自助銀行設(shè)備具有一定的優(yōu)勢，但是其昂貴的一次性購入價格、高額的售后服務(wù) 費用以及占用較大空間而產(chǎn)生的間接費用，使得銀行系統(tǒng)每年都需投入巨額資金用于自 助銀行設(shè)備采購和安裝上。為了打破國外產(chǎn)品壟斷局面，促進產(chǎn)品國產(chǎn)化，中國人民銀 行于1999年11月向有關(guān)部門報告，建議給國內(nèi)開發(fā)生產(chǎn)自動柜員服務(wù)系統(tǒng)的廠家進口關(guān) 鍵的零、部件享受減免稅優(yōu)惠政策，并要求在銀行系統(tǒng)購置ATM自助設(shè)備中，國產(chǎn)設(shè)備至 少占30%的份額。 本公司根據(jù)“市場牽引、技術(shù)推動”的原則，我公司經(jīng)過國內(nèi)外調(diào)研，跟蹤國外著名 自動柜員服務(wù)系統(tǒng)制造商的先進技術(shù)，在引進、消化、吸收、創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，研制開發(fā) 、生產(chǎn)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的“長遠(yuǎn)”品牌銀行自動服務(wù)系統(tǒng)的系列產(chǎn)品，打破國外壟斷 。 2、國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)品與技術(shù)現(xiàn)狀 銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng)的前置現(xiàn)金自動柜員機是一種科技含量相當(dāng)高，集光、電、機一 體化的設(shè)備，其關(guān)鍵核心模塊是出鈔模塊，目前國內(nèi)不能生產(chǎn)，世界上也只有少數(shù)一些 公司掌握該項技術(shù)。 據(jù)了解，國內(nèi)有一些大專院校（如：南京理工大學(xué)）對“取款模塊”中的“現(xiàn)金識別”技術(shù) 進行了一些研究，但由于高速CCD掃描識別技術(shù)基本上被國外某些公司壟斷。因此，目前 僅在低速CCD掃描識別技術(shù)上有些突破（國內(nèi)：10~20張／分鐘，國外：400張／分鐘）。 3、國外相關(guān)產(chǎn)品與技術(shù)發(fā)展的現(xiàn)狀、代表產(chǎn)品、技術(shù)和公司 “長遠(yuǎn)”銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng)的自動柜員機是集“光、機、電”三位一體的高檔金融 機具，其科技含量高，世界上只有極少數(shù)生產(chǎn)商掌握該技術(shù)。國外主要生產(chǎn)商及代表產(chǎn) 品如下： 3.1 美國NCR公司 該公司生產(chǎn)的personas系列現(xiàn)金服務(wù)系統(tǒng)可以支付現(xiàn)金聯(lián)機交易、余額查詢、結(jié)單打 印和客戶憑條打印等功能。最突出的功能特點是高質(zhì)量的圖形打印，大屏幕彩色顯示器 ，全面升級能力。產(chǎn)品設(shè)計符合CANCSA-B651無故障設(shè)計，澳大利亞標(biāo)準(zhǔn)-AS 3769。 3.2 美國Diebold公司 　該公司生產(chǎn)的Diebold系列銀行自助服務(wù)系統(tǒng)具有無比的可靠性和靈活性，具備現(xiàn)金 取出實時入帳、聯(lián)機交易、余額查詢、結(jié)單打印和客戶憑條打印等功能，可以裝入存款 模塊，實現(xiàn)存款功能，可以達到四通道、硬幣吐鈔，具有受威脅報警，客戶監(jiān)視系統(tǒng)和 UL級291標(biāo)準(zhǔn)保險箱。 3.3 意大利Ollivetti公司 　該公司生產(chǎn)的CD 9020銀行自助服務(wù)系統(tǒng)是超小型的終端服務(wù)系列，可以配置雙鈔箱，支持現(xiàn)金提款、轉(zhuǎn) 帳、查詢余額、結(jié)單打印等功能。產(chǎn)品設(shè)計符合美國UL291標(biāo)準(zhǔn)和集中在鍵盤上的PIN PAD。 4、 國際上技術(shù)發(fā)展的動態(tài)和趨勢包括已有專利、已有標(biāo)準(zhǔn)和國際標(biāo)準(zhǔn)情況： 目前國際上銀行自動柜員服務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)發(fā)展方向主要朝著出鈔高速多張；外觀設(shè)計精 美、小巧節(jié)省空間；聯(lián)機處理功能多樣化等方面發(fā)展。主要遵循標(biāo)準(zhǔn)為美國UL291標(biāo)準(zhǔn)。 5、相比國內(nèi)廠家我公司系統(tǒng)的優(yōu)點： 目前我國部分廠家該系統(tǒng)的功能不夠全，操作界面不夠友好，造型不新穎、體積大 等缺點。我公司的自動柜員服務(wù)系統(tǒng)在應(yīng)用方面和國內(nèi)外其他產(chǎn)品相比...
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