個貸、小微貸全流程風(fēng)險控制

  培訓(xùn)講師:胡元末

講師背景:
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級信用管理師(國家一級)、信貸分析師金融風(fēng)險與監(jiān)管國際證書(FRM二級)持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級顧問重慶大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)高級研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

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個貸、小微貸全流程風(fēng)險控制詳細(xì)內(nèi)容

個貸、小微貸全流程風(fēng)險控制


個貸、小微貸全過程風(fēng)險控制
課程一(上午)個人&小微現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2021年經(jīng)濟(jì)走勢
二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)
課程二(上午):全流程風(fēng)險控制概論
一、何謂全流程風(fēng)險控制
1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
“開課操,醒神曲”10 分鐘
課程三(下午):貸前盡職調(diào)查技巧
一、 調(diào)查前準(zhǔn)備
3、 心理準(zhǔn)備
4、 資料準(zhǔn)備
5、 工具準(zhǔn)備
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1. 設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位,明確崗位職責(zé)和工作要求;
2. 授信工作盡職評價人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識和其他能力;
3. 對小企業(yè)授信的操作流程;
4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。
三、 實(shí)地調(diào)查實(shí)施
1、 面訪面談
1) 借款主體面訪面談
2) 員工(財務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工)面訪面談
3) 鄰居面訪面談
4) 親屬面訪面談
互動:模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談
2、 現(xiàn)場勘查
勘查地點(diǎn):
1) 經(jīng)營場地
2) 倉庫車間
3) 辦公環(huán)境/氛圍
4) 家庭居住地
勘查要素:
1) 經(jīng)營情況
2) 財務(wù)情況
3) 產(chǎn)品、服務(wù)/競爭對手
4) 經(jīng)營發(fā)展思路
5) 家庭情況
6) 社會關(guān)系
7) 上下游渠道
8) 公共關(guān)系
9) 社會口碑
10)經(jīng)營人/負(fù)責(zé)人背景
3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等
課程四(下午):貸款審批務(wù)實(shí)與技巧
一、 小微財務(wù)狀況的分析
(一)財務(wù)狀況獲取途徑
1、人
2、材料
3、第三方機(jī)構(gòu)
(二)財務(wù)報表分析
1. 介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系,甄別報表的真?zhèn)涡裕?br/>2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標(biāo)的判讀;
3. 根據(jù)行業(yè)類別,分析授信申請人的財務(wù)報表,著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況,現(xiàn)金流狀況,未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等;
4. 分析報表中存在修飾的原因,包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整;
5. 授信申請人在他行的授信狀況;
6. 判讀財務(wù)指標(biāo),分析償債能力,進(jìn)行綜合評價。
(三)財務(wù)狀況分析驗(yàn)證
1、真實(shí)性
2、準(zhǔn)確性
3、可靠性
二、 小微非財務(wù)因素的分析評價
1. 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況,人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集;
3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù);
4. 非財務(wù)因素分析風(fēng)險提示;
5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險進(jìn)行識別等非財務(wù)因素進(jìn)行分析評價;
6. 對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時,應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7. 授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
三、貸款通途及合理性核實(shí)
1、財務(wù)測算法
2、邏輯驗(yàn)證法
3、資料對比法
4、經(jīng)驗(yàn)技巧法
課程一(上午):調(diào)查報告寫作務(wù)實(shí)
一、 調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)
二、營業(yè)額交叉驗(yàn)證
1、存貨驗(yàn)證法
2、上下游驗(yàn)證法
3、利潤率驗(yàn)證法
4、成本驗(yàn)證法
三、 調(diào)查報告的重點(diǎn)
1、 營業(yè)額確定
1、 現(xiàn)金流核算
2、 資產(chǎn)核定
3、 隱形負(fù)責(zé)
四、貸款額度合理性
1、數(shù)據(jù)測算
2、邏輯驗(yàn)證
課程二(上午):評分卡設(shè)計及運(yùn)用
評分卡一(案例)
評分卡二(案例)
課程三(上午): 信貸方案設(shè)計
1、 擔(dān)保的方式
(1) 保證擔(dān)保
(2) 抵押擔(dān)保
(3) 質(zhì)押擔(dān)保
(4) 留置
2. 了解擔(dān)保人情況,與授信申請人的關(guān)系,財務(wù)狀況,銀行授信、或有負(fù)債情況;
3. 評價擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
課程四(上午):、 風(fēng)控條件落地和放款流程
1、 合同、權(quán)證等資料落實(shí)
2、 雙崗負(fù)責(zé)制
課程五(上午):行業(yè)風(fēng)險識別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險控制
二、制造業(yè)風(fēng)險控制
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險控制
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險控制
五、車貸/房貸風(fēng)險控制
課程六(下午):貸后管理及催收
一、 催收方法和技巧
1、 電話催收的技巧
2、 上門催收的技巧
3、 外包催收的管理
二、車貸、房貸催收技巧
三、 賬齡和檔案管理
課程七(下午):小貸風(fēng)險管理制度體系
1、風(fēng)險管理制度
2、內(nèi)控管理制度

 

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2013年7月,央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》,要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法,明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容;收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外,收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況,向央行報告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時間:1天講師:胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?!迸c“藍(lán)海”課題二、疫情下,消費(fèi)信貸“?!迸c“機(jī)”一、對信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對信貸

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課程大綱時間:1天講師:胡老師培訓(xùn)目標(biāo):了解:國家信用政策(尤其是征信政策),常見的不誠信行為及后果;識別:征信不合規(guī)現(xiàn)象(尤其是信貸征信不合規(guī));掌握:征信操作合規(guī)的要求,方法及技巧。課程計劃:課題一:信用及信用政策什么是信用?為什么要講信用?國家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責(zé)簡介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠信”對于銀行員工的特別意義課

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