《穩(wěn)健經(jīng)營——銀行全面風(fēng)險管理》

  培訓(xùn)講師:李波

講師背景:
李波老師——綠色金融與風(fēng)險管理專家40+年國有大型商業(yè)銀行從業(yè)經(jīng)歷曾任某國有銀行省會城市分行副行長曾任某國有銀行地市分行行長曾任某國有銀行省分行投資銀行部/金融市場部/信用管理部/綠色金融創(chuàng)新部總經(jīng)理現(xiàn)任:某國有銀行|綠色金融研究院綠色金融 詳細(xì)>>

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《穩(wěn)健經(jīng)營——銀行全面風(fēng)險管理》

穩(wěn)健經(jīng)營——銀行全面風(fēng)險管理
課程背景:
風(fēng)險管理是商業(yè)銀行永恒的主題,對風(fēng)險進(jìn)行有效識別、計量、監(jiān)測、報告并采取科學(xué)的以控制,是商業(yè)銀行遵循安全性、流動性、盈利性的原則,保持穩(wěn)健經(jīng)營的根本要求,體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜,國家實施較為寬松的貨幣政策和信貸政策,貸款投放力度大。經(jīng)此大背景下,強化全面風(fēng)險管理,在加大投放力度的同時,防范信貸風(fēng)險,是擺在我們面前嚴(yán)峻和現(xiàn)實的問題。
課程收益:
● 使學(xué)員系統(tǒng)地掌握全面風(fēng)險管理,明確風(fēng)險類型及管理四原則要素;
● 掌握銀行全面風(fēng)險管理體系的內(nèi)容環(huán)節(jié),便于后續(xù)搭建明確體系閉環(huán);
● 提高學(xué)員提高識別、計量、監(jiān)測、報告、控制信用風(fēng)險的技能;
● 從信用風(fēng)險、資產(chǎn)風(fēng)險、信用集中度風(fēng)險三個銀行主要風(fēng)險方向分析,更明晰各環(huán)節(jié)當(dāng)中的管理手段與信貸內(nèi)容;
● 前事不忘后事之師,從各類案例中提高學(xué)員識別和化解風(fēng)險的能力。
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:銀行分支行行長、分管前后臺業(yè)務(wù)的副行長;客戶經(jīng)理、信貸管理人員以及其他相關(guān)人員
課程方式:專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉
課程大綱
第一講:全面風(fēng)險管理
一、風(fēng)險、收益與資本
思考:如何認(rèn)識風(fēng)險
1. 識別8大主要風(fēng)險類型
——信用、市場、操作、流動性、洗錢與制裁合規(guī)、國別、聲譽、戰(zhàn)略風(fēng)險
2. 全面風(fēng)險管理有四大原則
——配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則
3. 風(fēng)險與資本的關(guān)聯(lián)
1)資本:商業(yè)銀行開展經(jīng)營管理活動的前提和基礎(chǔ)(抵御損失的最后一道防線)
2)資本覆蓋風(fēng)險、資本要求回報:現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心
3)資本管理:現(xiàn)代商業(yè)銀行衡量和協(xié)調(diào)風(fēng)險與收益關(guān)系的有效工具
二、全面風(fēng)險管理體系
1. 風(fēng)險管理組織架構(gòu)
2. 風(fēng)險偏好
3. 風(fēng)險管理政策制度
4. 風(fēng)險管理流程
5. 管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量
6. 內(nèi)部控制和審計
7. 監(jiān)督管理
8. 風(fēng)險文化
第二講:信用風(fēng)險管理框架
一、信用風(fēng)險管理概述
1. 信用風(fēng)險類型
——區(qū)域風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、客戶風(fēng)險、剩余風(fēng)險
2. 信用風(fēng)險管理主要流程
1)信用風(fēng)險識別
2)信用風(fēng)險計量
3)信用風(fēng)險監(jiān)測報告
4)信用風(fēng)險控制
5)信用風(fēng)險損失抵補
二、客戶信貸業(yè)務(wù)管理
1. 授權(quán)管理:行長向本級行管理崗和機構(gòu)負(fù)責(zé)人授予權(quán)限,嚴(yán)禁任何形式的越權(quán)行為
2. 貸款“三查”:貸前調(diào)查(真實、完整、有效),貸時審查(合規(guī)、安全、效益),貸后檢查(風(fēng)險)
3. 客戶分類管理:采取差異化措施,分為支持類、維持類、壓縮類、退出類
4. 授信管理:在測算客戶授信額度理論前提,集合客戶資信狀況、信用需求、風(fēng)險與收益等
5. 定價管理:根據(jù)經(jīng)營戰(zhàn)略、市場變化、客戶資信、貸款物質(zhì)、經(jīng)營成本和管理的貸款利率
6. 擔(dān)保管理:信用風(fēng)險緩釋作用,須嚴(yán)格按國家法律法規(guī)執(zhí)行
7. 約期管理:對貸款發(fā)放時間、到期時間、還款計劃等要素約定
8. 風(fēng)險化解與不良貸款處置:風(fēng)險化解-對存在風(fēng)險銀行,尚未下調(diào)不良客戶
三、信用風(fēng)險計量
1. 內(nèi)部評級:客戶評級、業(yè)務(wù)評級和貸款評級
——進(jìn)行風(fēng)險分類管理
3. 減值管理:將資產(chǎn)的可回收余額低于賬面價值處理
4. 持有經(jīng)濟(jì)資本:在一定置信水平下,彌補銀行非與其損失
四、信用風(fēng)險組合管理
1. 組合管理的主要職責(zé)
——集中風(fēng)險管理,組合層面風(fēng)險預(yù)警,協(xié)調(diào)存量與增量關(guān)系,為未來信貸投向提供策略性依據(jù),優(yōu)化資產(chǎn)組合
2. 三大信貸政策管理
1)綜合性信貸政策:在全行資源配置、結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險控制等方面發(fā)揮導(dǎo)向性和約束作用
2)區(qū)域信貸政策:根據(jù)區(qū)域的資源稟賦優(yōu)勢、區(qū)域發(fā)展定位和布局,制定差異化
3)行業(yè)信貸政策:指導(dǎo)行業(yè)信貸資產(chǎn)配置,提供信貸政策的科學(xué)性
3. 信用集中度管理
1)手段:風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告和處置手段
2)維度:交易對手或借款人、地區(qū)、行業(yè)、信用風(fēng)險緩釋工具、表外項目等
3)作用:防止因信用風(fēng)險暴露過度集中而導(dǎo)致極端情況下形成重大損失
4. 信用風(fēng)險限額管理(制定限額,進(jìn)行檢測、預(yù)警和控制)
1)維度:組合層面的信用風(fēng)險限額、區(qū)域限額和產(chǎn)品限額等
2)方式:設(shè)定組合限額
3)作用:防止風(fēng)險集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等,有效控制組合信用風(fēng)險
第三講:資產(chǎn)風(fēng)險分類與減值
一、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類
1. 信貸資產(chǎn)分類(按信貸資產(chǎn)劃分五級)——判斷債務(wù)人及時足額履約的可能性
——正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類
解讀:信貸資產(chǎn)分類特別規(guī)定
2. 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理要求——“以戶為單位,逐憑證認(rèn)定”
二、信用類資產(chǎn)減值管理
1. 損失階段劃分
2. 減值測試
方法1:風(fēng)險參數(shù)模型法
方法2:現(xiàn)金流心模型法
第四講:信用集中度風(fēng)險和行業(yè)限額管理
一、信用集中度風(fēng)險管理
第一步:信用集中度風(fēng)險識別
第二步:信用集中度評估
第三步:信用集中度風(fēng)險監(jiān)測
第四步:信用集中度報告輸出
第五步:信用集中度風(fēng)險處置
二、行業(yè)信用限額管理
1. 行業(yè)信用限額的設(shè)定與計量(3大原則)
——覆蓋表內(nèi)外信貸、同業(yè)融資、貴金屬租賃、委外、理財投資等信用風(fēng)險資產(chǎn)和業(yè)務(wù)
原則1:表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù),信用風(fēng)險額度——按憑證計量
原則2:同業(yè)融資業(yè)務(wù),信用風(fēng)險額度——按交易計量
原則3:債券投資業(yè)務(wù),信用風(fēng)險額度——按交易計量
2. 行業(yè)信用限額管控手段
手段1:行業(yè)信用限額的使用管理(年度管控、季度管控)
手段2:行業(yè)信用限額的監(jiān)測、預(yù)警和控制(根據(jù)風(fēng)險管理需要確定監(jiān)測頻率)
手段3:行業(yè)信用限額授權(quán)管理
手段4:行業(yè)信用限額考核
第五講:風(fēng)險管理案例(案例分析)
案例1:盲目相信企業(yè)背景,缺乏行業(yè)分析能力,埋下信用風(fēng)險隱患
案例2:企業(yè)盲目自信,過度擴(kuò)張,央及財務(wù)公司,造成連鎖反映,實控人涉嫌犯罪,銀行不能及時壓貸,造成重大風(fēng)險
案例3:多元化經(jīng)營埋藏隱患,盲目迷信放松制度,最終造成重大損失
案例4:企業(yè)“三查”走過場,過度依賴企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù),盲目為企業(yè)增加授信規(guī)模,關(guān)聯(lián)擔(dān)保嚴(yán)重,造成重大風(fēng)險。
案例5:銀行空殼企業(yè)造假,在化解風(fēng)險的同時,造成更大的風(fēng)險
案例6:銀行員工違法放貸罪教訓(xùn)深刻
(可根據(jù)客戶需要,增加各類案例)

 

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