《金融科技宏觀趨勢與金融控股集團(tuán)的金融科技場景及案例應(yīng)用》


《金融科技宏觀趨勢與金融控股集團(tuán)的金融科技場景及案例應(yīng)用》

陳德勝 博士/教授/博士生導(dǎo)師


課程背景：
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)
算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。20
23年11月17日，國家主席習(xí)近平在亞太經(jīng)合組織第三十次領(lǐng)導(dǎo)人非正式會(huì)議上指出，“加
速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，縮小數(shù)字鴻溝，支持大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、量子計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)
用，不斷塑造亞太發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢?！敝醒虢鹑诠ぷ鲿?huì)議提出，“做好科技金融、綠色
金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”?！皵?shù)字金融”首次被寫入中央文件，
其重要性日益凸顯。金融業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的變革，在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智
能等技術(shù)推動(dòng)下，數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)。在《金融科技發(fā)展規(guī)劃2022-
2025》、《關(guān)于銀保業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等政策背景下，銀行等金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)
型進(jìn)程加速。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求更為迫切。金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化
或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程。借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，
金融科技能簡化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達(dá)客戶全新途徑，
推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化
，不斷增強(qiáng)核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)賦能。
為此，本課程對(duì)金融科技宏觀趨勢與金融控股集團(tuán)的金融科技場景及案例應(yīng)用進(jìn)行深入
分析和解讀，為金融控股集團(tuán)的金融科技工作開展進(jìn)一步指明方向。


授課老師近30年的經(jīng)濟(jì)理論學(xué)習(xí)研究和金融實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，特別是在科技金融與數(shù)字金
融領(lǐng)域，有著較為深刻的理論積淀和實(shí)務(wù)理解，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰；通過深入淺出的
理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
1、學(xué)習(xí)了知金融科技宏觀趨勢。
2、為金融控股集團(tuán)的金融科技指明關(guān)鍵要素、方向和發(fā)展路徑。

課程對(duì)象：
金融控股集團(tuán)各層級(jí)人員

課程時(shí)間：
1天，6小時(shí)

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
一、金融科技宏觀趨勢解碼
（一）金融科技的發(fā)展與應(yīng)用概覽
1科技引領(lǐng)金融：金融的科技化與數(shù)字化
2FinTech vs TechFin
3互聯(lián)網(wǎng)+金融vs金融+互聯(lián)網(wǎng)
4開放金融
5金融科技4.0時(shí)代
案例一：瑞銀交易廳的8年變遷
案例二：高盛交易員的銳減
案例三：黑石400人被AI替代
（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1.區(qū)塊鏈技術(shù)起源與發(fā)展方向
2區(qū)塊鏈在金融中應(yīng)用場景簡析
3從比特幣說起：改變世界的虛擬貨幣
4什么是區(qū)塊鏈：快速定位顛覆式技術(shù)
5區(qū)塊鏈可應(yīng)用在哪些領(lǐng)域：把握趨勢，機(jī)會(huì)就在身邊
6區(qū)塊鏈應(yīng)用案例：應(yīng)用無處不在
7如何識(shí)別區(qū)塊鏈風(fēng)險(xiǎn)：助你正確投身創(chuàng)富圈
8區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的未來：重塑世界格局
（三）大數(shù)據(jù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1大數(shù)據(jù)分析可視化
2銀行數(shù)據(jù)挖掘以及基礎(chǔ)模型統(tǒng)計(jì)方法（數(shù)據(jù)建模）
3大數(shù)據(jù)用戶畫像應(yīng)用
（1）社會(huì)屬性、生活習(xí)慣、行為特征
（2）人臉數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、傳感器數(shù)據(jù)、手機(jī)APP數(shù)據(jù)、基因數(shù)據(jù)、聊天
數(shù)據(jù)、郵件數(shù)據(jù)、定位數(shù)據(jù)
（3）如何打通銀行內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)壁壘
（4）對(duì)私用戶畫像、對(duì)公用戶畫像,銀行靜態(tài)/動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析
4 銀行透過數(shù)據(jù)建立事實(shí)標(biāo)簽預(yù)測標(biāo)簽以及模型標(biāo)簽建立
5銀行數(shù)據(jù)分析怎樣賦能業(yè)務(wù)（客群、年齡等）
6大數(shù)據(jù)在智能風(fēng)控中的應(yīng)用風(fēng)控4. 0：大數(shù)據(jù)社交、電商、LBS
1）大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控8個(gè)維度
2）軌跡數(shù)據(jù)與客戶風(fēng)險(xiǎn)控制與管理
7數(shù)據(jù)可視化社會(huì)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用方法
8嵌入式金融解決方案
9銀行即服務(wù)（BaaS）
（四）云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1存儲(chǔ)能力
2通訊能力
3計(jì)算能力
4云銀行
5金融建模和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
6欺詐檢測
案例：亞馬遜的云服務(wù)
案例：阿里云的金融服務(wù)
（五）人工智能技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1讓機(jī)器替代人類重復(fù)運(yùn)動(dòng)的創(chuàng)新
2金融領(lǐng)域中的人工智能關(guān)鍵技術(shù)
3人工智能驅(qū)動(dòng)的咨詢和資產(chǎn)管理
4金融科技中的生成式人工智能
5算法（通俗易懂的算法）
6科技技術(shù)組件（python、Java、spark、docker)
7 AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測手段
8 AI新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
9手機(jī)加速傳感器第三方調(diào)取SDK
10基于大數(shù)據(jù)的智能營銷發(fā)展模式
11基于機(jī)器學(xué)習(xí)打造全方位的金融風(fēng)控模型
12AI智能風(fēng)控核心
案例：騰訊遙感衛(wèi)星應(yīng)用信貸及風(fēng)險(xiǎn)防范
案例：金融AI小程序調(diào)取SDK數(shù)據(jù)
案例：國內(nèi)領(lǐng)先銀行AI算法信貸業(yè)務(wù)
（六）ChatGPT技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
（七）數(shù)字人民幣的技術(shù)發(fā)展及場景應(yīng)用
1數(shù)字貨幣發(fā)行背景與動(dòng)機(jī)
2DC/EP 的概念與屬性
3央行數(shù)字貨幣與跨境理財(cái)通案例
4不同類型數(shù)字貨幣的技術(shù)與優(yōu)劣勢比較
5區(qū)塊鏈基本組成和技術(shù)原理
6信任方式的轉(zhuǎn)變
7分布式存儲(chǔ)
8通訊安全視角
9業(yè)務(wù)維度
10數(shù)字簽名
11共識(shí)機(jī)制
12比特幣挖礦
13智能合約
14區(qū)塊鏈如何讓信任產(chǎn)生價(jià)值
15區(qū)塊鏈的價(jià)值點(diǎn)與另類（藝術(shù)品）投資
16C端場景
17B端場景
18G端場景
19跨境支付場景
20中央監(jiān)管場景
21宏觀調(diào)控場景
22人民幣國際化場景
二、金融控股集團(tuán)的金融科技場景及案例應(yīng)用
（一）我國金融科技政策支持
1《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)意見（征求意見稿）》?? ?
2《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》
3中國人民銀行成立金融科技委員會(huì)
4《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》
5《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》
（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要背景
1數(shù)字化是時(shí)代發(fā)展新革命
2數(shù)字化是客戶需求新趨勢
3?數(shù)字化是銀行變革新動(dòng)力
（三）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要趨勢
1“開放+場景”，重構(gòu)完整生態(tài)。
2“效率+個(gè)性”，塑造極致體驗(yàn)。
3“畫像+方案”，助力精準(zhǔn)營銷。
4“模型+預(yù)警”，構(gòu)建智能風(fēng)控。
5網(wǎng)點(diǎn)功能多元化
6業(yè)務(wù)聯(lián)結(jié)線上化
7金融服務(wù)開放化
8金融產(chǎn)品定制化
9交互情感化
10開放與場景結(jié)合的完整生態(tài)
11效率與個(gè)性結(jié)合的極致體驗(yàn)
12畫像與方案結(jié)合的精準(zhǔn)營銷
13模型與預(yù)警結(jié)合的智能風(fēng)控
（四）租賃的金融科技場景及案例應(yīng)用
?1租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例剖析
?2租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位與目標(biāo)
?3租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三種模式
?4租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三種路徑選擇
5租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心能力建設(shè)框架
6租賃公司數(shù)據(jù)能力建設(shè)框架與案例
7租賃公司流程能力建設(shè)框架與案例
8租賃公司業(yè)務(wù)能力建設(shè)框架與案例
9租賃公司科技能力建設(shè)框架與案例
（五）保理的金融科技場景及案例應(yīng)用
1數(shù)字化作業(yè)
2數(shù)字化交易
3數(shù)字化風(fēng)控
4數(shù)字化運(yùn)營
5數(shù)字化辦公
6數(shù)字化推進(jìn)體系建設(shè)
7數(shù)字化管控體系建設(shè)
8數(shù)字化人才體系建設(shè)
9數(shù)字化人才培養(yǎng)行動(dòng)路徑
（六）保險(xiǎn)的金融科技場景及案例應(yīng)用
1以客戶為中心到成就客戶
2保險(xiǎn)客戶特征變化、客戶需求變化、客戶痛點(diǎn)
3某保險(xiǎn)企業(yè)客戶需求捕捉
4銀行企業(yè)客戶分層、分群、微客群大數(shù)據(jù)
5客戶經(jīng)營數(shù)字化平臺(tái)的核心要求
6全渠道一致的客戶體驗(yàn)
7數(shù)字化客戶經(jīng)營的三個(gè)轉(zhuǎn)變
8案例：APP客戶經(jīng)營
9案例：客戶經(jīng)營的千人前面
10案例：APP+會(huì)話AI
11案例：AI客戶畫像
12案例：銷售助手系統(tǒng)
13智能投顧模式
14基于傳統(tǒng)金融投資顧問機(jī)構(gòu)的智能化升級(jí)產(chǎn)品
15基于互聯(lián)網(wǎng)的智能投顧平臺(tái)
16智能交互
17智能機(jī)器人：斷點(diǎn)、外呼、理財(cái)、客服機(jī)器人
18NLP模塊“意圖識(shí)別、情緒分析、閱讀理解、文本摘要
19系統(tǒng)支持：實(shí)時(shí)觸達(dá)、多輪對(duì)話、智能電銷系統(tǒng)
20 5G技術(shù)的核心優(yōu)勢及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
21 5G+智能客服升級(jí)模式
案例：中國平安智能保險(xiǎn)云“智能閃賠”
案例：新華保險(xiǎn)智能核保系統(tǒng)
案例：螞蟻金服“車險(xiǎn)分”
案例：泰康在線
（七）小貸的金融科技場景及案例應(yīng)用
1線下小微信貸產(chǎn)品
2半線上的中小微信貸產(chǎn)品模式
3互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品與數(shù)據(jù)賦能模式
4小微信貸IPC技術(shù)與實(shí)踐
5小微信貸工廠技術(shù)與實(shí)踐
6小微信貸大數(shù)據(jù)技術(shù)與實(shí)踐
7加強(qiáng)跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)共享
8加強(qiáng)數(shù)字風(fēng)控建設(shè)
9提升授信的精準(zhǔn)性和金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力
10提升信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控決策能力和服務(wù)質(zhì)效
11用數(shù)字化方式全面整合多源風(fēng)險(xiǎn)信息
12數(shù)據(jù)智能如何驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)事件理解及風(fēng)險(xiǎn)挖掘?
13與專家智識(shí)相結(jié)合的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)便捷監(jiān)控
14如何實(shí)現(xiàn)授信客戶全流程智能管控
15客戶監(jiān)控指標(biāo)要做到自定義靈活配置
案例：雅安農(nóng)村商業(yè)銀行打造基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的智慧菜市金融服務(wù)提升金融服務(wù)質(zhì)效
（八）不良資產(chǎn)處置的金融科技場景及案例應(yīng)用
1 ?企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫像
（1）?深度識(shí)別（專家經(jīng)驗(yàn)+數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)）
（2）?廣度識(shí)別（企業(yè)關(guān)系+事件圖譜）
（3）?企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析與傳導(dǎo)
2 ?多維風(fēng)險(xiǎn)畫像
（1）?財(cái)務(wù)分析
（2）?動(dòng)產(chǎn)抵押
（3）?股權(quán)質(zhì)押
（4）?輿情事件
（5）?關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)
（6）?行業(yè)專項(xiàng)分析
3 ?構(gòu)建分析體系
（1）?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型
（2）?指標(biāo)事件分析
（3）?風(fēng)險(xiǎn)事件標(biāo)簽
（4）?綜合風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)計(jì)算
（九）擔(dān)保的金融科技場景及案例應(yīng)用
1深度識(shí)別（專家經(jīng)驗(yàn)+數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)）
2廣度識(shí)別（企業(yè)關(guān)系+事件圖譜）
3企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析與傳導(dǎo)

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