《依法清收、溫暖清收、長效機制》
《依法清收、溫暖清收、長效機制》詳細內(nèi)容
《依法清收、溫暖清收、長效機制》
《依法清收、溫暖清收、暢銷機制》
【課程背景】
步入2021年，中國進入后疫情時代。經(jīng)濟增速換擋疊加宏觀杠桿率回落，金融及實體領域債務風險正同步積聚形成共振隱患，不良資產(chǎn)生成端持續(xù)增厚。
隨著大變革時代悄然來臨，銀行業(yè)機構多年來沉淀下來的風險呈集中暴發(fā)之勢，針對現(xiàn)階段我國銀行業(yè)不良貸款連續(xù)雙升的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應積極借鑒他行經(jīng)驗，推動商業(yè)銀行不良貸款及時、充分暴露，并盡快處置轉化，把影響降到最低。
為了協(xié)助各家銀行在當前形勢下做好不良資產(chǎn)處置的應對工作，結合最新的業(yè)務實踐，本課程講授不良資產(chǎn)處置、清收的新思路、新方法和實務案例，分享典型案例和交流經(jīng)驗。
【課程收益】
本次課程擬通過具體案例，分析銀行不良資產(chǎn)處置難點和處置策略，針對性地剖析各種處置方式的典型特征和核心環(huán)節(jié)，提升受訓學員所在銀行不良資產(chǎn)處置水平和規(guī)范性，讓受訓學員：
了解不良資產(chǎn)處置常用方法與策略的優(yōu)劣分析
提升不良資產(chǎn)自主清收實戰(zhàn)技巧與風險防范
提升不良資產(chǎn)法律清收實戰(zhàn)技巧與風險防范
【課程方式】
課堂講授+案例分享+技巧訓練+問題思考+總結提煉
【課程對象】
銀行資產(chǎn)條線人員、各支行負責人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員
【課程時長】
1-2天（6小時/天）
【課程大綱】
第一講：不良資產(chǎn)宏觀之“變”與疫情之殤
一、不良資產(chǎn)新形勢
商業(yè)銀行不良資產(chǎn)雙升局面已無逆轉趨勢
不良核銷提速，銀行減負騰空間
2021年將是強制去債務的一年
疫情對銀行不良清收三個層面的影響
二、疫情下債務人的六大心態(tài)分析及對策
搭“抗疫支持政策”便車心態(tài)的分析及對策
“道德”綁架心態(tài)的分析及對策
“破罐子”破摔心態(tài)的分析及對策
“無能為力”心態(tài)的分析及對策
“反敗為勝”心態(tài)的分析及對策
“賴上加賴”心態(tài)的分析及對策
第二講：不良清收實戰(zhàn)流程
清收的準備工作：
清收難原因分析
清收的基本原則
清收的關鍵環(huán)節(jié)
清收的管理制度
二、清收的主要手段：
查找失聯(lián)的貸款人
沒有還款能力催收
催收中的談判技巧
談判中的戰(zhàn)術組合
貸款人最怕什么
釘子戶怎樣催收
軟磨硬泡之戰(zhàn)術
借刀殺人之戰(zhàn)術
貸款人可能涉及的罪名
如何把握好訴訟時機
怎樣查找借款人財產(chǎn)
借款人惡意轉移資產(chǎn)
三、不良資產(chǎn)如何處置
出售與租賃
破產(chǎn)和重組
債轉股和以物抵債
第三講：不良貸款清收的風險及策略
一、不良貸款和問題貸款的成因分析
不良貸款產(chǎn)生的根源是制度問題。
每筆不良貸款的背后都有“難以置信”的偶然事件，偶然事件的疊加形成了必然。
二、貸款人還款意愿和還款能力
何為還款能力
何為還款意愿？
（1）主動的還款意愿—人品
（2）被動的還款意愿—違約成本
第四講：不良貸款清收的談判訓練
談判的基本目標；
談判的七個階段；
實質(zhì)利益談判法；
基本原則的設定；
談判的十大法則
有效談判的技巧；
第五講：不良貸款清收的實戰(zhàn)技巧
貸戶分析訓練
反偵察的訓練
清收策略訓練
催收戰(zhàn)術訓練
攻心談判訓練
催收場景訓練
課程收尾
課程回顧
答疑解惑
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