（商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)與案件防控）

《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)與案件防控》
課程背景：
2022年強(qiáng)監(jiān)管仍然是主題。銀保監(jiān)會(huì)明確提出今年監(jiān)管的重點(diǎn)方向?yàn)槌掷m(xù)拆解影子銀
行、大力整治名實(shí)不符金融產(chǎn)品、嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度、嚴(yán)防重點(diǎn)領(lǐng)域
金融違法犯罪，堅(jiān)持內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。
本課程圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式進(jìn)行講授，一方面旨在全面樹立員工的合規(guī)
風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在銀行上下積極營(yíng)造合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守；另一方面，
針對(duì)銀行的主要業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)，深層次剖析風(fēng)險(xiǎn)成因，提出風(fēng)險(xiǎn)管控方法
與策略，使風(fēng)險(xiǎn)管理理念滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。案件防范只有做到思想到位
、制度到位、監(jiān)督到位、創(chuàng)新到位，才能真正夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高內(nèi)部管理水平，從而
實(shí)現(xiàn)安全運(yùn)營(yíng)，達(dá)到防患于未然的目的。


課程收益：
? 提高員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
? 領(lǐng)悟最新監(jiān)管政策要求，避免遭受監(jiān)管處罰
? 掌握主要業(yè)務(wù)的易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管控措施
? 提高員工的職業(yè)道德素養(yǎng)及工作責(zé)任心

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行全員
課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程特點(diǎn)：
● 課程內(nèi)容來自一線風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的提煉
● 以典型案例貫穿整個(gè)課程，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用


課程大綱

第一講：2022 年強(qiáng)監(jiān)管仍是主題
一、2022年監(jiān)管要求——堅(jiān)持“四要”原則
要進(jìn)一步提升金融服務(wù)整體效能
要毫不松懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定
要大力規(guī)范整治重點(diǎn)業(yè)務(wù)，如信貸、同業(yè)、理財(cái)?shù)?br /> 要持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平，落實(shí)股東承諾制
二、2022年監(jiān)管重點(diǎn)方向
持續(xù)整治影子銀行，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打
對(duì)理財(cái)存量資產(chǎn)處置不力的機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度
(1)大力整治名實(shí)不符金融產(chǎn)品，如名不符實(shí)的結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款、類信貸、影子
銀行、偽資管產(chǎn)品
(2)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定
(3)繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置
(4)加快推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置
(5)完善重大案件風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置機(jī)制

第二講：金融領(lǐng)域違規(guī)案件解讀
近年來金融領(lǐng)域違規(guī)案件
女行長(zhǎng)貪污受賄3180萬，逼丈夫看手指發(fā)誓，威脅奴役銀行下屬
12位銀行高管獲刑錄：人均受賄1100萬
5年任期受賄600萬，為規(guī)避法律暫緩領(lǐng)取好處費(fèi)
收回員工已發(fā)績(jī)效、違規(guī)扣罰員工，如此漠視員工利益
分行總審計(jì)師因個(gè)人作風(fēng)被開除黨籍、行政開除
貪污受賄、濫權(quán)妄為！這家銀行高管接連被雙開！
33人被判刑、359人被追責(zé)！重大案件責(zé)任人員追究令
這位副行長(zhǎng)把金融資源當(dāng)家庭牟利工具！被雙開
這位副行長(zhǎng)犯“四宗罪”被判11年
12人貪嘴受處分，違反八項(xiàng)規(guī)定案例
二、金融機(jī)構(gòu)人員涉及的主要刑事罪名分析
1. 違法發(fā)放貸款罪
2. 吸收客戶資金不入賬罪
3. 違規(guī)出具金融票證罪
4. 對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
5. 非國(guó)家工作人員受賄罪
6. 非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪

第三講：銀行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范
一、法律風(fēng)險(xiǎn)定義
1. 商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)定義
2. 法律風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性
3. 法律風(fēng)險(xiǎn)分類
二、柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控
1. 掛失業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析
(1) 掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：柜員審核不認(rèn)真，儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)案例：老年客戶辦掛失，失而復(fù)得生糾紛
掛失受理過程風(fēng)險(xiǎn)糾紛
案例：前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析(3)代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：不規(guī)范的授權(quán)書
案例：上門核實(shí)走形式，空白紙上按手印
《繼承法》涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定
繼承人公證查詢相關(guān)規(guī)定
2. 協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
(1) 查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局
查凍扣相關(guān)資料審核
有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃的機(jī)關(guān)單位
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)
前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)
協(xié)助查凍扣相關(guān)法律法規(guī)
斷卡行動(dòng)--黑產(chǎn)鏈條分析
（1）黑色產(chǎn)業(yè)鏈的興起
（2）斷卡行動(dòng)
（3）案例分析
（4）風(fēng)險(xiǎn)提示

四、商業(yè)銀行法相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)
（一）池子的銀行流水“流“出了哪些法律問題？
1. 這份銀行流水可以作為證據(jù)使用嗎？
2. 銀行在什么情況下才能提供個(gè)人流水信息？
3. 銀行可能承擔(dān)什么責(zé)任？
律師持”調(diào)查令”查詢賬戶流水的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例：律師持令調(diào)查被拒是對(duì)是錯(cuò)？
（二）銀行卡盜刷責(zé)任分配
案例：254萬存款被盜刷，因一個(gè)操作，法院：銀行全賠
（三）員工出售客戶信息
（1）案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)
案例：幫助他人查地址，最終釀成情殺案
（2）客戶信息泄露的主要渠道
案例：外包人員售信息，非法獲利二十萬

三、信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控
1. 【合同面簽的重要性】分析與應(yīng)對(duì)
2. 【抵押權(quán)與租賃權(quán)的關(guān)系】分析與應(yīng)對(duì)
3. 【居住權(quán)】分析與應(yīng)對(duì)
4. 【夫妻共同債務(wù)與撤銷權(quán)】分析與應(yīng)對(duì)
5. 【夫妻一方為別人擔(dān)保】分析與應(yīng)對(duì)
6. 【《民法典》對(duì)《擔(dān)保法》重要修改】分析與應(yīng)對(duì)
案例：某行員工違規(guī)放貸被判 34 個(gè)月
案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失
案例：勾結(jié)客戶來做假，騙取貸款毀前程
案例：非法出售客戶信息案例分析

第四講：重塑合規(guī)文化
一、底線意識(shí)
1. 風(fēng)險(xiǎn)底線不可越
2. 合規(guī)底線不可碰
3. 道德底線不可破
職責(zé)意識(shí)
職業(yè)意識(shí)
當(dāng)責(zé)意識(shí)
職責(zé)來之不易
后果意識(shí)
伸手必被捉
個(gè)人、家庭
職業(yè)前景

課程結(jié)論與回顧
1. 課程回顧
2. 答疑解惑

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