金融監(jiān)管法律制度(ppt)
金融監(jiān)管法律制度
金融監(jiān)管
廣義的金融監(jiān)管：涉及到金融交易的主體、工具、市場、行為及相關(guān)的各種服務(wù)和服務(wù)提供者。

狹義的金融監(jiān)管，側(cè)重指對金融業(yè)的監(jiān)管，亦即政府金融監(jiān)管當局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營管理活動從外部進行的規(guī)制與約束。
第一節(jié) 金融監(jiān)管的基本理論
一、金融監(jiān)管的必要性

金融業(yè)的戰(zhàn)略地位

金融市場的信息不對稱

金融危機的負外部性
金融危機的負外部性相關(guān)理論問題
脆弱性理論

系統(tǒng)性風(fēng)險理論

社會成本理論

二、金融監(jiān)管主體及其金融監(jiān)管權(quán)
（一）金融監(jiān)管主體
（二）金融監(jiān)管權(quán)
金融規(guī)章和業(yè)務(wù)命令的發(fā)布權(quán)
金融機構(gòu)設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)
金融機構(gòu)高級管理人員任職資格的認定權(quán)
信息獲取權(quán)
對問題金融機構(gòu)的處置權(quán)
違法違規(guī)行為的處罰權(quán)
三、金融監(jiān)管的目標和原則
總體目標：

金融監(jiān)管應(yīng)當以維護金融安全、促進和規(guī)范金融競爭、保護金融消費者權(quán)益為主要目標。
三、金融監(jiān)管的目標和原則
依法監(jiān)管原則
準確定位原則
兼顧金融安全與金融效率的原則
成本收益分析原則
國際合作原則
依法監(jiān)管的核心原則
（1）所有金融機構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；
（2）金融監(jiān)管活動必須依法進行；
（3）實施金融監(jiān)管應(yīng)以法定標準為依據(jù)；
（4）無論監(jiān)管者或是被監(jiān)管者，違反國家有關(guān)法律，都必須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
準確地位原則
金融監(jiān)管也具有兩面性
金融監(jiān)管不是萬能的
市場約束、內(nèi)部治理、政府監(jiān)管是金融業(yè)高效、穩(wěn)健運行的三大基石。
應(yīng)當正確界定金融監(jiān)管的邊界
兼顧金融安全與金融效率的原則
安全>效率=金融抑制

安全<效率=金融失控

金融效率才是金融監(jiān)管的終極目標，但它的實現(xiàn)，卻又以金融安全為前提。
沒有效率的安全是沒有價值的安全，沒有安全的效率是不能持續(xù)的效率。
國際合作原則
QFII和QDII知識簡介
QFII(國外機構(gòu)投資者到內(nèi)地投資資格認定制度，Qualified Foreign Institutional Investors)
QFII
有限度地引進外資、開放資本市場的過渡性的制度。

限制的內(nèi)容主要有：資格條件、投資登記、投資額度、投資方向、投資范圍、資金的匯入和匯出限制等等。
QFII和QDII知識簡介
QDII(國內(nèi)機構(gòu)投資者赴海外投資資格認定制度Qualified Domestic Institutional Investors)
QDII
該制度由香港政府部門最早提出。

QDII將意味著中國資本市場終于開始穩(wěn)妥地對外開放。這種利好給市場帶來的影響是極其深遠的。

股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品被納入銀行QDII產(chǎn)品投資范圍。
第二節(jié) 金融監(jiān)管的主要環(huán)節(jié)
一、市場準入控制
金融機構(gòu)的設(shè)立審批管理——把好入門關(guān)
1、設(shè)立條件嚴格
2、程序——核準制
3、經(jīng)濟需求評估
金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍管理——把好活動關(guān)
最核心問題，在于是否允許銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)混業(yè)經(jīng)營以及混業(yè)經(jīng)營的組織形式。

我國經(jīng)營體制發(fā)展
1995年通過的《商業(yè)銀行法》規(guī)定：
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。

2003年12月修訂后的《商業(yè)銀行法》規(guī)定：
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
混業(yè)監(jiān)管
單一法人模式。
母子公司模式。
控股公司模式。

二、持續(xù)性監(jiān)管——過程監(jiān)管
合規(guī)性與風(fēng)險性監(jiān)管
（1）監(jiān)管標準體系
（2）監(jiān)管信息渠道
（3）監(jiān)管矯正措施

（一）資本充足性監(jiān)管Capital Adequacy Ratio，CAR
資本充足率=資本總額/風(fēng)險資產(chǎn)總額≥8%

核心資本/風(fēng)險資本總額≥4%
巴塞爾協(xié)議——風(fēng)險權(quán)重表
案 例
案 例
（二）風(fēng)險監(jiān)管
（1）信用風(fēng)險（Credit Risk）
（2）國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險（Country and Transfer Risk）
（3）市場風(fēng)險（Market Risk）
（4）利率風(fēng)險（Interest Rate Risk）
（5）流動性風(fēng)險（Liquidity Risk）
（6）操作風(fēng)險（Operational Risk）
（7）法律風(fēng)險（Legal Risk ）
（8）聲譽風(fēng)險（Reputational Risk）
三、危機管理與市場退出管理
（一）金融機構(gòu)的終止事由
（二）金融機構(gòu)危機的處置
（三）金融機構(gòu)破產(chǎn)的法律適用
（四）存款保險、投資者保護和保險保障制度
（一）金融機構(gòu)的終止事由
（1）解散。金融機構(gòu)解散可能是因為分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的其他解散事由。
（2）被撤銷。即金融機構(gòu)因吊銷經(jīng)營許可證而被撤銷。
（3）被宣告破產(chǎn)。即金融機構(gòu)因不能支付到期債務(wù)，被法院依法宣告破產(chǎn)。
（二）金融機構(gòu)危機的處置
1．最后貸款人支持。中央銀行是銀行的銀行，（Lender of Last Resort，LOLR）
1、最后貸款人支持
香港金融管理局1999年發(fā)布的《有關(guān)最后貸款人的政策聲明》
此項援助的目的，是為遇到短期資金問題的任何機構(gòu)提供喘息空間，以便采取補救措施，……防范流動資金不足演變成無力償債事件，以及預(yù)防銀行擠提引發(fā)的連鎖影響。
3、托管與接管
以金融機構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險、嚴重危害金融市場秩序、損害投資者、存款人、被保險人利益為前提；
不導(dǎo)致金融機構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化；
以恢復(fù)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力為目的；
是監(jiān)管機構(gòu)可以選擇采用的監(jiān)管措施，而非其法定義務(wù)；
不是宣告金融機構(gòu)破產(chǎn)的必要前置程序。
4、資本、資產(chǎn)、負債重組
信達：1999年4月20日在北京正式成立。注冊資本金100億元人民幣，由財政部全額劃撥，公司下設(shè)信達投資有限公司等三家直屬公司。
東方：1999年10月15日在北京正式成立。注冊資本為100億元人民幣，其中人民幣60億元，外匯5億美元，由財政部全額撥入。截至2005年二季度末，公司累計處置資產(chǎn)1240億元，資產(chǎn)處置率為51.89%（不含債轉(zhuǎn)股），債權(quán)處置收現(xiàn)222.9億元。
長城：1999年10月18日在北京正式成立。公司注冊資本金100億元人民幣，由中華人民共和國財政部全額撥入。

華融：1999年10月19日在北京成立。公司資本金為100億元人民幣 。公司的主要任務(wù)是收購、管理、處置中國工商銀行剝離的部分不良資產(chǎn)。
（三）金融機構(gòu)破產(chǎn)的法律適用
三種模式：
（1）對金融機構(gòu)破產(chǎn)不作特殊規(guī)定，完成適用普通破產(chǎn)法；
（2）金融立法作少量特殊規(guī)定并優(yōu)先適用；金融立法未作特殊規(guī)定的事項，適用普通法；
（3）制定單行的金融機構(gòu)破產(chǎn)法或破產(chǎn)條例，形成基本獨立的破產(chǎn)規(guī)則，但其未盡事宜，仍適用普通破產(chǎn)法。
（四）存款保險、投資者保護和保險保障制度
存款人、投資者、保單持有人補償機制的主流形式

是由政府或同業(yè)組織發(fā)起設(shè)立以金融機構(gòu)繳費為主要來源的保障基金，在金融機構(gòu)被撤銷或被宣告破產(chǎn)、無力足額清償債務(wù)時，由保障基金依法在一定限度內(nèi)或者按一定比例對存款人、投資者、保單持有人進行清償，并取得相應(yīng)的代位求償權(quán)。

目前，我國已設(shè)立保險保障基金和證券投資者保護基金，存款保險制度也在醞釀之中。
保險保障基金由中國保監(jiān)會集中管理、統(tǒng)籌使用，證券投資者保護基金由國有獨資的中國證券投資者保護基金有限責(zé)任公司負責(zé)籌集、管理和使用。
第三節(jié) 我國金融監(jiān)管法律制度概述
一、新中國金融監(jiān)管制度的演進
二、我國的金融監(jiān)管法律體系
三、我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制

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