《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理：貸前調(diào)查與貸后管理》

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級顧問重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理：貸前調(diào)查與貸后管理》詳細(xì)內(nèi)容

《信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理：貸前調(diào)查與貸后管理》

信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理：貸前調(diào)查與貸后管理

課程背景：
銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理一直是一個高危環(huán)節(jié),受信貸管理體制、內(nèi)部控制機(jī)制、信用風(fēng)險(xiǎn)
評估方法、客戶經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等多方面影響,在實(shí)際的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理操作方面還存在著許
多的問題。
如何把握銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，提高小微客戶經(jīng)理及對公客戶經(jīng)理等人對于信貸
風(fēng)險(xiǎn)的控制？如何掌握貸款通過率的相關(guān)技巧，做好貸后管理？如何把控好信貸調(diào)查的
基本要點(diǎn)與根本方法,學(xué)會信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控技能？
本課程定位在培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)
范操作流程、強(qiáng)化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法，使得客戶經(jīng)
理不斷深化風(fēng)險(xiǎn)意識，強(qiáng)化職業(yè)操守，切實(shí)維護(hù)信貸資產(chǎn)安全、高效運(yùn)行。

課程收益：
■ 了解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律；
■ 提高經(jīng)理人群對于信貸風(fēng)險(xiǎn)的重視；
■ 學(xué)會信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控技能；
■ 把握客戶經(jīng)理信貸調(diào)查的要點(diǎn)和方法；
■ 掌握提高貸款通過率的技巧；
■ 掌握貸后管理的要點(diǎn)和操作。


課程大綱
第一講：客戶經(jīng)理風(fēng)控流程
一、貸款業(yè)務(wù)基本流程中各部門職責(zé)
二、客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)掌控的過程
1. 貸前：收集印證客戶信息
2. 貸中：流程、環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
3. 貸后：側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對

第二講：貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查的范圍與方法
1. 信貸調(diào)查范圍
1）借款申請人企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查
2）借款申請人家庭狀況調(diào)查
3）擔(dān)保人調(diào)查
2. 信貸調(diào)查的方式
1）現(xiàn)場調(diào)查
2）非現(xiàn)象場調(diào)查
二、信貸調(diào)查的要點(diǎn)
1. 核心原則——保證真實(shí)性
2. 調(diào)查手段——“面對面”，訪談和實(shí)地考察
3. 調(diào)查重點(diǎn)——借款用途、還款來源、期限錯配蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)
4. 交叉驗(yàn)證
三、貸款調(diào)查的五個方法
1. 明知故問法
2. 逆算倒推法
3. 見微知著法
4. 比較分析法
5. 多點(diǎn)核對法
四、現(xiàn)場調(diào)查的原則及實(shí)際操作
1. 四大調(diào)查原則
1）兼聽則明，堅(jiān)持雙人或多人原則
2）及時性保證調(diào)查的真實(shí)性
3）重視對原始憑證的收集
4）企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場調(diào)查的重點(diǎn)
2. 現(xiàn)場調(diào)查重點(diǎn)及案例集錦
1）經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e
2）經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e
3）抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e
五、非現(xiàn)場調(diào)查的原則及實(shí)際操作
1. 非現(xiàn)場調(diào)查的原則
1）交叉原則
2. 非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑
1）征信報(bào)告
2）法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)
3）銀行對賬單
4）財(cái)務(wù)報(bào)表
5）房地產(chǎn)信息網(wǎng)
3. 征信報(bào)告查詢
1）從征信看歷史
2）從征信看信用
3）從征信看資金狀況
4）從征信關(guān)聯(lián)
5）從征信看經(jīng)營狀況
4. 法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢
5. 銀行對賬單查詢
1）從銀行對賬單看企業(yè)經(jīng)營
2）從銀行對賬單看企業(yè)的民間集資
3）如何排除虛假的銀行對賬單
6. 小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析
7. 房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢
六、提高貸款通過率
1. 尋找貸款審核喜歡的企業(yè)與貸款
2. 確認(rèn)審核人員貸款溝通的準(zhǔn)備工作
3. 明白貸款額度如何測算
第三講：貸后管理
一、貸后管理的現(xiàn)狀
二、貸后管理基本職責(zé)與規(guī)定動作
1. 八看
2. 四及時
三、貸后管理具體操作流程
1. 貸款發(fā)放流程
2. 貸款支付流程
3. 貸后檢查流程
4. 押品管理流程
5. 到期管理流程
6. 檔案管理流程
四、貸后檢查分析
1. 財(cái)務(wù)狀況分析
2. 經(jīng)營效益分析
3. 內(nèi)部核算情況分析
4. 擔(dān)保狀況風(fēng)險(xiǎn)分析
5. 非財(cái)務(wù)因素分析
6. 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類
五、九類預(yù)警信號提示
第一類：缺乏合作誠意
第二類：現(xiàn)金流異常
第三類：外部評價(jià)差
第四類：產(chǎn)生糾紛
第五類：客戶資金鏈緊張
第六類：抵押條件弱化
第七類：主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
第八類：出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或內(nèi)部管理問題
第九類：財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)指標(biāo)異常

 

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2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報(bào)告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?！迸c“藍(lán)海”課題二、疫情下，消費(fèi)信貸“?！迸c“機(jī)”一、對信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對信貸

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課程大綱時間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容五、新時代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》政策解讀一、政策出臺背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則

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新時代銀行個人住房按揭貸款營銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險(xiǎn)處置務(wù)實(shí)及技巧時間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置一、持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置三、交易風(fēng)險(xiǎn)處置四、信用風(fēng)險(xiǎn)處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置商戶風(fēng)險(xiǎn)處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場政策解讀及市場分析時間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場狀況及走勢；課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望課題二、房地產(chǎn)市場金融政策及趨勢房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個人貸款營銷及風(fēng)控應(yīng)對房地產(chǎn)

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課程大綱時間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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課程大綱時間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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課程大綱時間：0.5天講師：胡元未課題一：信用及征信什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要“誠信”對于員工的特別意義征信里面“隱藏”的可能不合規(guī)行為課題二：第二代征信系統(tǒng)特點(diǎn)第二代征信基礎(chǔ)介紹及特點(diǎn)第二代征信與第一代征信的差異第二代征信各部分信息解讀第二代征信信息交叉驗(yàn)證（案例分析/討論）課題三：征信與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理征信里面的的金融行為金融行為

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