《商業(yè)銀行項(xiàng)目調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析》

課程名稱(chēng)： 《商業(yè)銀行項(xiàng)目調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析》

主講： 潘春陽(yáng)老師  6課時(shí)

課程背景：

商業(yè)銀行對(duì)借款人的分析主要是資信分析，資信分析包括資金實(shí)力和信用狀況兩方面分析，其中信用狀況分析是定性分析，分析涉及面相當(dāng)廣，要求分析人員不僅具備深厚的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還有要廣博的社會(huì)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行對(duì)借款人資信分析要求越來(lái)越高，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以及專(zhuān)職貸款審批人等信貸系列條線崗位人員需要技術(shù)分析能力不斷提升。

課程收益： 

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

   1.充分了解企業(yè)調(diào)查的方法及特點(diǎn)

   2.企業(yè)客戶信貸需求與銀行產(chǎn)品服務(wù)的結(jié)合

   3.掌握企業(yè)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及控制

授課方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)演練

授課對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、專(zhuān)職貸款審批人等

課程大綱/要點(diǎn)：

一、商業(yè)銀行行業(yè)分析

1. 行業(yè)的分類(lèi)

2. 區(qū)域的分類(lèi)

3. 區(qū)域分類(lèi)的標(biāo)志

4. 行業(yè)壽命周期

5. 經(jīng)濟(jì)周期

6. 經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)壽命周期與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的關(guān)系

二、行業(yè)授信分析

1. 建筑業(yè)分析

2. 房地產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估及分析

3. 固定資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估及分析

用地規(guī)劃許可證的規(guī)定，用途及使用限制

三、信用風(fēng)險(xiǎn)分析

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

2. 信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念

3. 信用風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)方法

4. 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

1) 功效積分法

2) 因素分析法

5. 授信總額安排

四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義

2. 巴塞爾協(xié)議對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

3. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析

5. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)安排

6. 減值準(zhǔn)備

7. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理

五、申請(qǐng)人調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析

1. 注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地

2. 經(jīng)營(yíng)規(guī)模

3. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)度

4. 實(shí)際控制人分析

5. 企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)分析

6. 企業(yè)生產(chǎn)狀況分析

7. 借款人經(jīng)營(yíng)模式分析

8. 市場(chǎng)分析

六、申請(qǐng)人調(diào)查及分析

1. 調(diào)查方法

2. 申請(qǐng)人注冊(cè)資本、實(shí)收資本、實(shí)際投資額

3. 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)范圍

4. 主要控股和參股公司情況

5. 企業(yè)歷史沿革

6. 申請(qǐng)人的質(zhì)量管理水平如何

7. 企業(yè)實(shí)際控制人

8. 申請(qǐng)人的管理結(jié)構(gòu)

9. 公司主導(dǎo)產(chǎn)品或服務(wù)品種

10. 申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)設(shè)施情況

11. 目前的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

12. 存在的主要問(wèn)題和未來(lái)展望

13. 申請(qǐng)人融資能力

14. 重大事項(xiàng)

15. 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)定位

16. 申請(qǐng)人的上游客戶

17. 申請(qǐng)人的下游客戶

18. 主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)

19. 申請(qǐng)人的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)

20. 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析

21. 申請(qǐng)人的銷(xiāo)售方式

22. 申請(qǐng)人行業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品處于發(fā)展的哪一階段

七、流動(dòng)資金貸款需要量分析

1. 簡(jiǎn)易流貸需要量測(cè)算

2. 銀監(jiān)會(huì)流貸需要量測(cè)算

1) 銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率的確定

2) 各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率的修正

3) 現(xiàn)有營(yíng)運(yùn)資金的認(rèn)定及修正

4) 對(duì)現(xiàn)有貸款的調(diào)整

5) 對(duì)其他渠道提供資金來(lái)源的確定

6) 流動(dòng)資金貸款需要量的核定

八、貸款要素分析-——六要素

1. 借款人

2. 金額（含幣種）

3. 期限

4. 用途

5. 價(jià)格

6. 擔(dān)保

1) 完全市場(chǎng)商品房

2) 不完全市場(chǎng)商品房的種類(lèi)及評(píng)估價(jià)值的確定

3) 保證：擔(dān)保法規(guī)定不能提供擔(dān)保的分析

4) 貨押的風(fēng)險(xiǎn)及控制

5) 安慰函

6) 兜底

九、貸款方案設(shè)計(jì)

1. 貸款要素分析與銀行產(chǎn)品的結(jié)合

2. 授信方案設(shè)計(jì)

3. 貸款報(bào)告撰寫(xiě)

1) 寫(xiě)作能力和風(fēng)格

2) 崗位定位與崗位牽制

3) 重大異常事件的分析及判斷

4) 相關(guān)信息一致性

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