個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)處置

  培訓(xùn)講師：儀清濤

講師背景：
儀青濤老師大零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策略、風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專家；16年銀行工作經(jīng)驗(yàn)，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)；中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)智庫(kù)專家；曾任某國(guó)有銀行省級(jí)分行小企業(yè) 詳細(xì)>>

儀清濤
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個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)處置詳細(xì)內(nèi)容

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)處置

《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)處置》
講師：儀老師
[課程背景] 近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問(wèn)題；
盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題；
風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動(dòng)問(wèn)題；
貸款后續(xù)管理過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別與處置策略問(wèn)題。
本課程系通過(guò)信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查撰寫與后續(xù)管理提供有價(jià)值的理論與實(shí)踐指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
通過(guò)對(duì)貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法，并充分在信貸調(diào)查報(bào)告中揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；
為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)處置的有效方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理。
第一部分 個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)邏輯
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成路徑
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)1：客戶不還款的理由有哪些？
練習(xí)2：我們做錯(cuò)了什么？
2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)：我們?yōu)槭裁磿?huì)犯錯(cuò)？
二、還款意愿與還款能力
練習(xí)：怎樣判斷客戶的還款意愿？
三、普惠信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制核心
1.借款人及其家庭的真實(shí)性
2.借款人生意經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性
3.借款人信貸需求的邏輯合理性
案例討論：商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
第二部分 貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實(shí)質(zhì)大于形式原則
真實(shí)故事：本地信用環(huán)境與我們自己關(guān)系最大
二、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實(shí)
2.貸款跟蹤檢查
練習(xí)：貸款挪用怎樣辦？
3.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警
練習(xí)：不良貸款有哪些預(yù)警信號(hào)
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、不良貸后管理的注意問(wèn)題
1.合同及憑證
2.抵押或擔(dān)保有效性
3.保證金合法性及處置可能性
4.兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整
四、沙盤演練：客戶逾期怎么辦
第三部分 貸后風(fēng)險(xiǎn)處置方法
一、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實(shí)原因
二、風(fēng)險(xiǎn)化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
三、清收理念的TSP
四、清收的原則
1.及時(shí)
2.漸進(jìn)
3.分類
4.記錄
五、不良貸款處置方法
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財(cái)產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險(xiǎn)防范
第四部分 不良清收實(shí)戰(zhàn)
一、催收必備態(tài)度
1.切忌過(guò)度的寒暄
2.氣場(chǎng)決定成敗
3.提高自己的責(zé)任心
4.每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。
二、催收心法培養(yǎng)
1.兩個(gè)角度看問(wèn)題
2.三品三表看客戶
3.分類催收效率高
三、四種催收策略
1.粘→對(duì)有能力的客戶要及時(shí)完成還款承諾
2.勤→突破時(shí)空的高頻率催收
3.逼→對(duì)客戶的弱點(diǎn)直接施壓
4.快→對(duì)特殊事情的反應(yīng)要快
四、催收流程
1.噓寒問(wèn)暖
2.了解原因
3.協(xié)商解決
4.簽收單據(jù)，保留證據(jù)
5.建立臺(tái)賬，跟蹤
五、清收?qǐng)鼍凹鞍咐治?br />

 

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