授信審批中的合規(guī)風(fēng)險管理

授信審批中的合規(guī)風(fēng)險管理
一、合規(guī)風(fēng)險概述
1.1 合規(guī)風(fēng)險的定義
1.2 合規(guī)時代的歷程
1.3 合規(guī)的各種誤區(qū)
1.4 重視合規(guī)風(fēng)險的必要性及重要性
二、信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險、典型案例
2.1信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險
（1）合規(guī)風(fēng)險的種類
（2）違規(guī)授信產(chǎn)生的原因
2.2風(fēng)險成因和風(fēng)險識別
2.3 具體案例分析
（1）近期銀保監(jiān)的合規(guī)處罰案件分析
（2）其他合規(guī)案件分析
* 單一客戶或集團(tuán)客戶貸款集中度超比例拆分
* 授信、未落實授信審批條件
* 貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確
* 貸款資金違規(guī)流入房市、股市
* 向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機(jī)構(gòu)發(fā)放貸
* 向高風(fēng)險客戶違規(guī)發(fā)放貸款并置換他行大額逾期貸款
* 不良貸款虛假出表
2.4 其他普遍存在的合規(guī)風(fēng)險問題
三、如何防范信貸合規(guī)風(fēng)險
3.1 盡心盡職做好“三貸”管理
* 盡一切可能了解客戶的真實情況
* 對貸款的真實性作合規(guī)審查；對行業(yè)前景作前瞻性預(yù)判
* 持續(xù)關(guān)注第一、第二還款來源的有效性，有無出現(xiàn)風(fēng)險隱患
3.2 從業(yè)人員行為排查及自我保護(hù)

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