《財(cái)富管理與保險(xiǎn)配置》

財(cái)富管理與保險(xiǎn)配置
課程背景：
黨的十八大以來，黨中央把逐步實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕擺在更加重要的位置上，采取有力措施保障和改善民生，打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，全面建成小康社會，為促進(jìn)共同富裕創(chuàng)造了良好條件。
走向共同富裕的大道上，如何更好的做好財(cái)富管理，成為了當(dāng)前大多數(shù)高凈值人士都在考慮的問題。另外，隨著VUKA時代的到來，面對復(fù)雜多變的環(huán)境，如何更好的做好財(cái)富的傳承與資產(chǎn)的保全，同時能夠給國家走向共同富裕添磚加瓦貢獻(xiàn)一份力量也成為了當(dāng)前高凈值人士關(guān)注的熱點(diǎn)話題。
對此，作為財(cái)富管理或理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的一名工作人員，如何更好的為客戶做好守富、傳富的專業(yè)化配置，以及如何更好的助力客戶為國家走向共同富裕貢獻(xiàn)一份力量，就成為了自己當(dāng)前工作的重中之重。傳統(tǒng)的用簡單的儲蓄、存錢、收益來銷售保險(xiǎn)，已經(jīng)不能夠滿足當(dāng)前市場的需要。此時，全方位識別客戶的風(fēng)險(xiǎn)，深入淺出的了解各種資產(chǎn)的利弊特點(diǎn)，進(jìn)而科學(xué)合理的進(jìn)行資產(chǎn)配置，即科學(xué)合理的為客戶量身定制更具人性化的資產(chǎn)配置方案，成為了從事財(cái)富管理或理財(cái)規(guī)劃事業(yè)人員的要務(wù)。對此，艾國特推出此財(cái)富管理系列課程。
課程收益：
● 梳理時代下的財(cái)富管理機(jī)遇與挑戰(zhàn)，建立財(cái)富管理的觀念
● 了解高凈值人群面臨的5類風(fēng)險(xiǎn)，并學(xué)會用保險(xiǎn)為客戶提供解決方案
● 學(xué)習(xí)以生命周期為基礎(chǔ)的財(cái)富管理，并掌握各個生命階段財(cái)富管理的要領(lǐng)
● 學(xué)習(xí)財(cái)富管理的價值與意義，從財(cái)富管理與資產(chǎn)配置的角度為客戶提供方案
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行、保險(xiǎn)、財(cái)富等保險(xiǎn)銷售人員
課程方式：講解傳授、研討發(fā)表、案例分析、角色演練、影音視聽
相關(guān)工具：
01：保密協(xié)議模板
02：道德宣言卡片
03：身份職責(zé)說明書
04：客戶信息表
05：保單檢視表
06：子女教育金計(jì)算表
07：養(yǎng)老金通脹計(jì)算表
08：家庭結(jié)構(gòu)關(guān)系圖
09：保險(xiǎn)配置階梯圖
10：保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)匯編
11：贈與協(xié)議模版（律所提供-僅供參考）
12：遺囑模版（律所提供-僅供參考）
13：夫妻財(cái)產(chǎn)約定協(xié)議書模版（律所提供-僅供參考）
14：資產(chǎn)代持協(xié)議模板（律所提供-僅供參考）
15：借條模板（律所提供-僅供參考）
16：保密協(xié)議（律所提供-僅供參考）
課程大綱
第一講：行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)
1. 中國私人財(cái)富管理市場有多大
1）中國高凈值人群的快速發(fā)展
圖表：中國高凈值人群資產(chǎn)規(guī)模與構(gòu)成
2）中國高凈值人群的區(qū)域分布
2. 中國高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析
1）高凈值人群的投資心態(tài)分析
2）財(cái)富傳承——高凈值人群的首要目標(biāo)
3. 高凈值人群的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)分析
圖表：近五年來高凈值人群資產(chǎn)配置的變化
第二講：高凈值人群的企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
一、企業(yè)經(jīng)營可能存在的風(fēng)險(xiǎn)
1. 政策、市場和信用風(fēng)險(xiǎn)：不斷變化的挑戰(zhàn)
2. 財(cái)務(wù)和流動性風(fēng)險(xiǎn)：家企風(fēng)險(xiǎn)隔離的兩難處境
3. 管理風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)傳承：掌權(quán)人交接的擔(dān)憂
4. 法律風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)：不可控亦不容忽視
二、向企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)管理提供應(yīng)對措施
1. 與客戶共同梳理風(fēng)險(xiǎn)屬性，按照風(fēng)險(xiǎn)的可控性進(jìn)行分類
2. 提供解決風(fēng)險(xiǎn)的可行性方案
1）年金保險(xiǎn)，保障自身養(yǎng)老和子女教育等
2）終身壽險(xiǎn)，財(cái)富傳承
3）設(shè)立家族信托
3. 保險(xiǎn)在家企債務(wù)隔離方面作用依據(jù)《民法典》、《保險(xiǎn)法》（提前準(zhǔn)備好法律條文）
圖表：保險(xiǎn)在家企隔離行動中的占比
案例：富貴鳥破產(chǎn)案、父親留下的1000萬債務(wù)
第三講：高凈值人群的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)
一、高凈值人群個人和家庭財(cái)富面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)
1. 現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)
2. 投資虧損風(fēng)險(xiǎn)
3. 財(cái)富傳承流失風(fēng)險(xiǎn)
4. 家庭經(jīng)濟(jì)支柱收入風(fēng)險(xiǎn)
5. 婚姻關(guān)系破滅導(dǎo)致財(cái)富被分割的風(fēng)險(xiǎn)
6. 子女教育規(guī)劃
7. 家企資產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)
二、向高凈值人群個人和家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理提供應(yīng)對措施
1. 幫助客戶梳理相應(yīng)資產(chǎn)的比例
原理：資產(chǎn)三性（安全性、流動性、收益性）
工具：家庭資產(chǎn)配置象限圖
2. 提供可行性保險(xiǎn)方案
1）保值增值，確保安全
2）鎖定收益，抵御通脹
3）應(yīng)對突發(fā)意外與疾病
4）隔離家企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
5）避免婚姻財(cái)產(chǎn)分割
6）合理規(guī)避財(cái)務(wù)稅收
保險(xiǎn)的作用小結(jié)：未雨綢繆、鎖定利率、安全性、收益性、流動性、三權(quán)分離
工具：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖卡片或邊說邊畫（四大賬戶對應(yīng)資產(chǎn)的分配比例）
案例：浙江某企業(yè)家 ：“先買一套房，然后就是買保險(xiǎn)”
第四講：高凈值人群的子女教育風(fēng)險(xiǎn)
一、中國高凈值家庭子女教育金規(guī)劃需要考慮的因素
1. 子女高等教育的期望費(fèi)用
2. 對子女的職業(yè)發(fā)展期望的資金準(zhǔn)備
寄語：好的教育的背后都是需要經(jīng)濟(jì)做后盾的，不要讓孩子等錢，而是要讓錢等孩子。
二、子女教育金規(guī)劃提供應(yīng)對措施
1. 結(jié)合子女教育近成本統(tǒng)計(jì)表和客戶一起梳理當(dāng)前已有的教育金準(zhǔn)備方式及金額
2. 提供教育金保險(xiǎn)儲備方案
1）提前配置教育金保險(xiǎn)，鎖定目標(biāo)、?？顚Ｓ?br /> 工具：子女教育成本統(tǒng)計(jì)表
第五講：高凈值人群的資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)
一、高凈值人群資產(chǎn)傳承的潛在風(fēng)險(xiǎn)
1. 子女對資產(chǎn)的管理能力
2. 若自己（企業(yè)）發(fā)生意外，資產(chǎn)傳承的執(zhí)行將受到影響
3. 婚姻關(guān)系對資產(chǎn)的影響
4. 孫輩、曾孫輩等長遠(yuǎn)代際傳承
5. 遺產(chǎn)稅和各項(xiàng)稅費(fèi)
6. 資產(chǎn)項(xiàng)目復(fù)雜，傳承執(zhí)行難度高
二、資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)提供應(yīng)對措施
1. 與客戶一同分析梳理各類資產(chǎn)及其傳承的利弊，并做好傳承的處理與安排
2. 提供可行性保險(xiǎn)資產(chǎn)傳承方案
1）選擇確定無爭議的繼承方案
2）將難以資產(chǎn)變?yōu)楦桌^承的保險(xiǎn)資產(chǎn)，把繼承手續(xù)化繁為簡
3）繼承前資產(chǎn)要可控，受益人可以隨時更改
第六講：康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理及應(yīng)對——“醫(yī)有所保，老有所歸”的期盼
一、退休養(yǎng)老面臨潛在的康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)
1. 意外或疾病風(fēng)險(xiǎn)
2. 養(yǎng)老金投資風(fēng)險(xiǎn)
3. 養(yǎng)老金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)
4. 通貨膨脹導(dǎo)致資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)
5. 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)/照料者不負(fù)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)
二、康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)提供應(yīng)對措施
1. 與客戶一起梳理養(yǎng)老資金來源及額度
2. 提供可行性的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)方案
1）與生命等長，且能按照一定頻率持續(xù)給付的現(xiàn)金流
2）能夠抵御通貨膨脹，防止資產(chǎn)縮水貶值
3）?？顚Ｓ?，防止被挪用
4）能夠應(yīng)對突發(fā)意外/重疾，降損減負(fù)
工具：通脹計(jì)算養(yǎng)老金
第七講：管理財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，享受美好生活（認(rèn)識財(cái)富管理及保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用總結(jié)）
一、財(cái)富管理概述
1. 幸福與金錢環(huán)環(huán)相扣
1）人生幸福的必由之路
2）影響幸福的因素
2. 富貴一生與生命周期
1）財(cái)富管理4部曲——創(chuàng)富、守富、享富、傳富
2）財(cái)富管理的藝術(shù)
3）財(cái)富管理金字塔
二、保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用
1. 創(chuàng)富
1）保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、杠桿屬性，風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，創(chuàng)富保護(hù)
2）高現(xiàn)金價值的保險(xiǎn)產(chǎn)品還為高凈值客戶解決了流動性困境
2. 守富
1）保險(xiǎn)專注于財(cái)富的保障和安全人壽保單能夠?qū)崿F(xiàn)剛性兌付，能夠保障資金的安全
2）保險(xiǎn)的保障功能能夠補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，風(fēng)險(xiǎn)隔離功能能避免財(cái)富的巨大損失和異常波動
3. 享富
1）通過現(xiàn)金流的規(guī)劃，能夠規(guī)劃和儲備未來的養(yǎng)老金
4. 傳富
1）保障風(fēng)險(xiǎn)隔離、企業(yè)傳承、家財(cái)穩(wěn)固和個性化傳承
2）精神財(cái)富傳承，包括子女后代的教育以及良好家風(fēng)的凝聚，家族精神的傳承

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