《商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型》

  培訓講師：馬曉青

講師背景：
姓名：馬曉青，女，1965年10月1日出生復旦大學金融學博士學位浙江大學管理學院（CARD中心）博士后英國斯特拉斯克萊德大學訪問學者曾任上海交通大學金融學教授現(xiàn)任上海電力大學經濟與管理學院金融學教授社會兼職：山西澤州農村商業(yè)銀行獨立董事、首 詳細>>

馬曉青
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《商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型》詳細內容

《商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型》

《商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型》
主講：馬老師 約6小時
一、商業(yè)銀行零售業(yè)務的背景
1. 利率市場化與資金成本上升
2. 互聯(lián)網金融沖擊
3. 經濟下行周期，企業(yè)的信用風險在加大
4. 零售銀行突破高資金成本困局的路徑：得零售業(yè)務者，得天下，得未來
? 一是做卓越的“交易銀行”；
? 二是做卓越的“高收益信貸銀行”
二、我國零售銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
1. 股份行個貸占比高，小銀行具增長潛力
2. 中小銀行個貸結構各異
3. 中小銀行理財業(yè)務蠶食五大行優(yōu)勢
4. 零售銀行業(yè)務盈利貢獻偏低
5. 個貸不良優(yōu)于對公，警惕樓市風險
三、中小銀行零售業(yè)務SWOT分析
1. 優(yōu)勢：深耕區(qū)域，決策靈活成本低
2. 劣勢：風險控制和承擔能力弱
3. 機會：規(guī)模經濟未成，互聯(lián)網帶來東風
4. 威脅：互聯(lián)網弱化網點優(yōu)勢
5. 應對：深化地緣控風險，布局網絡重激勵
四、零售銀行發(fā)展前景：招行案例
1. 構建“大零售”平臺服務能力依然最為關鍵
? 物理渠道和電子渠道的整合
? 金融產品的交叉銷售
? 線上線下的一體化
2. 靠創(chuàng)新產品取勝將引領零售銀行收入增長
? 銀行卡業(yè)務是重中之重：
? 推出了類似余額寶的“寶寶”類產品
? 財富管理
? 消費信貸
? 小微企業(yè)業(yè)務
3. 差異化時代來臨
? 高息攬儲成往事，差異化時代到來
? 爭奪互聯(lián)網渠道，造智慧零售銀行
? 社區(qū)銀行轉型機遇與挑戰(zhàn)并存
? 事業(yè)部改革提升經營效率
? 新技術助征信，風險控制加強
4. 諸多新型零售銀行初見成效：
? 社區(qū)銀行解決“最后一公里”的金融服務問題
? 構建數字化金融服務體系，打造以“金融+電商+社交”的在線金融生態(tài)圈
? 直銷銀行互聯(lián)網時代應運而生的一種新型銀行運作模式

 

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