《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管》

  培訓(xùn)講師：馬曉青

講師背景：
姓名：馬曉青，女，1965年10月1日出生復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士學(xué)位浙江大學(xué)管理學(xué)院（CARD中心）博士后英國斯特拉斯克萊德大學(xué)訪問學(xué)者曾任上海交通大學(xué)金融學(xué)教授現(xiàn)任上海電力大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院金融學(xué)教授社會兼職：山西澤州農(nóng)村商業(yè)銀行獨(dú)立董事、首 詳細(xì)>>

馬曉青
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《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管》詳細(xì)內(nèi)容

《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管》

《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管》
主講：馬老師 約6小時
一、貸款風(fēng)險分類的基本制度及歷史沿革
“一逾兩呆”階段：四類貸款
正常、逾期、呆滯、損失
逾期貸款
“兩呆”：呆滯貸款和呆賬貸款
“一逾兩呆”的不足
貸款風(fēng)險五級分類過程
（1）1998年央行發(fā)布《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》：五級分類
（2）2001年12月修訂發(fā)布《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》
（3）銀監(jiān)會2003年11月發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險分類工作的通知》
（4）2004年起已全面實(shí)施五級分類制度的銀行機(jī)構(gòu)，可停止執(zhí)行“一逾兩呆”分類制度
（5）2007年銀監(jiān)會發(fā)布實(shí)施《貸款風(fēng)險分類指引》
全面確立以風(fēng)險為基礎(chǔ)的銀行貸款及資產(chǎn)風(fēng)險的五級分類制度
貸款五級分類法的主要內(nèi)容
1、貸款五級分類的定義、目標(biāo)及原則
（1）貸款五級分類的定義
（2）通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下三項(xiàng)目標(biāo)
（3）貸款分類應(yīng)遵循以下四項(xiàng)原則
2、貸款五級分類的核心定義
（1）正常貸款
（2）關(guān)注貸款
（3）次級貸款
（4）可疑貸款
（5）損失貸款
（6）不良貸款概念
3、五級分類基本標(biāo)準(zhǔn)及限制性要求
4、貸款風(fēng)險分類實(shí)例說明
（1）法人客戶貸款五級分類
（2）個人客戶貸款五級分類
5、貸款風(fēng)險分類與貸款風(fēng)險撥備
（1）兩者的內(nèi)在邏輯
（2）兩者的同步演進(jìn)
6、貸款風(fēng)險分類與內(nèi)部評級
7、貸款風(fēng)險分類與逾期貸款剪刀差
三、2019銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類暫行辦法》
（2023年3月實(shí)施）
1、最嚴(yán)銀行資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)來襲
（1）將風(fēng)險分類對象由貸款擴(kuò)展至承擔(dān)信用風(fēng)險的全部金融資產(chǎn)，表外項(xiàng)目中承擔(dān)信用
風(fēng)險的，應(yīng)比照表內(nèi)資產(chǎn)相關(guān)要求開展風(fēng)險分類
（2）金融資產(chǎn)逾期后應(yīng)至少歸為關(guān)注類
（3）商業(yè)銀行對非零售資產(chǎn)金融資產(chǎn)進(jìn)行分類時，應(yīng)以評估債務(wù)人的履約能力為中心
（4）明確了重組資產(chǎn)定義，重點(diǎn)對“財務(wù)困難”和“合同調(diào)整”兩個概念作出詳細(xì)的規(guī)定
2、分類方法變化及其影響
（1）《暫行辦法》只是金融資產(chǎn)風(fēng)險分類的最低要求
（2）拓寬風(fēng)險分類的金融資產(chǎn)范圍 中小銀行影響更大
（3）明確逾期天數(shù)長短與分類等級的關(guān)系
（4）債務(wù)人在本行有5%以上的不良債務(wù)后 其他債務(wù)均成不良
（5）過渡期最多一年半左右 中小銀行壓力大


 

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