貸后管理與風(fēng)險控制大綱201804

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級理財規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細>>

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貸后管理與風(fēng)險控制大綱201804詳細內(nèi)容

貸后管理與風(fēng)險控制大綱201804


《貸后管理》課程大綱
 
貸后管理是指從貸款發(fā)放到本息收回的全過程管理。貸后管理的主要目的是確保貸款本息按期收回，防范風(fēng)險，維護客戶，拓展業(yè)務(wù)。
通過實施有效的貸后管理，有利于銀行較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況，貸款的風(fēng)險情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。
本課程參考商業(yè)銀行各類信貸制度、信貸產(chǎn)品管理辦法，結(jié)合各行業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料作為輔助依據(jù)，詳細講解了貸后管理的意義、方法措施、操作方法；重點介紹了貸后檢查，風(fēng)險預(yù)警與處置、信貸業(yè)務(wù)到逾期處理、貸后風(fēng)險貸款處置基本流程、貸后管理責(zé)任移交等內(nèi)容。
課程內(nèi)容緊貼實際，可操作性強，接地氣。雷老師在授課中還穿插了大量鮮活生動的實際操作案例，易于掌握，寓教于樂。
第一章  貸后管理概述
第二章  貸后檢查主要內(nèi)容
第三章  貸后檢查操作流程
第四章  貸后現(xiàn)場檢查
第五章　風(fēng)險預(yù)警與處置
第六章  貸款到逾期處理
第七章  貸后管理責(zé)任移交
第一章  貸后管理概述
一、為什么要進行貸后管理
（一）用懷疑的眼光做生意
（二）三分放，七分管
案例：精準(zhǔn)扶貧貸后管理案例《雞王迎親》
二、貸后管理主要任務(wù)、依據(jù)、原則
三、貸后管理主體（誰來進行貸后管理）
四、貸后管理總體要求
（一）制度保障
（二）技術(shù)支撐
（三）隊伍建設(shè)
（四）資源利用
（五）協(xié)調(diào)溝通
（六）考核獎懲。
案例：胡志明小道與物聯(lián)網(wǎng)
五、貸后管理基本方法
（一）貸后非現(xiàn)場檢查
(二）貸后現(xiàn)場檢查
六、貸后管理總體流程
（一）貸后檢查
（二）質(zhì)量分類
（三）風(fēng)險預(yù)警與處置
（四）到期逾期處理
（五）貸后檔案管理
（六）貸后管理責(zé)任移交。
第二章  貸后管理主要內(nèi)容
一、客戶還款意愿變化情況
（一）誠信記錄。
（二）誠實守信。
（三）不良嗜好。
（四）上下游客戶及周圍人口碑。
（五）受到有關(guān)部門嚴(yán)重處罰。
（六）聯(lián)系暢通情況。
（七）身體健康情況。
（八）家庭主要成員重大變化情況。
案例：四季青公司法人代表因高血壓引起急性中風(fēng)住院
二、客戶還款能力變化情況
（一）生產(chǎn)經(jīng)營情況
（二）項目施工情況
（三）財務(wù)收支情況（現(xiàn)金流量表、利潤表）
（四）資產(chǎn)負債情況（資產(chǎn)負債表）　　　
１．股權(quán)融資
２．債權(quán)融資
３．借款人負債信息收集方法
案例：27名個人和1個小微公司貸款，轉(zhuǎn)借一家公司使用
4．客戶對外擔(dān)保情況
三、貸款擔(dān)保變化情況
（一）保證人情況
（二）抵質(zhì)押物情況
案例：   某市德炎水產(chǎn)公司私處倉儲質(zhì)押物
四、借款人品質(zhì)變化情況
（一）借款人品質(zhì)問題引發(fā)貸款風(fēng)險的主要表現(xiàn)
案例： 某市騰龍國際酒店股東鬧糾紛，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險
（二）防范借款人品質(zhì)風(fēng)險對策措施
第三章  貸后檢查操作流程
第三章  貸后檢查操作流程
一、貸后非現(xiàn)場檢查
１．多單位收集信息
２．多媒體收集信息
３．多渠道非現(xiàn)場交流
４．分析客戶報送的報表及相關(guān)資料
案例 ：巨源油業(yè)公司虛假倉儲質(zhì)押貸款風(fēng)險
二、貸后檢查報告
１．貸后檢查報告生成方式。
２．貸后檢查報告主要內(nèi)容。
第四章  貸后現(xiàn)場檢查
一、貸后現(xiàn)場檢查分類（一）首次貸后檢查
案例：招商企業(yè)天然溫泉旅游公司破產(chǎn)
(二) 常規(guī)貸后檢查
案例：碩發(fā)公司法人代表判刑10年，400萬元貸款形成風(fēng)險　
二、貸后現(xiàn)場檢查
１．訪前準(zhǔn)備。
２．約見會談。
３．實地考察。
４．重點抽查。
第五章  風(fēng)險預(yù)警與處置
一、一般風(fēng)險預(yù)警信號指標(biāo)
案例 ：恒達公司及關(guān)聯(lián)方貸款4976萬元，法人代表意外  
身亡，貸款出現(xiàn)風(fēng)險
二、風(fēng)險預(yù)警信號分類
案例：江陰老板跑路 涉工行華夏等5家銀行近8億資金
三、風(fēng)險預(yù)警信號管理手段
(一)發(fā)起
（二）處理
案例：某市大王糧油老板貸款跑路
（三）監(jiān)測
（四）解除
第六章   信貸業(yè)務(wù)到逾期處理
一、到期處理
（一）到期收回
（二）續(xù)貸與重組
案例：某市違規(guī)保全展期
（三）潛在風(fēng)險客戶退出
二、逾期處置
（一）逾期催收（90天內(nèi)）。
案例：某縣農(nóng)商行逾期信用卡客戶催收公告
（二）保全時效
案例： 王月申20年辛勞替子還債
（三）內(nèi)部追責(zé)
　案例：于潤龍46公斤黃金引發(fā)的迷案
（四）分賬經(jīng)營（逾期90天）。
（五）核銷表外。
案例：某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元，打包轉(zhuǎn)讓410萬元    
第七章  貸后質(zhì)量分類、檔案管理與責(zé)任移交
一、貸后質(zhì)量分類
二、檔案管理
三、責(zé)任移交
（一）全面交接。
（二）及時交接。
（三）界定責(zé)任。
（四）先移交，后離崗。
　
案例：某縣農(nóng)商行收回失蹤16年貸款249萬元

 

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