(新時(shí)期商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù))

  培訓(xùn)講師:胡元末

講師背景:
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級(jí)信用管理師(國家一級(jí))、信貸分析師金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書(FRM二級(jí))持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級(jí)顧問重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級(jí)研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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(新時(shí)期商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù))

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新時(shí)期商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審查審批風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)
課程對(duì)象:信貸審查審批管理人員
課程時(shí)間:2天
課程大綱:
一、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新時(shí)期信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的新挑戰(zhàn)
(一)信貸業(yè)務(wù)外部信用環(huán)境尚未根本好轉(zhuǎn)
(二)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)處罰嚴(yán)問責(zé)外部監(jiān)管持續(xù)高壓態(tài)勢(shì)
1、中國銀保監(jiān)會(huì)明確提出:商業(yè)銀行一定要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),牢固樹立底線思維
——各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營違規(guī)行為加大處罰力度,機(jī)構(gòu)人員的“雙罰制”明顯體現(xiàn)
——關(guān)注:今年一季度監(jiān)管部門依然嚴(yán)查處商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營行為,信貸業(yè)務(wù)成為重災(zāi)區(qū)
2、黨的十九大報(bào)告強(qiáng)調(diào)法治新理念
(1)信貸業(yè)務(wù)操作法律風(fēng)險(xiǎn)的定義與表現(xiàn)
(2)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中法律風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
(3)違反法律和監(jiān)管規(guī)則的行政處罰類型
(四)做好授信盡職審查工作的三點(diǎn)基本要求
(五)分析審查客戶信息的基本要點(diǎn)
1、信貸業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)分析要點(diǎn)
2、我們分析審查客戶信息的基本要點(diǎn)
(六)基于勤勉盡職貸前盡調(diào)報(bào)告審查常見問題分析
二、基于軟信息——客戶準(zhǔn)入和用途合法合規(guī)性審查要點(diǎn)
(一)營業(yè)執(zhí)照及資質(zhì)合法性分析
1、了解我們的客戶——償債責(zé)任確認(rèn)
2、來自客戶資本引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)分析
3、法人客戶主體資質(zhì)合法性審查要點(diǎn)
4、查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
(二)法定代表人及股東個(gè)人信用狀況分析要點(diǎn)
1、必須讓客戶出具的相關(guān)證明和委托書!
2、法定代表人及股東個(gè)人征信報(bào)告的分析要點(diǎn)
3、特別關(guān)注:商業(yè)銀行特約商戶是否存在違規(guī)記錄
(三)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)分析
1、客戶五類關(guān)聯(lián)關(guān)系——關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)分析
2、延伸分析:2018年4月27日,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》要求
(四)基于宏觀監(jiān)管客戶借款用途合法性的審查要點(diǎn)
1、國家明確規(guī)定“兩高一剩”企業(yè)堅(jiān)決限制發(fā)展,從嚴(yán)控制宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
2、中國銀監(jiān)會(huì)銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)明確信貸業(yè)務(wù)違反宏觀調(diào)控政策的五個(gè)表現(xiàn)
3、金融監(jiān)管限制的貸款用途
4、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性審查的要點(diǎn)
(五)商業(yè)銀行兩大合同合法合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)控制
1、“賣者有責(zé)、買者自負(fù)”原則
——合同簽署前履行法定提示義務(wù)的要點(diǎn)
2、借款合同與擔(dān)保合同的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)控制
(1)借款合同條款設(shè)置不當(dāng)?shù)姆韶?zé)任
(2)借款/擔(dān)保合同中非格式條款設(shè)置不當(dāng)
三、基于現(xiàn)金流——客戶償債能力可靠性審查要點(diǎn)
(一)客戶財(cái)務(wù)信息分析的基本路徑
1、企業(yè)經(jīng)營重要事項(xiàng)說明——附注
2、利用審計(jì)報(bào)告檢驗(yàn)財(cái)務(wù)報(bào)表的可靠性
3、利用交叉檢驗(yàn)做好三大報(bào)表勾稽
(二)財(cái)務(wù)信息分析切入點(diǎn)——資產(chǎn)質(zhì)量
1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
2、資產(chǎn)的真實(shí)有效性分析
3、從存貨質(zhì)量分析融資需求的合理性
4、應(yīng)收/預(yù)付賬款質(zhì)量分析
(三)財(cái)務(wù)信息分析切入點(diǎn)——盈利質(zhì)量
1、實(shí)質(zhì)重于形式 ——注重識(shí)別虛構(gòu)交易量或收入
2、分析收入和成本匹配情況
3、利潤造假的核實(shí)重點(diǎn)
4、財(cái)務(wù)分析中對(duì)利潤表質(zhì)量的交叉檢驗(yàn)
(四)財(cái)務(wù)信息分析切入點(diǎn)——現(xiàn)金流量
1、關(guān)注自由現(xiàn)金流量
2、現(xiàn)金流量表的構(gòu)成與經(jīng)濟(jì)意義
3、利潤≠現(xiàn)金
4、關(guān)注小微客戶現(xiàn)金流的渠道與流量
(五)如何識(shí)別與防范客戶過度融資
1、客戶的產(chǎn)品與經(jīng)營能力分析
2、客戶過度融資的表現(xiàn)形式
3、客戶過度融資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析
(六)參考:客戶財(cái)務(wù)信息的綜合評(píng)價(jià)
1、資本結(jié)構(gòu)的合理狀況
2、企業(yè)各類活動(dòng)現(xiàn)金流量的周轉(zhuǎn)狀況
3、資產(chǎn)質(zhì)量狀況
4、經(jīng)營盈利能力與業(yè)績狀況
四、基于保障——客戶擔(dān)保信息合法性審查要點(diǎn)
(一)辦理抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本要求
(二)不動(dòng)產(chǎn)估價(jià)及抵押率設(shè)置的風(fēng)控要點(diǎn)
1、不動(dòng)產(chǎn)估價(jià)的基本原則
2、房地產(chǎn)信息收集與分析(包括區(qū)位狀況、實(shí)物狀況和權(quán)益狀況)
3、不動(dòng)產(chǎn)抵押率確定的合理性
(三)擔(dān)保信息盡職調(diào)查與登記風(fēng)險(xiǎn)控制
1、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書信息 與實(shí)際調(diào)查情況不一致怎么辦?
2、抵押合同成立生效,抵押權(quán)未必設(shè)立
3、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“他項(xiàng)權(quán)證”的記載
4、要正確理解房地產(chǎn)抵押登記原則:地隨房走、房隨地走
5、關(guān)注在多重?fù)?dān)保方式中確定擔(dān)保債權(quán)
——這樣的安排有啥好處?
(四)擔(dān)保公司擔(dān)保的合法合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制
(五)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵/質(zhì)押擔(dān)保的合法合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制
(1)辦理動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的法律問題
(2)設(shè)備抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范
(3)抵押登記的操作
(4)抵押登記——浮動(dòng)抵押權(quán)的效力
(六)延伸分析:農(nóng)副產(chǎn)品收購企業(yè)貸款動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押風(fēng)險(xiǎn)控制
五、貸款審查中風(fēng)控約束性條件設(shè)計(jì)(參考)
(一)限制借款人分配利潤的主要條款
(二)資金使用監(jiān)管條款的設(shè)計(jì)
(三)限制借款人出售資產(chǎn)的主要條款
(四)限制借款人對(duì)外擔(dān)保的條款
(五)限制借款人資本支出的主要條款
(六)限制保證人行為的主要條款
(七)關(guān)于提供客戶信息資料的限制性條款
(八)有關(guān)司法送達(dá)的合同條款設(shè)計(jì)

 

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2013年7月,央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》,要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法,明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容;收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外,收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況,向央行報(bào)告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時(shí)間:1天講師:胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?!迸c“藍(lán)?!闭n題二、疫情下,消費(fèi)信貸“?!迸c“機(jī)”一、對(duì)信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對(duì)信貸

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課程大綱時(shí)間:6H講師:胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容五、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》政策解讀一、政策出臺(tái)背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢(shì)2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺(tái)及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則

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新時(shí)代銀行個(gè)人住房按揭貸款營銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢(shì)1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體(開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶)訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險(xiǎn)處置務(wù)實(shí)及技巧時(shí)間:4H(22H)講師:胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置一、持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置三、交易風(fēng)險(xiǎn)處置四、信用風(fēng)險(xiǎn)處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置商戶風(fēng)險(xiǎn)處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場政策解讀及市場分析時(shí)間:2H講師:胡元未培訓(xùn)目標(biāo):了解住房政策及解讀;分析市場狀況及走勢(shì);課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢(shì)及展望課題二、房地產(chǎn)市場金融政策及趨勢(shì)房地產(chǎn)相關(guān)金融(信貸)政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融(信貸)政策走勢(shì)研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個(gè)人貸款營銷及風(fēng)控應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)

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課程大綱時(shí)間:0.5天講師:胡老師培訓(xùn)目標(biāo):了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì);分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式;展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一:當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二:如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)?住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式(案

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課程大綱時(shí)間:1天講師:胡元未培訓(xùn)目標(biāo):了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢(shì);分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式;展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢(shì)及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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