《小微信貸業(yè)務(wù)審查審批綜合提升》
《小微信貸業(yè)務(wù)審查審批綜合提升》詳細內(nèi)容
《小微信貸業(yè)務(wù)審查審批綜合提升》
《小微信貸業(yè)務(wù)審查審批綜合提升》
主講：李老師 約6-12小時
優(yōu)秀審批官的素能模型
1. 從業(yè)背景（客戶經(jīng)理從業(yè)背景為佳）
2. 所在區(qū)域主體產(chǎn)業(yè)知識，懂產(chǎn)業(yè)，懂經(jīng)濟
3. 財務(wù)分析能力及報表識別還原能力，通過數(shù)字看到企業(yè)經(jīng)營實質(zhì)
4. 經(jīng)營管理知識，知曉企業(yè)運作
5. 小微信貸交叉驗證分析能力，管中窺豹，見微知著
6. 一定的法務(wù)能力，有法律常識
7. 對所在行產(chǎn)品的深度了解，知己知彼
8. 相對嫻熟的現(xiàn)場調(diào)查能力，能深入一線
9. 具備業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制的平衡能力
10. 強監(jiān)管下重實質(zhì)性風(fēng)險守住合規(guī)底線的理念
客戶經(jīng)理與審批官之間的風(fēng)險視角分析
1. 理性VS.非理性
2. 干擾VS.非干擾
3. 包裝VS.拆包裝
4. 調(diào)整VS.非調(diào)整
當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境及銀行經(jīng)營狀況分析
1. 宏觀經(jīng)濟形勢分析
2. 不良貸款成因分析
? 內(nèi)部成因（風(fēng)險政策、貸前調(diào)查、貸后管理、轉(zhuǎn)化處置）
? 外部成因（以一家小微銀行標桿銀行為樣本做數(shù)據(jù)分析）
3. 小微不良貸款表現(xiàn)特征
額度、集中度、頻度、新老、擔(dān)保方式
4. 小微高風(fēng)險客戶表現(xiàn)特征
小微貸款審批內(nèi)部人員風(fēng)險識別
1. 客戶經(jīng)理（八大表現(xiàn)特征）
2. 支行行長
3. 高管
4. 如何有效詢問客戶經(jīng)理與支行行長
五、小微標桿銀行風(fēng)險主要措施展示
1. 小微風(fēng)險政策如何有效實施（標桿小微銀行小微風(fēng)險政策深度解讀）
? 揭示小微業(yè)務(wù)風(fēng)險政策與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的區(qū)別點
? 小微貸款過度授信破壞性分析
2. 審批審查指引展示
3. 調(diào)查指引展示
4. 學(xué)習(xí)型貸審會如何有效實施
5. 審批人審批持續(xù)提升有絕招！
6. 如何退回
7. 注意審批時間把握
六、如何揭示和防控非財務(wù)因素風(fēng)險
1. 行業(yè)專業(yè)化審批如何有效實施
2. 如何通過動態(tài)調(diào)整調(diào)查報告去控制風(fēng)險（審批人的視解）
3. 婚姻狀況深度分析
4. 審批人在分析借款主體經(jīng)營管理能力的主要關(guān)注點
? 主管業(yè)務(wù)是否突出
? 當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下資本積累合理性分析
? 股權(quán)結(jié)構(gòu)合理性分析（分工、穩(wěn)定性、年齡）
? 借款主體或?qū)嶋H控制人與時俱進能力分析（特指年齡層偏大經(jīng)營者）
? 員工組成分析
? 對外投資可能性合理性分析
5. 對擔(dān)保人及對外擔(dān)保的正確認知
? 審批中我們從對外擔(dān)保中能發(fā)現(xiàn)什么（對象、金額、變化）
? 保證人的作用
? 保證人選擇注意事項
? 保證人越多越好嗎（案例分析）
6. 抵押物轉(zhuǎn)移風(fēng)險分析
7. 貸款申請利率和期限風(fēng)險分析
8. 貸款用途合理性分析
9. 審批官對小微貸款還款來源的正確價值觀
10. 客戶來源風(fēng)險分析
11. 客戶貸款時間窗口風(fēng)險分析
12. 對增貸的深度分析
13. 如何有效識別借款人或主體的民間融資
14. 審批人如何深度解讀征信報告
15. 續(xù)貸客戶審查審批要點（要突出變化）
16. 依據(jù)小微客戶生命周期主動退出如何有效實現(xiàn)
17. 重組方案如何有效制訂
如何有效揭示和防控財務(wù)風(fēng)險
1. 交叉驗證深度解讀（如何進行有效的勾稽）
2. 銀行賬戶流水分析
3. 應(yīng)收賬款分析
4. 存貸分析
5. 固定資產(chǎn)分析要點
6. 長期投資分析要點
7. 銀行負債分析
8. 社會集資解讀
9. 應(yīng)付解讀
10. 所有者權(quán)益深度解讀
11. 銷售收入解析
12. 成本解析
13. 月可支配收入如何應(yīng)用
授信方案制訂
1. 用途
2. 期限
3. 貸款產(chǎn)品選擇
4. 還款來源
5. 擔(dān)保方式
6. 發(fā)放條件，如何與放款部門有效聯(lián)動
7. 支付方式
8. 如何在審批中幫助銀行提升議價能力（理念、落地方法）
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《行業(yè)分析與信貸投放》主講:李老師約6小時行業(yè)分析的重要意義1.幫助了解其經(jīng)營環(huán)境2.識別該行業(yè)共性風(fēng)險，并進行預(yù)測3.識別企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略是否能取得競爭優(yōu)勢4.更客觀了解財務(wù)報表，評估其償信能力5.決定客源、利率、結(jié)構(gòu)的主要因素如何運用行業(yè)分析進行貸風(fēng)險控制1.行業(yè)總量分析2.行業(yè)結(jié)構(gòu)分析3.行業(yè)周期風(fēng)析4.產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)品分析5.企業(yè)及融資行為分析商貿(mào)類行業(yè)分析
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《銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場開拓與業(yè)務(wù)提升》主講：李老師課時：6小時培訓(xùn)背景：隨著城市金融市場的競爭加劇，對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的爭奪對于銀行變得越來越重要。因此，各大銀行都在積極開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的深度開發(fā)成為銀行新的利潤增長助推器。培訓(xùn)目的：提升學(xué)員在鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場的營銷宣傳能力；掌握做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場業(yè)務(wù)開拓的關(guān)鍵要點；掌握鄉(xiāng)鎮(zhèn)與農(nóng)村市場活動策劃與促銷
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《銀行整村授信模式七步解構(gòu)》 07.25
《銀行整村授信模式七步解構(gòu)》主講：李老師約6-12小時一、整村授信模式的內(nèi)涵1.社區(qū)銀行的案例2.整村授信的理念3.整村授信的五個改變4.整村授信的六面轉(zhuǎn)型5.整村授信的七大步驟二、整村授信模式之一“選”1.社區(qū)調(diào)研的要點2.社區(qū)規(guī)劃的原則3.社區(qū)管理的維度三、整村授信模式之二“找”1.優(yōu)秀平臺的標準2.平臺搭建的方法3.有效關(guān)鍵人的標準4.關(guān)鍵人尋找的方法
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