《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風險的識別和控制》

  培訓講師：王耑紅

講師背景：
商業(yè)銀行資深信貸風控專家：王耑紅【專家簡介】：工行、建行、中行、農行、交行、郵儲總行及省、市分行特邀信貸風控專家導師招商、平安、興業(yè)、民生、光大等銀行特邀培訓講師從事國有大型商業(yè)銀行信貸及信貸管理工作三十余年歷任某大型國有行銀行上海分行下轄 詳細>>

王耑紅
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《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風險的識別和控制》詳細內容

《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風險的識別和控制》

課程名稱：《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風險的識別和控制》

主講: 王耑紅 老師 6 課時
第一部分 小微盡調指引
一、小微企業(yè)現狀及特點
? 小微企業(yè)現狀
? 傳統(tǒng)型小微企業(yè)
? 新生代小微企業(yè)
? 小微企業(yè)特點
? 自身肌體“不良”
? 違約失信成本過低
? 風險緩釋能力弱小
2. 非財務因素評價解析
? 評價維度
? “三穩(wěn)”- 家庭 居住 收入（工作）
? “三流”-人流 物流 現金流
? “三品”-人品 產品 抵押品
? “四表”-水表 電表 工資表 對賬單
? “五度”-信譽度 風險度 忠誠度 貢獻度 發(fā)展?jié)摿Χ?br /> ? 評價視角
? 看人
? 看企業(yè)
? 案例分析
3. 信息驗證方法和技巧
? 信息交叉檢驗六個“一致”
? 行業(yè)平均數據一致性檢驗
? 歷史數據一致性檢驗
? 不同渠道信息一致性檢驗
? 從不同人群信息一致性檢驗
? 不同類別信息一致性檢驗
? 投入產出數據一致性檢驗
? 經營坐標圖分析論證
? 現金流趨強盈利能力趨強
? 現金流趨弱盈利能力趨強
? 現金流趨弱盈利能力趨弱
? 現金流趨強盈利能力趨弱
4. 提升違約成本必要性
? 違約成本分層
? 第一層次—客觀違約
? 第二層次—理性違約
? 第三層次—惡意違約
? 違約成本把控
? 客觀違約成本
? 變動違約成本
第二部分 小微監(jiān)控要點
一、貸后檢查方法
? 查訪記錄
? 案例-信貸查訪觸發(fā)JY門窗公司存貨核銷
? 定期監(jiān)控
? 案例-DX日化公司新建項目授信承諾貸后變更
? 突發(fā)事件報告
? 案例-YX汽車零部件公司特大工傷事故
二、貸后風險預警
? 企業(yè)主風險
? 案例-JL機械公司企業(yè)主換班
? 經營活動異常
? 案例-臺商合資企業(yè)SC筆記本公司主營業(yè)務轉型
? 財務指標異常
? 案例-AL企業(yè)授信策略調整
? 融資行為異常
? 案例-眾籌資金進入商業(yè)地產項目開發(fā)
? 會計活動異常
? 案例-SX公司關聯企業(yè)資金占用
? 管理運行異常
? 案例-JM油脂公司監(jiān)管調查事件
第三部分 小微信貸實務案例
1. 案例背景介紹
2. 思考與互動：
? 根據以上基礎信息，你如何開展盡職調查？
? 這筆風險貸款，我們應該吸取的教訓有哪些？
? 假設若干場景，使這筆貸款成為可能？



 

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