（新時期銀行行業(yè)授信審查實(shí)操）

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風(fēng)險與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級顧問重慶大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)高級研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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（新時期銀行行業(yè)授信審查實(shí)操）詳細(xì)內(nèi)容

（新時期銀行行業(yè)授信審查實(shí)操）

課程大綱
時間：1天
講師：胡元未
課程一、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及走勢
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2024年經(jīng)濟(jì)走勢
二、金融供給側(cè)背景下的銀行經(jīng)營
1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路
信用風(fēng)險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變
課程二、后疫情時代信貸業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)
一、市場環(huán)境
1、國際市場
2、國內(nèi)市場
二、政策環(huán)境
1、經(jīng)濟(jì)政策
2、貨幣政策
三、經(jīng)營環(huán)境
1、不良資產(chǎn)
2、管理能力
課程三、醫(yī)藥授信審批要點(diǎn)和信貸全流程風(fēng)險控制
一、醫(yī)藥企業(yè)特點(diǎn)
1、醫(yī)藥企業(yè)股權(quán)特點(diǎn)
2、醫(yī)藥企業(yè)財務(wù)特點(diǎn)
3、醫(yī)藥企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)
二、醫(yī)藥企業(yè)信貸全流程風(fēng)控
1、風(fēng)險點(diǎn)
2、風(fēng)控措施
課程四、糧貿(mào)行業(yè)授信審批要點(diǎn)和信貸全流程風(fēng)險控制
一、糧貿(mào)特點(diǎn)
1、哪些屬于糧貿(mào)
2、糧貿(mào)的特征
3、糧貿(mào)的趨勢
二、糧貿(mào)全流程風(fēng)控
1、風(fēng)險點(diǎn)
2、風(fēng)控措施
（案例分析）
課程五、基于定性信息審查
一、營業(yè)執(zhí)照及資質(zhì)合法性分析
1、了解我們的客戶——償債責(zé)任確認(rèn)
2、來自客戶資本引發(fā)的法律風(fēng)險分析
3、法人客戶主體資質(zhì)合法性審查要點(diǎn)
4、查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
二、法定代表人及股東個人信用狀況分析要點(diǎn)
1、必須讓客戶出具的相關(guān)證明和委托書！
2、法定代表人及股東個人征信報告的分析要點(diǎn)
3、特別關(guān)注：商業(yè)銀行特約商戶是否存在違規(guī)記錄
課程六、基于定量信息審查
一、客戶財務(wù)信息分析的基本路徑
1、企業(yè)經(jīng)營重要事項說明——附注
2、利用審計報告檢驗財務(wù)報表的可靠性
3、利用交叉檢驗做好三大報表勾稽
二、財務(wù)信息分析切入點(diǎn)——資產(chǎn)質(zhì)量
1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
2、資產(chǎn)的真實(shí)有效性分析
3、從存貨質(zhì)量分析融資需求的合理性
4、應(yīng)收/預(yù)付賬款質(zhì)量分析
三、財務(wù)信息分析切入點(diǎn)——盈利質(zhì)量
1、實(shí)質(zhì)重于形式 ——注重識別虛構(gòu)交易量或收入
2、分析收入和成本匹配情況
3、利潤造假的核實(shí)重點(diǎn)
4、財務(wù)分析中對利潤表質(zhì)量的交叉檢驗
五、財務(wù)信息分析切入點(diǎn)——現(xiàn)金流量
1、關(guān)注自由現(xiàn)金流量
2、現(xiàn)金流量表的構(gòu)成與經(jīng)濟(jì)意義
3、利潤≠現(xiàn)金
4、關(guān)注小微客戶現(xiàn)金流的渠道與流量
六、如何識別與防范客戶過度融資
1、客戶的產(chǎn)品與經(jīng)營能力分析
2、客戶過度融資的表現(xiàn)形式
3、客戶過度融資風(fēng)險產(chǎn)生的原因分析
案例分析/盡調(diào)實(shí)戰(zhàn)演練/總結(jié)
課程七、信貸法律解讀及風(fēng)險規(guī)避
典型信貸法律問題（20問）
法律類（民法典:合同、擔(dān)保、物權(quán)等）
1)訴訟時效/擔(dān)保人及效力/抵押與質(zhì)押法律適用/夫妻共同債務(wù)（婚姻對財產(chǎn)分割的影響）/共同借款人/合同相對性等
2）刑法關(guān)于信貸相關(guān)法律解讀/刑民交叉解讀
2、信貸法規(guī)類
例如：“商業(yè)銀行授信、授信管理暫行辦法”、“貸款通則”、“三個辦法一個規(guī)定”、二、法律風(fēng)險規(guī)避
1、常見問題及剖析
2、合規(guī)體系建設(shè)
課后交流

 

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2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅海”與“藍(lán)?！闭n題二、疫情下，消費(fèi)信貸“?！迸c“機(jī)”一、對信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對信貸

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課程大綱時間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險一、銀行的風(fēng)險類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險概念三、合規(guī)風(fēng)險類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)容五、新時代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》政策解讀一、政策出臺背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則

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新時代銀行個人住房按揭貸款營銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險處置務(wù)實(shí)及技巧時間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險處置一、持卡人風(fēng)險處置二、欺詐風(fēng)險處置三、交易風(fēng)險處置四、信用風(fēng)險處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險處置商戶風(fēng)險處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場政策解讀及市場分析時間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場狀況及走勢；課程計劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望課題二、房地產(chǎn)市場金融政策及趨勢房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個人貸款營銷及風(fēng)控應(yīng)對房地產(chǎn)

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課程大綱時間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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課程大綱時間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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課程大綱時間：1天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解：國家信用政策（尤其是征信政策），常見的不誠信行為及后果；識別：征信不合規(guī)現(xiàn)象（尤其是信貸征信不合規(guī)）；掌握：征信操作合規(guī)的要求，方法及技巧。課程計劃:課題一：信用及信用政策什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責(zé)簡介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠信”對于銀行員工的特別意義課

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課程大綱時間：0.5天講師：胡元未課題一：信用及征信什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要“誠信”對于員工的特別意義征信里面“隱藏”的可能不合規(guī)行為課題二：第二代征信系統(tǒng)特點(diǎn)第二代征信基礎(chǔ)介紹及特點(diǎn)第二代征信與第一代征信的差異第二代征信各部分信息解讀第二代征信信息交叉驗證（案例分析/討論）課題三：征信與合規(guī)風(fēng)險管理征信里面的的金融行為金融行為

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