《民法典》與《九民紀(jì)要》對(duì)銀行影響及應(yīng)對(duì)策略

課程背景：2016 年 6 月在向黨中央?yún)R報(bào)民法典編纂工作時(shí)，提出民法典各分編包括：物權(quán)編、合同編、侵權(quán)責(zé)任編、婚姻家庭編和繼承編等。總體考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進(jìn)入民法典，再加上之前已出臺(tái)的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對(duì)民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時(shí)，還有一些意見建議在五編基礎(chǔ)上增加人格權(quán)編、知識(shí)產(chǎn)權(quán)編、涉外民事關(guān)系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時(shí)，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎(chǔ)性，是民事法律制度的基本規(guī)則； 二是內(nèi)容具有普遍性，是社會(huì)生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實(shí)踐證明切實(shí)有效、可以長期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動(dòng)中依法可采用、可約定的規(guī)則。對(duì)于涉及特定群體、領(lǐng)域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對(duì)于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對(duì)于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗(yàn)還不成熟、拿不準(zhǔn)的內(nèi)容，暫不納入。2020 年《民法典》正式頒布實(shí)施，對(duì)我們國家立法來說是重大里程碑， 21 世紀(jì)是中國《民法典》時(shí)代。

課程收益：

1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；

2、深度解析《民法典》對(duì)各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學(xué)習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》；

3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

課程時(shí)間：1 天或 2 天，6 小時(shí)/天

課程對(duì)象：行長、高級(jí)管理人員、銀行信貸管理人員全部的員工

課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程特色：

其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來自日常生活， 以案說法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢。

其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

正向激勵(lì)的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵(lì)之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵(lì)、團(tuán)隊(duì)精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。

李老師通過自己代理過的大量的實(shí)際案例，生動(dòng)有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識(shí)。

課程大綱

第一講、關(guān)于《民法典》

一、民法典

1、《民法典》的出臺(tái)背景及意義

2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)

3、《民法典》的理念和靈魂

4、《民法典》的亮點(diǎn)

5、《九民紀(jì)要》及《民法典》對(duì)銀行的影響

二、法律適用問題

1、“一典立、九法廢”

2、過渡期（2020 年 6 月—12 月）的法律適用問題。

第二講、《民法典》總則部分對(duì)銀行影響及應(yīng)對(duì)策略?一、民法的法源問題——《民法典》第 10 條解讀

1、習(xí)慣是不是民法的法源？

（示例：出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)抵押）

二、《民法典》關(guān)于民事主體的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響

1、民事主體的種類：自然人、法人、非法人組織

2、自然人的民事行為能力及相關(guān)法律問題

3．未成年人簽訂的借款合同或擔(dān)保合同法律效力如何？

4、法人包括哪幾類？——營利法人、非營利法人、特別法人

5、法定代表人的法定地位、行為效果和越權(quán)行為的法律效力。

（《民法典》第 61 條）

問題：公司法定代表人未經(jīng)公司有權(quán)機(jī)關(guān)決議授權(quán)，對(duì)外提供擔(dān)保的法律效力？——《九民紀(jì)要》第?17、18、19 條解讀。

6、法人登記的公信效力（《民法典》第?66 條）

問題：隱名股東能不能排除銀行對(duì)顯明股東股權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行？

7、《九民紀(jì)要》第 14—16 條規(guī)定解讀

8、分公司債務(wù)承擔(dān)及提供擔(dān)保問題（《民法典》第 544 條）

9、股東濫用權(quán)利應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？

10．股東撤銷決議權(quán)（《民法典》第 85 條）

三、民法典民事權(quán)利及民事法律行為部分對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響1、如何理解物權(quán)法定原則？（《民法典》第?115 條）?問題：清收時(shí)哪些財(cái)產(chǎn)可以強(qiáng)制執(zhí)行？

2、民事法律行為何時(shí)生效？（《民法典》第 136 條）

4、虛假意思表示的民事法律行為的效力。（《民法典》第 146 條。

5、欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？

問題：借款人構(gòu)成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔(dān)保合同的效力？

6、撤銷權(quán)行使的期限。（《民法典》第 152 條解讀）

7、什么樣的民事法律行為是無效民事法律行為？——違法無效+背俗無效。（《民法典》第 153 條）

8、惡意串通，損害他人合法權(quán)益的民事法律行為的效力

四、《民法典》代理部分對(duì)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略

問題：銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款的法律后果。（隱名代理問題）

五、《民法典》民事責(zé)任部分對(duì)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略

第三講、《民法典》物權(quán)編對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)策略

一、如何理解物權(quán)變動(dòng)的對(duì)外公示原則？（《民法典》第 208 條）

1、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)歸屬的法定依據(jù)

2、不動(dòng)產(chǎn)預(yù)告登記的法律問題

問題：債權(quán)人對(duì)辦理了抵押預(yù)告登記的財(cái)產(chǎn)是否享有優(yōu)先權(quán)？

二、《民法典》關(guān)于居住權(quán)的最新規(guī)定及對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響

1、什么是居住權(quán)？

2、居住權(quán)合同的一般包括哪些條款

3、居住權(quán)能不能有償設(shè)立？

4、居住權(quán)能不能轉(zhuǎn)讓和繼承？

5、居住權(quán)什么時(shí)候消滅？

6、居住權(quán)和租賃權(quán)有什么區(qū)別？

問題： 已經(jīng)設(shè)定抵押的房屋能設(shè)定居住權(quán)嗎？相互關(guān)系？ 問題：已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋能抵押嗎？相互關(guān)系？

7、 針對(duì)居住權(quán)，在貸前調(diào)查和貸后檢查時(shí)要注意哪些事項(xiàng)？

8、對(duì)于已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋抵押的，居住權(quán)人出具書面承諾在銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)放棄居住權(quán)是否有效？

三、《民法典》擔(dān)保物權(quán)篇的新變化及對(duì)信貸業(yè)務(wù)影響

1、什么是擔(dān)保物權(quán)？

2、擔(dān)保合同的從屬性及約定獨(dú)立擔(dān)保物權(quán)的效力？

3、如何理解《民法典》第 388 條中的“其他具有擔(dān)保功能的合同”？（4） 可以抵押的財(cái)產(chǎn)的新變化

5、禁止抵押的財(cái)產(chǎn)的新變化？

6、營利性的民辦學(xué)?；蜥t(yī)院名下的教學(xué)設(shè)施或醫(yī)療設(shè)施可以抵押嗎？—

—《民法典》第 399 條解讀

7、關(guān)于浮動(dòng)抵押，“實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)”VS“抵押財(cái)產(chǎn)確定時(shí)的動(dòng)產(chǎn)”。

8、動(dòng)產(chǎn)抵押的，能否對(duì)抗正常經(jīng)營活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人？——《民法典》第 404 條解讀
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9、當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U——如何理解《民法典》第 405 條中的“已出租并轉(zhuǎn)移占有”？

10、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？——《民法典》第 406?條的新變化解讀。抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物，能不能要求登記部門辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)？

11、當(dāng)存在多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順位如何確定？——《民法典》第 414 條的新變化解讀。

12、股權(quán)質(zhì)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)等其他可以登記的擔(dān)保物權(quán)，清償順序是參照《民法典》414 條的規(guī)定。

13、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時(shí)的清償順序——《民法典》第 415 條解讀。

14、超級(jí)優(yōu)先權(quán)——?jiǎng)赢a(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)能否是抵押物的價(jià)款？（《民法典》第 416 條規(guī)定解讀）。

15、最高額抵押遇見查封——最高額抵押權(quán)多擔(dān)保的主債權(quán)確定事由的新變化（《民法典》第 423 條的新變化解讀）。

16、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中的交付——《民法典》第 224、225、226、227、228、

427 條解讀。

17、質(zhì)押擔(dān)保中其他需要注意的法律問題

18、混合但保中擔(dān)保人之間相互追償問題

19、借新還舊的擔(dān)保物權(quán)

20、未辦理登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力

21、房地分別抵押

22、抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓

23、流動(dòng)質(zhì)押的設(shè)立于監(jiān)管人的責(zé)任

24、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存

25、保稅倉交易

、無真實(shí)背景的保稅倉交易

、保稅倉交易的合并審理

26 讓與擔(dān)保

1）流質(zhì)約定的效力

2）債務(wù)人到期未清償債務(wù)的法律責(zé)任

問題：讓與擔(dān)保的法律效力——《九民紀(jì)要》第 71 條解讀。

五、《民法典》合同篇對(duì)信貸業(yè)務(wù)影響及應(yīng)策略

1、合同的訂立。

書面形式的表現(xiàn)形式。（《民法典》第?469 條解讀。

合同的成立——《民法典》第?490 條規(guī)定解讀問題：為什么要求自然人既要簽字又要按手印？?問題：如何更好的防范假公章風(fēng)險(xiǎn)？

視頻簽約的法律問題及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)—

—《民法典》496 條規(guī)定解讀。

格式條款無效的常見情形——《民法典》第?497 條規(guī)定解讀。（7）?格式合同的其他風(fēng)險(xiǎn)

問題：銀行在擬定格式合同時(shí)需要注意的問題

3、合同的效力

合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻傻分不清——《民法典》502 條等規(guī)定解讀。

法人的法定代表人超越權(quán)限訂立的合同的法律效力如何？

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關(guān)于合同無效——違法無效+背俗無效

相應(yīng)法律后果

4、合同的履行

如何理解按份債權(quán)和按份債務(wù)？——《民法典》第?517 條

如何理解“連帶債權(quán)”和“連帶債務(wù)”？如何理解“連帶債權(quán)或者連帶債務(wù)，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定。”——《民法典》第?518 條規(guī)定解讀。

實(shí)際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？?如何理解《民法典》第?519 條“并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益?！薄ǘ▊鶛?quán)轉(zhuǎn)讓

部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)的法律效力？對(duì)其他連帶債務(wù)人的影響?！?/p>

—《民法典》第 520 條第 1 款解讀。

債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)的法律后果，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)——《民法典》第?520 條第?2 款解讀。

第三人向債權(quán)人代為履行的法律效力？——《民法典》第 524 條解讀。

借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息—

—《民法典》第 533 條規(guī)定解讀。

5、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)

《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀——535 條、536 條、537 條。

《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀——538 條至?542 條。思考：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；蛘邜阂庋娱L其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)。

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6、合同的變更和轉(zhuǎn)讓

合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移

債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果

債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的方式有哪些？

債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人保證責(zé)任的影響

主債權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押變更登記的法律后果？

債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果

關(guān)于債務(wù)加入的法律問題——《民法典》第?552 條規(guī)定解讀

7、合同的權(quán)利義務(wù)終止

如何理解合同終止？——《民法典》第?557 條解讀

債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行——《民法典》第?561 條解讀。

關(guān)于合同解除的法律問題——《民法典》第?562 條至?566 條解讀。問題：主合同解除，擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任是否免除？

關(guān)于抵銷的最新規(guī)定（《民法典》第?568 條）

問題：過了訴訟時(shí)效的債務(wù)能抵銷嗎？債務(wù)人賬戶中有錢能直接扣嗎？

8、借款合同

借款合同相關(guān)法律問題概述【業(yè)務(wù)答疑】銀行以顧問費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義收取的費(fèi)用，如借款人提出異議，法院怎么認(rèn)定？

如何理解《民法典》第?680 條規(guī)定的“禁止高利放貸”？

這里的高利指的是?24%還是?36%？

“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
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“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的法律效力

“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

9、保證合同

保證擔(dān)保概述

如何在保證合同中對(duì)“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？——《民法典》第?681 條的規(guī)定解讀。

關(guān)于約定獨(dú)立保證擔(dān)保的效力——《民法典》第?682 條規(guī)定解讀。

機(jī)關(guān)法人提供保證擔(dān)保的法律效力——《民法典》第 683 條規(guī)定解讀。

以公益為目的的非營利法人、非法人組織能不能做保證人？

分支機(jī)構(gòu)和職能部門能不能做保證人？——《民法典》為什么刪掉了分支機(jī)構(gòu)和職能部門不能做保證人的規(guī)定？

當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證——《民法典》第?686 條規(guī)定解讀。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？——《民法典》第?696 條規(guī)定解讀。

債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入對(duì)保證責(zé)任的影響——《民法典》第 697 條解讀。

連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承?擔(dān)的份額？——《民法典》第?700 條如何理解？

10、買賣合同中的法律問題

所有權(quán)保留的法律效力

問題：動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)保留能不能對(duì)抗銀行的強(qiáng)制執(zhí)行或抵押權(quán)？

一房多賣的法律效力及對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響

11、保理合同法律風(fēng)險(xiǎn)（《民法典》761—769 條）

什么是保理合同？

保理法律關(guān)系分析

保理 VS 應(yīng)收賬款質(zhì)押

什么是有追索權(quán)的保理？

什么是無追索權(quán)的保理？

應(yīng)收賬款債權(quán)人就同一應(yīng)收賬款訂立多個(gè)保理合同的法律效力？

13、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)新規(guī)（九民紀(jì)要）

適當(dāng)性義務(wù)

責(zé)任主體及舉證責(zé)任的分配

金融機(jī)構(gòu)的告示義務(wù)

損失賠償?shù)臄?shù)額

金融機(jī)構(gòu)的免責(zé)事由

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)八項(xiàng)權(quán)利

六、其他部分內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響

1、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)、離婚的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。

2、《民法典》繼承編部分的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。

3、個(gè)人信息保護(hù)

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