（新時代農(nóng)發(fā)行授信及風(fēng)險管理務(wù)實）

課程大綱時間：0.5天講師：胡元未課題一、信貸業(yè)務(wù)宏觀環(huán)境及趨勢一、 宏觀經(jīng)濟分享1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)2、 2024年經(jīng)濟走勢三、“新”經(jīng)濟時代對金融服務(wù)影響1、信息技術(shù)驅(qū)動下的金融變革2、經(jīng)濟增長方式影響服務(wù)模式3、金融安全面臨新形勢課題二、信貸全流程風(fēng)險控制一、何謂全流程風(fēng)險控制1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源2、全流程風(fēng)險控制的形式二、 授信風(fēng)險控制的基本要求1、滿足信貸政策要求2、不得進行授信的六項業(yè)務(wù) 3、落實收益覆蓋風(fēng)險的要求4、還原真實信息5、符合審慎性原則6、堅持合規(guī)性原則三、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求1. 設(shè)立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求；2. 授信工作盡職評價人員應(yīng)具備的

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(小貸公司全面風(fēng)險管理)

課程大綱時間：1 天 講師：胡元未老師課程一（上午）：小貸行業(yè)現(xiàn)狀及監(jiān)管解讀一、小貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀二、相關(guān)法規(guī)政策三、監(jiān)管要求及風(fēng)險規(guī)避課程二（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及痛點一、 宏觀經(jīng)濟分享1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)2、 2020年經(jīng)濟走勢二、 區(qū)域經(jīng)濟分享1、區(qū)域經(jīng)濟特色2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸2、小微企業(yè)發(fā)展之道四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點1、小微企業(yè)融資渠道2、小微信貸業(yè)痛點休息 10 分鐘課程三（上午）：全流程風(fēng)險控制一、何謂全流程風(fēng)險控制1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源2、全流程風(fēng)險控制的形式二、小微信貸四大風(fēng)險1、欺詐2、過渡負債3、上下游拖欠3、不良行為 午休課程四（上午）：貸前盡

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（小微產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)控）

小微產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)控2021年銀行總體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強服務(wù)實體經(jīng)濟客戶的能力，才能使銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報。伴隨監(jiān)管部門對風(fēng)險管控的日益精準和細化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風(fēng)險底線，持續(xù)推進信貸全流程風(fēng)險管理體系建設(shè)，無疑成為銀行業(yè)經(jīng)營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務(wù)實體經(jīng)濟需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風(fēng)險管理能力，對各類風(fēng)險加以識別和管控。面對當前形勢如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點，運用科學(xué)有效的方法實現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準確判斷，實現(xiàn)產(chǎn)品合規(guī)創(chuàng)新、風(fēng)險全流程管控將成為銀行重中

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（小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計及風(fēng)險）

課程大綱時間：2天講師：胡老師第1天課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點一、 宏觀經(jīng)濟分享1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)2、 2018年經(jīng)濟走勢二、 區(qū)域經(jīng)濟分享1、區(qū)域經(jīng)濟特色2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸2、小微企業(yè)發(fā)展之道四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點1、小微企業(yè)融資渠道2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點休息10分鐘課題二（上午）：銀行當前的經(jīng)營環(huán)境“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管”下的產(chǎn)品選擇信用風(fēng)險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量下滑流動性壓力下的資產(chǎn)配置經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整（供給側(cè)改革、去杠桿等）與經(jīng)營抉擇午休課題三（下午）：授信政策和產(chǎn)品設(shè)計考慮的要素依據(jù)1：法律法規(guī)及監(jiān)管政策依據(jù)2：宏觀經(jīng)濟環(huán)境及產(chǎn)業(yè)政策依據(jù)3：自身戰(zhàn)略定位與

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（消費貸業(yè)務(wù)合規(guī)催收及催收技巧務(wù)實）

課程大綱時間：6H講師：胡元未課題一、電話催收基礎(chǔ)認知一、消費貸電話催收定義及誤區(qū)1、電話催收定義、流程及規(guī)范2、電話催收誤區(qū)及關(guān)注要點二、消費貸客戶認識及剖析1、消費貸客戶消費特征1、消費貸客戶風(fēng)險特征三、消費貸違約客戶分析1、客戶心理分析2、客戶分級定位課題二、電話催收務(wù)實及技巧一、借款人各賬齡段催收1、M2催收2、M3催收3、M4催收4、各賬齡段催收要點二、電話催收技巧1、如何打好第一通電話？2、電話催收談判10個技巧3、特殊客戶或情形應(yīng)對4、語氣、語態(tài)等技巧（1）、如何修復(fù)客戶數(shù)據(jù)（2）、如何找到“關(guān)鍵先生”（3）、如何應(yīng)對失聯(lián)客戶（4）、如何查找財產(chǎn)線索三、第三方溝通聯(lián)系方法技巧1、

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（消費貸業(yè)務(wù)合規(guī)催收及風(fēng)險防范務(wù)實）

課程大綱時間：6H講師：胡元未課題一、消費貸電話催收基礎(chǔ)認知一、消費貸電話催收行業(yè)特性及專業(yè)要求1、電話催收行業(yè)特性2、電話催收專業(yè)要求二、消費貸電話催收監(jiān)管政策及管理規(guī)范1、電話催收監(jiān)管政策2、電話催收日常管理要求三、消費貸客戶及風(fēng)險特征1、消費貸客戶的特征2、不同區(qū)域客戶風(fēng)險特征課題二、消費貸電話催收務(wù)實及技巧一、借款人電話催收1、語氣、語態(tài)等技巧 2、各賬齡段催收要點二、電話催收技巧1、如何打好第一通電話？2、電話催收談判10個技巧3、特殊客戶或情形應(yīng)對（1）、如何修復(fù)客戶數(shù)據(jù)（2）、如何找到“關(guān)鍵先生”（3）、如何應(yīng)對失聯(lián)客戶（4）、如何查找財產(chǎn)線索三、第三方溝通聯(lián)系方法技巧1、第三方

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