（中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理與不良貸款清收）

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級(jí)信用管理師（國家一級(jí)）、信貸分析師金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書（FRM二級(jí)）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級(jí)顧問重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級(jí)研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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（中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理與不良貸款清收）

中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理與不良貸款清收
課程大綱一、 中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求
1.滿足信貸政策要求
2.不得進(jìn)行授信的六項(xiàng)業(yè)務(wù)
3.落實(shí)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的要求
4. 還原真實(shí)信息
5.符合審慎性原則
5.堅(jiān)持合規(guī)性原則
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1. 設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求；
2. 授信工作盡職評(píng)價(jià)人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識(shí)和其他能力；
3. 對小企業(yè)授信的操作流程；
4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。
三、 對中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告的分析
1. 介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報(bào)表的真?zhèn)涡裕?br /> 2. 企業(yè)經(jīng)營績效評(píng)價(jià)指標(biāo)的判讀；
3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財(cái)務(wù)報(bào)表，著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等；
4. 分析報(bào)表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會(huì)計(jì)政策的調(diào)整；
5. 授信申請人在他行的授信狀況；
6. 判讀財(cái)務(wù)指標(biāo)，分析償債能力，進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。
四、 對中小企業(yè)非財(cái)務(wù)因素的分析評(píng)價(jià)
1. 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集；
3. 授信申請人成立時(shí)間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)；
4. 非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示；
5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)；
6. 對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7. 授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8. 從事本行業(yè)的時(shí)間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
五、 借款人融資需求及還款來源分析
1. 授信產(chǎn)品介紹，表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等；
2. 融資需求測算，估算借款人營運(yùn)資金量；估算新增流動(dòng)資金貸款額度；
3. 主要授信種類的風(fēng)險(xiǎn)提示；
4. 了解還款來源與還款方式；若為抵押擔(dān)保，了解抵押物的變現(xiàn)能力。
六、 擔(dān)保條件分析
1. 介紹擔(dān)保的基本類型與適用《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定
（1） 保證擔(dān)保
（2） 抵押擔(dān)保
（3） 質(zhì)押擔(dān)保
（4） 留置
2. 了解擔(dān)保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財(cái)務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況；
3. 評(píng)價(jià)擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
七、 綜合分析授信風(fēng)險(xiǎn)，撰寫授信審查報(bào)告
1. 授信產(chǎn)品分析；
2. 還款來源分析；
3. 風(fēng)險(xiǎn)及控制措施分析；
4. 定價(jià)分析；
5. 審查結(jié)論。
審查意見應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容，并提示授信潛在風(fēng)險(xiǎn)。
八、 中小企業(yè)授信產(chǎn)品介紹及風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1. 中小企業(yè)授信產(chǎn)品（案例介紹）
聯(lián)保貸款、供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款融資、小額信用貸款、融資租賃等
2. 三個(gè)辦法一個(gè)指引
3. 小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與退出機(jī)制
九、中小企業(yè)不良貸款清收的特殊技巧
1、不良貸款的基礎(chǔ)知識(shí)
（1）貸款分類及何謂不良
（2）不良貸款及客戶特征
（3）不良貸款構(gòu)成原因分析
2、不良貸款的管理
（1）不良貸款的分類
（2）不良貸款處置過程中的注意事項(xiàng)
3、不良貸款清收重點(diǎn)及難點(diǎn)剖析
（1）不良貸款清收重點(diǎn)
（2）不良貸款清收難點(diǎn)
4、不良貸款的催收技巧
（1）不良客戶特征及類型分析
（2）不同催收方法的催收技巧及差異
電話催收
信函催收
上門催收
（3）典型特征群體催收技法
1、公務(wù)員
2、小企業(yè)主
3、工薪階層
（4）不同類型貸款的催收技法
1、房貸
2、車貸
3、信用貸
5、不良貸款催收流程及工具運(yùn)用
（1）催收流程
1、準(zhǔn)備工作
2、實(shí)施方案
3、總結(jié)分享
（2）工具使用
1、各種函件
2、通訊設(shè)備
6、不良貸款催收風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
（1）法律風(fēng)險(xiǎn)
（2）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
（3）人身風(fēng)險(xiǎn)

 

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2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報(bào)告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?！迸c“藍(lán)?！闭n題二、疫情下，消費(fèi)信貸“?！迸c“機(jī)”一、對信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對信貸

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課程大綱時(shí)間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容五、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》政策解讀一、政策出臺(tái)背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺(tái)及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則

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新時(shí)代銀行個(gè)人住房按揭貸款營銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險(xiǎn)處置務(wù)實(shí)及技巧時(shí)間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置一、持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置三、交易風(fēng)險(xiǎn)處置四、信用風(fēng)險(xiǎn)處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置商戶風(fēng)險(xiǎn)處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場政策解讀及市場分析時(shí)間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場狀況及走勢；課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望課題二、房地產(chǎn)市場金融政策及趨勢房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個(gè)人貸款營銷及風(fēng)控應(yīng)對房地產(chǎn)

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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