《【產(chǎn)說(shuō)會(huì) 年金險(xiǎn)、增額終身壽】大變局下如何規(guī)劃家庭財(cái)富》

大變局下如何規(guī)劃家庭財(cái)富
主講：朱天佑
一、講座背景
三年疫情肆虐，伴隨地緣政治沖突，天災(zāi)人禍，致使國(guó)際政經(jīng)形勢(shì)突。，國(guó)際經(jīng)貿(mào)極大
受挫，世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，民生之難日益凸顯。在家庭財(cái)富規(guī)劃中，如何保住本金，保
住未來(lái)，成為當(dāng)下最熱點(diǎn)的話題之一。低增長(zhǎng)+高通脹已席卷全球，中國(guó)作為深度融入全
球化的一員不可能獨(dú)善其身，作為大眾的一員每個(gè)人都應(yīng)早做打算。
法商思維應(yīng)該成為客戶購(gòu)買保險(xiǎn)的頂層思維，在發(fā)達(dá)國(guó)家的財(cái)富管理中這是標(biāo)配，但以
“權(quán)屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國(guó)內(nèi)卻一直被忽視。本講座將以法商思維為基礎(chǔ)，從家
庭財(cái)富規(guī)劃及資產(chǎn)配置入手，以養(yǎng)老話題為突破口，鋪開(kāi)婚姻風(fēng)險(xiǎn)、繼承風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)
險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等話題。讓客戶深刻意識(shí)到財(cái)富規(guī)劃的重要性及未做好準(zhǔn)備的危機(jī)感，從
而促成年金險(xiǎn)/增額終身壽的成交。
二、講座目標(biāo)
1、提升客戶意愿：剖析后疫情時(shí)代及俄烏沖突下的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，讓參會(huì)者了解因經(jīng)濟(jì)波動(dòng)
帶來(lái)的家庭財(cái)務(wù)的危機(jī)；
2、了解年金險(xiǎn)/增額終身壽功效：客觀解析百歲人生的到來(lái)，讓參會(huì)者深刻體會(huì)到養(yǎng)老
問(wèn)題比預(yù)想的更加嚴(yán)重，理解年金險(xiǎn)/增額終身壽的意義與功能；
3、制定資源對(duì)等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發(fā)參會(huì)者用法商思維重新
評(píng)估自身的資產(chǎn)配置狀況，實(shí)現(xiàn)資源對(duì)等；
4、促動(dòng)保單成交及跟進(jìn)：給參會(huì)者心中種下一顆購(gòu)買年金險(xiǎn)/增額終身壽的心錨，便于
營(yíng)銷人員現(xiàn)場(chǎng)促成或會(huì)后跟單。
三、講座特色
【專業(yè)】顧問(wèn)式，在家庭財(cái)富規(guī)劃話題中融入銷售心理學(xué)及行為學(xué)，銷售于無(wú)形
【實(shí)戰(zhàn)】20年，數(shù)百場(chǎng)，市場(chǎng)一線會(huì)議營(yíng)銷檢驗(yàn)（中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)人保等）

【有效】快速幫助業(yè)務(wù)伙伴現(xiàn)場(chǎng)成交或會(huì)后成交
四、參會(huì)人員
意向客戶、業(yè)務(wù)人員
五、講座時(shí)間
1-1.5小時(shí)
六、講座內(nèi)容：
第一講：后疫情+俄烏沖突背景下經(jīng)濟(jì)大挑戰(zhàn)
一、2022的大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了哪些巨大變化？
1．新冠大流行+俄烏沖突+中美對(duì)抗的影響
2. 全球經(jīng)濟(jì) K 型復(fù)蘇一一行業(yè)差距與貧富差距拉大
3. 2022“大暴雷”一ー大眾投資理財(cái)危機(jī)
【案例】恒大暴雷事件
4. 銀行大額存單遭“爆”搶一一存款利率下調(diào)
5.
2022企業(yè)關(guān)鍵詞一一裁員、破產(chǎn)數(shù)據(jù)分析：從房企、車企、航空、銀行及其它企業(yè)裁員
數(shù)據(jù)分析
6．民生之難
二、中國(guó)財(cái)富邏輯發(fā)生了哪些轉(zhuǎn)變？
1．工業(yè)化和城鎮(zhèn)化曾經(jīng)是中國(guó)財(cái)富的大邏輯
【案例1】海爾冰箱的價(jià)格之變
【案例2】快速擴(kuò)大的城區(qū)面積
【案例3】普通老百姓實(shí)現(xiàn)財(cái)富的躍遷
2. 2013-2019年進(jìn)行蛻變：職業(yè)選擇需要理解經(jīng)濟(jì)變化案例：上海房?jī)r(jià)的案例
3. 2019-2021年萬(wàn)元美金社會(huì)到來(lái)：賺錢的邏輯發(fā)生了變化
第二講：家庭財(cái)富規(guī)劃
一、保住本金，保住未來(lái)
1. 2020年投資市場(chǎng)的支離破碎，行情發(fā)生大波動(dòng)
行情分析：美股熔斷、中行原油寶、 A 股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財(cái)負(fù)收益
2. 2022年如何？
【工具】投資計(jì)算器
3．經(jīng)濟(jì)刺激的必然選擇一一降息
【案例】胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告解讀
4．創(chuàng)富不等于守富一一創(chuàng)富快，守富難
【案例1】工行產(chǎn)品暴雷
【案例2】固收類產(chǎn)品暴雷
二、家庭金融資產(chǎn)配置的幾種形式
1．前鋒：高風(fēng)險(xiǎn)高收益，有本金虧損風(fēng)險(xiǎn)一一股權(quán)類投資、期貨、期權(quán)產(chǎn)品
2. 中場(chǎng)：高風(fēng)險(xiǎn)高收益，有本金虧損風(fēng)險(xiǎn)一一目標(biāo)收益10%-15%
3．后衛(wèi)：低風(fēng)險(xiǎn)低收益，本金相對(duì)安全一一黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托
4．守門(mén)員：低風(fēng)險(xiǎn)低收益，保障財(cái)務(wù)安全——保險(xiǎn)
5．應(yīng)對(duì)降息通道進(jìn)行正確的選擇
【案例】伯南克個(gè)人資產(chǎn)清單
【工具】家庭金融資產(chǎn)配置圖
三、長(zhǎng)壽帶來(lái)的影響一一長(zhǎng)壽是福氣還是煩惱？
1．百歲人生已到來(lái)，你的生活是手心向上還是手心向下？
【案例】這個(gè)孩子將活到142歲
【案例】基因編輯嬰兒事件
2．你是否過(guò)著三明治人生？
四、老了留好七張底牌一一老伴、老窩、老本、老體、老友、老來(lái)俏、老來(lái)樂(lè)
【案例1】善待暮年
【案例2】父母的家永遠(yuǎn)是孩子的家，孩子的家永遠(yuǎn)不是父母的家
【案例3】傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號(hào)的隕落
【案例4】70歲奶奶北京街頭旗袍秀
【案例5】楊絳《善待暮年》
五、已婚女性的資產(chǎn)配置一一已婚女性為什么要做好財(cái)富規(guī)劃？
1．女性天生有不安全感
2．女性有長(zhǎng)壽因子
3．在未來(lái)的日子里，也許你會(huì)擁有三樣?xùn)|西
4．到底什么能讓我們擁有安全感
【案例】老夫少妻的老年危機(jī)
六、退休沙漠一一退休定制年金險(xiǎn)/增額終身壽，保障退休后的生活
第三講：從法商思維剖析年金險(xiǎn)的重要性
一、用法商思維看投資理財(cái)與財(cái)富管理
1．投資一一資產(chǎn)增值
2．理財(cái)一一補(bǔ)錢的缺口：保險(xiǎn)是地基
【工具1】退休規(guī)劃理財(cái)圖
【工具2】理財(cái)金字塔圖
【工具3】保險(xiǎn)圖
3.財(cái)富管理一一從權(quán)屬的角度去做資產(chǎn)配置
【案例】中國(guó)有錢人的單純想法：“只有一個(gè)小孩，沒(méi)什么要規(guī)劃”
二、資產(chǎn)的類別及屬性
1．了解五大資產(chǎn)大類工具：資產(chǎn)大類圖
2．了解資產(chǎn)的內(nèi)含屬性
1）任何人名下的資產(chǎn)都含有三種權(quán)利：所有權(quán)、控制權(quán)、受益權(quán)
【工具】三權(quán)合一圖
2）三權(quán)合一的作用一一三權(quán)合一會(huì)給高凈值人士的財(cái)富管理帶來(lái)什么后果？
【案例1】被法律執(zhí)行的資產(chǎn)
【案例2】給20歲的女兒名下留5000萬(wàn)
【案例3】中國(guó)人的“到時(shí)候再說(shuō)”
三、法商思維下的年金險(xiǎn)/增額終身壽
1．法商思維傳遞年金險(xiǎn)/增額終身壽的優(yōu)勢(shì)一一既給又不給
2．法商思維下分析為什么能做到既給又不給
【案例】父親為前妻所生的兒子支付撫養(yǎng)費(fèi)
四、家庭的法商思維
【案例】當(dāng)當(dāng)創(chuàng)始人李國(guó)慶的婚姻
1．人壽保險(xiǎn)在資產(chǎn)規(guī)劃中的身份
1）婚姻風(fēng)險(xiǎn)
【案例】新婚夫婦的財(cái)產(chǎn)分割
2）繼承風(fēng)險(xiǎn)
【案例】父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？
3）債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
【案例】重慶萬(wàn)州張先生夫婦的債務(wù)
4）稅收風(fēng)險(xiǎn)
5）投保人控制權(quán)
2．降維傳承
【案例】孔子接班人的培養(yǎng)
降維1：李嘉誠(chéng)英國(guó)大買基礎(chǔ)設(shè)施
降維2：金融架構(gòu)一一保險(xiǎn)，信托
【案例】昔日300億元保險(xiǎn)和信托，重鑄今日美國(guó)1490億帝國(guó)

視頻解析及尾聲設(shè)定：假如有兩個(gè)世界

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