現(xiàn)金與流動資產(chǎn)管理(ppt)

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現(xiàn)金與流動資產(chǎn)管理(ppt)

現(xiàn)金與流動資產(chǎn)管理
The Need for Liquidity流動資產(chǎn)的必要性
流動資產(chǎn)提供保障
確保你有來源以支應(yīng)你的緊急資金
投資運用有較大的靈活運用空間
ㄧ種積蓄的效果
與流動資產(chǎn)有關(guān)的風(fēng)險
過高的流動資產(chǎn)意味著低報酬率
風(fēng)險─握在手上的現(xiàn)金較容易花費殆盡
自動儲蓄:優(yōu)先支付自己,動手去做!
薪資自動扣款儲蓄
各種不同帳戶的選擇
貨幣的時間價值
自動存款
金融機(jī)構(gòu)
“銀行”或存款型金融機(jī)構(gòu)
非存款型金融機(jī)構(gòu)
“銀行”或存款型金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行
聯(lián)邦儲蓄貸款協(xié)會
儲蓄銀行
信用合作社
線上網(wǎng)路銀行與網(wǎng)路銀行
線上網(wǎng)路銀行是經(jīng)由電腦,進(jìn)入銀行網(wǎng)站提供一系列的帳戶服務(wù),方便性高但是要付費

“Net” Banks是屬電子銀行,并沒有地區(qū)分行。
非存款型金融機(jī)構(gòu)
共同基金
證券公司
如何選擇金融機(jī)構(gòu)
所提供的服務(wù)種類
投資安全性
達(dá)成你的理財目標(biāo)的成本
所提供的個人金融服務(wù)關(guān)系
注意:你選擇多家金融機(jī)構(gòu),從而享受不同的優(yōu)惠。
現(xiàn)金管理選擇
支票存款帳戶
儲蓄帳戶
貨幣市場存款帳戶
定存單
貨幣市場共同基金
現(xiàn)金管理選擇(續(xù))
資產(chǎn)管理帳戶
美國國庫券
美國系列EE 債券
支票存款帳戶
活期存款─沒有支付利息型態(tài)的支票存款
限開支票提領(lǐng)帳戶─有支付利息型態(tài)的支票存款
最低存款余額=機(jī)會成本
支票存款的相關(guān)費用
每月的服務(wù)費用
每筆交易的費用(例如:ATM費用)
儲蓄帳戶
兩種基本型態(tài)
存簿帳戶
月結(jié)對帳單帳戶
流動性高但報酬率低
報酬率低,因為要求最低存款余額以及扣掉手續(xù)費
貨幣市場存款帳戶
由商業(yè)銀行提供有別于一般儲蓄帳戶的另一種選擇
優(yōu)點
高利率
有開立支票張數(shù)的限制
缺點
最低存款余額的要求較高
利率較多變化
定存單
在一固定期間內(nèi)支付固定的利率的利息
提供了高利率,但是犧牲了資金的流動性
多數(shù)設(shè)有提早解約的罰金
相當(dāng)有競爭性的市場工具
尋求國內(nèi)最佳的利率
貨幣市場共同基金
集合了眾多人資金購買大額且信用評等高的票券
過去的相關(guān)利率介于2% - 17%之間
有收取管理費用
以股數(shù)購買(例如一股等于$1)
多數(shù)要求最低投資金額為$500 - $2,000
有給予開立限額支票的特權(quán)
資產(chǎn)管理帳戶
提供包羅萬象的金融服務(wù)
支票帳戶與信用卡
貨幣市場共同基金
貸款
經(jīng)紀(jì)服務(wù)
透支保障
自動控制現(xiàn)金流程
比一般銀行帳戶或標(biāo)準(zhǔn)貨幣市場帳戶的年費高(約$50 - $125)
美國國庫券
低于12個月的短期票券,
有購買折扣
無定期利息的支付
變現(xiàn)性極高
州稅與地方稅豁免
美國系列EE債券
票面價值由$50 - $1,000
售價是它面額的一半
流動性高,但是在到期前兌現(xiàn)可能導(dǎo)致收益下跌
利率隨市場利率變化
提供多種的租稅優(yōu)惠
比較現(xiàn)金管理選擇
采用可比較的利率
考慮租稅優(yōu)惠及稅后報酬
稅后報酬 = 應(yīng)稅報酬 (1- 稅率)
考慮安全性
聯(lián)邦存款保險公司
國家信用合作社協(xié)會
貨幣市場共同基金
選擇金融機(jī)構(gòu)
三個Cs
Cost成本因素
Convenience便利性因素
Consideration考量因素
成本因素
每月手續(xù)費
最低存款余額
每張支票的兌現(xiàn)手續(xù)費
依余額多寡訂手續(xù)費
便利性因素
本地( 分行或ATM)
自動提款機(jī)的設(shè)置
透支的保護(hù)
止付的功能
考量因素
個人的重視層度
金融咨詢
銀行人員
平衡你的支票存款帳戶
追蹤每筆交易紀(jì)錄
動手去做
參考工作底稿12
其他類型的支票
Cashier’s check銀行本票
Certified check保付支票
Money order匯票
Traveler’s check旅行支票
(EFTs)電子匯款
自動支付帳單
自動提款機(jī)
直接扣款卡
預(yù)付卡
自動提款機(jī)
留心你的密碼
每筆轉(zhuǎn)帳費用$1 - $5
安全
流動性─若你位在24小時內(nèi)通至授權(quán)銀行,則交易金額限制在$50內(nèi)
直接扣款卡
塑膠貨幣
避免攜帶現(xiàn)金
避免攜帶高額的信用卡余額
預(yù)付卡
金錢是儲存在電子預(yù)付卡中
與直接扣款卡有類似相同的用途
假使被偷,金額有限,因為卡片與帳戶并不相連結(jié)
例如─Kinko影印店的影印卡、大學(xué)中發(fā)行的預(yù)付卡及一些便利商店發(fā)行的預(yù)付卡
處理錯誤
留意人為及電腦的疏忽
絕對不要用ATM存入現(xiàn)金
電話告知銀行更正錯誤
接獲對帳單的60天內(nèi)以書面告知銀行
直接寫信給聯(lián)準(zhǔn)會消費者與社會事務(wù)處
摘要
現(xiàn)金管理是管理現(xiàn)金與流動資產(chǎn),且允許你有支應(yīng)緊急事件的基金及投資你的資金
儲蓄用以達(dá)到你的目標(biāo)
線上網(wǎng)路銀行

摘要(續(xù))
金融機(jī)構(gòu)的型態(tài)
銀行或存款形金融機(jī)構(gòu)
非存款型金融機(jī)構(gòu)
比較流動性資產(chǎn)投資的相關(guān)???
報酬
安全
復(fù)利方式
租稅優(yōu)惠
摘要(續(xù))
現(xiàn)金管理帳戶
支票存款帳戶
儲蓄帳戶
貨幣市場存款帳戶
定存單
貨幣市場共同基金
資產(chǎn)管理帳戶
美國國庫券
美國系列EE債券
摘要(續(xù))
銀行的3c
Cost成本
Convenience便利性
Consideration考量因素
電子匯款
自動提款機(jī)
直接扣款卡
預(yù)付卡
自動付款

現(xiàn)金與流動資產(chǎn)管理(ppt)
 

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