農(nóng)商行信貸全流程風險控制

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風控實戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風險與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔保行業(yè)認證高管中國政法大學法學碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級顧問重慶大學、西南財經(jīng)大學高級研修班人社部信用管理 詳細>>

胡元末
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農(nóng)商行信貸全流程風險控制詳細內(nèi)容

農(nóng)商行信貸全流程風險控制


農(nóng)商行信貸全流程風險管控
課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點
一、 宏觀經(jīng)濟分享
1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)
2、 2020年經(jīng)濟走勢
二、 區(qū)域經(jīng)濟分享
1、區(qū)域經(jīng)濟特色2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點
課程二（上午）：全流程風險控制概論
一、何謂全流程風險控制
1、風險產(chǎn)生的根源
2、全流程風險控制的形式
二、小微信貸四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
“開課操，醒神曲”10 分鐘
課程三（下午）：貸前盡職調(diào)查
一、 調(diào)查前準備
3、 心理準備
4、 資料準備
5、 工具準備
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1. 設(shè)立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責和工作要求；
2. 授信工作盡職評價人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識和其他能力；
3. 對小企業(yè)授信的操作流程；
4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔的責任。
二、 調(diào)查實施
1、 面訪面談
1） 借款主體面訪面談
2） 員工（財務(wù)、主要負責人、底層員工）面訪面談
3） 鄰居面訪面談
4） 親屬面訪面談
互動：模擬與企業(yè)負責人面談
2、 現(xiàn)場勘查
勘查地點：
1） 經(jīng)營場地
2） 倉庫車間
3） 辦公環(huán)境/氛圍
4） 家庭居住地
勘查要素：
1） 經(jīng)營情況
2） 財務(wù)情況
3） 產(chǎn)品、服務(wù)/競爭對手
4） 經(jīng)營發(fā)展思路
5） 家庭情況
6） 社會關(guān)系
7） 上下游渠道
8） 公共關(guān)系
9） 社會口碑
10）經(jīng)營人/負責人背景
3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等
課程四（下午）：貸款審批務(wù)實與技巧
一、 對中小企業(yè)財務(wù)報告的分析
1. 介紹《資產(chǎn)負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報表的真?zhèn)涡裕?br/>2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標的判讀；
3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務(wù)報表，著重分析資產(chǎn)、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負債等；
4. 分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整；
5. 授信申請人在他行的授信狀況；
6. 判讀財務(wù)指標，分析償債能力，進行綜合評價。
二、 對中小企業(yè)非財務(wù)因素的分析評價
1. 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集；
3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)；
4. 非財務(wù)因素分析風險提示；
5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務(wù)因素進行分析評價；
6. 對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債、財務(wù)狀況、對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7. 授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
第二天
課程一（上午）：調(diào)查報告寫作務(wù)實
1、 調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)
2、 調(diào)查報告的重點
1） 營業(yè)額確定
2） 現(xiàn)金流核算
3） 資產(chǎn)核定
4） 隱形負責
4、 風險識別及量化
課程二（上午）：評分卡設(shè)計及運用
評分卡一（案例）
評分卡二（案例）
課程三（上午）： 信貸方案設(shè)計
1、 擔保的方式
（1） 保證擔保
（2） 抵押擔保
（3） 質(zhì)押擔保
（4） 留置
2. 了解擔保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財務(wù)狀況，銀行授信、或有負債情況；
3. 評價擔保人的擔保能力。
課程四（下午）：、 風控條件落地和放款流程
1、 合同、權(quán)證等資料落實
2、 雙崗負責制
課程五（上午）：行業(yè)風險識別與控制
一、房地產(chǎn)風險控制
二、制造業(yè)風險控制
三、商貿(mào)業(yè)風險控制
四、農(nóng)牧業(yè)風險控制
五、車貸風險控制
六、房貸風險控制
第三天
課程一（上午）：創(chuàng)新業(yè)務(wù)風險控制
二、供應(yīng)鏈金融風險控制
二、保理業(yè)務(wù)風險控制
三、消費金融風險控制
（案例分享）
課程二（上午）：貸中監(jiān)控
一、貸中調(diào)查
1、貸款的分類
2、貸中調(diào)查的重點
3、貸中調(diào)查的內(nèi)容
二、貸中預(yù)警
1、預(yù)警信號
2、預(yù)警處置
課程三（下午）：貸款催收
一、 催收方法和技巧
1、 電話催收的技巧
2、 上門催收的技巧
3、 外包催收的管理
4、 民間金融催收技巧
三、車貸、房貸催收技巧
四、 賬齡和檔案管理
課程四（下午）：不良貸款的處置方法和技巧
1、不良客戶特征及類型分析
2、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
3、民間不良資產(chǎn)處置技法
4、典型特征群體處置技法
5、不同類型資產(chǎn)的處置技法
6、特殊客戶資產(chǎn)處置
課程六（下午）：小貸風險管理制度體系
1、風險管理制度
2、內(nèi)控管理制度

 

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2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機構(gòu)應(yīng)當在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)的準入標準及管理要求、外包業(yè)務(wù)風險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)情況，向央行報告。2015年6

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消費貸催收務(wù)實及貸后管理課程大綱時間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟現(xiàn)狀及消費信貸痛點一、宏觀經(jīng)濟分享1、主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟走勢二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費貸的“紅海”與“藍?！闭n題二、疫情下，消費信貸“?！迸c“機”一、對信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風險管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對信貸

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課程大綱時間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風險一、銀行的風險類型二、合規(guī)及合規(guī)風險概念三、合規(guī)風險類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風險管理的內(nèi)容五、新時代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》政策解讀一、政策出臺背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺及監(jiān)管邏輯二、政策重要歷史沿革節(jié)點1、1998年《貸款風險分類指導(dǎo)原則

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新時代銀行個人住房按揭貸款營銷務(wù)實課題一、經(jīng)濟形勢及房貸業(yè)務(wù)痛點一、宏觀經(jīng)濟分享1、主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟走勢3、區(qū)域經(jīng)濟、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點及重要性一

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銀行卡風險處置務(wù)實及技巧時間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風險處置一、持卡人風險處置二、欺詐風險處置三、交易風險處置四、信用風險處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風險規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風險處置商戶風險處置提高準入加密巡檢加強管理考核機制法律懲戒二、渠道風險處置1、合作準入2、風險補償3、懲戒機制課后交流

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住房市場政策解讀及市場分析時間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標：了解住房政策及解讀；分析市場狀況及走勢；課程計劃:課題一、當期宏觀經(jīng)濟與房地產(chǎn)市場分析宏觀經(jīng)濟狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望課題二、房地產(chǎn)市場金融政策及趨勢房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢研判課題三、金融機構(gòu)房地產(chǎn)個人貸款營銷及風控應(yīng)對房地產(chǎn)

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課程大綱時間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計劃:課題一：當期宏觀經(jīng)濟與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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