《民法典》對銀行業(yè)務(wù)影響及應(yīng)對策略

課程背景：2016 年 6 月在向黨中央?yún)R報民法典編纂工作時，提出民法典各分編包括：物權(quán)編、合同編、侵權(quán)責任編、婚姻家庭編和繼承編等?？傮w考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進入民法典，再加上之前已出臺的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時，還有一些意見建議在五編基礎(chǔ)上增加人格權(quán)編、知識產(chǎn)權(quán)編、涉外民事關(guān)系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎(chǔ)性，是民事法律制度的基本規(guī)則； 二是內(nèi)容具有普遍性，是社會生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實踐證明切實有效、可以長期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動中依法可采用、可約定的規(guī)則。對于涉及特定群體、領(lǐng)域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗還不成熟、拿不準的內(nèi)容，暫不納入。2020 年《民法典》正式頒布實施，對我們國家立法來說是重大里程碑， 21 世紀是中國《民法典》時代。

課程收益：

1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；

2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學習和生活中正確理解與適用《民法典》；

3、幫助您快速學習和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實務(wù)運用技能。

課程時間：0.5 或 1 天，6 小時/天

課程對象：行長、高級管理人員、銀行信貸管理人員全部的員工

課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程特色：

其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內(nèi)容均為辦案實例，來自日常生活， 以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。

其他律師無法比擬的講課技能和風格：李老師對課件及案例進行精心設(shè)計，邏輯嚴密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

正向激勵的培訓流程體系：李老師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。

李老師通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。課程大綱

第一講、關(guān)于《民法典》

一、民法典

1、《民法典》的出臺背景及意義

2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)

3、《民法典》的理念和靈魂

4、《民法典》的亮點

第二講、《民法典》物權(quán)編對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

一、《民法典》關(guān)于居住權(quán)的最新規(guī)定及對銀行業(yè)務(wù)的影響

1、什么是居住權(quán)？

2、居住權(quán)合同的一般包括哪些條款

3、居住權(quán)能不能有償設(shè)立？

4、居住權(quán)能不能轉(zhuǎn)讓和繼承？

5、居住權(quán)什么時候消滅？

6、居住權(quán)和租賃權(quán)有什么區(qū)別？

問題： 已經(jīng)設(shè)定抵押的房屋能設(shè)定居住權(quán)嗎？相互關(guān)系？ 問題：已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋能抵押嗎？相互關(guān)系？

7、 針對居住權(quán)，在貸前調(diào)查和貸后檢查時要注意哪些事項？

8、合同文本應(yīng)該做哪些調(diào)整

9、對于已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋抵押的，居住權(quán)人出具書面承諾在銀行實現(xiàn)抵押權(quán)時放棄居住權(quán)是否有效？

二、《民法典》擔保物權(quán)篇的新變化及對信貸業(yè)務(wù)影響

1、什么是擔保物權(quán)？

2、擔保合同的從屬性及約定獨立擔保物權(quán)的效力？

3、如何理解《民法典》第 388 條中的“其他具有擔保功能的合同”？（4） 可以抵押的財產(chǎn)的新變化

5、禁止抵押的財產(chǎn)的新變化？

6、營利性的民辦學?；蜥t(yī)院名下的教學設(shè)施或醫(yī)療設(shè)施可以抵押嗎？——《民法典》第 399 條解讀

7、四荒土地經(jīng)營權(quán)能抵押嗎？——民法典關(guān)于可抵押財產(chǎn)為什么去掉了四荒土地。

8、禁止抵押財產(chǎn)為什么去掉“耕地”？耕地能抵押嗎？

9、關(guān)于浮動抵押，“實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)”VS“抵押財產(chǎn)確定時的動產(chǎn)”。

（民法典 396 條）

10、設(shè)立抵押合同時，抵押合同應(yīng)當包括哪些內(nèi)容？對抵押財產(chǎn)的描述除名稱、數(shù)量外還應(yīng)包括哪些內(nèi)容？——（《民法典》第 400 條）（11）流押、流質(zhì)條款的效力，如何理解“只能依法抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償”？——《民法典》第 401、411 條解讀

12、動產(chǎn)抵押的，能否對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人？——《民法典》第 404 條解讀

13、當?shù)盅河鲆娮赓U——如何理解《民法典》第 405 條中的“已出租并轉(zhuǎn)移占有”？

問題：哪些證據(jù)可以證明承租人已經(jīng)占有出租的標的物？

14、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？——《民法典》第 406

條的新變化解讀。

15、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意對外轉(zhuǎn)讓抵押物，能不能要求登記部門辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)？

16、當存在多個抵押權(quán)時，清償順位如何確定？——《民法典》第 414 條的新變化解讀。

17、股權(quán)質(zhì)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)等其他可以登記的擔保物權(quán)，清償順序是參照

《民法典》414 條的規(guī)定。

18、動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時的清償順序——《民法典》第 415 條解讀。

19、超級優(yōu)先權(quán)——動產(chǎn)抵押擔保的主債權(quán)能否是抵押物的價款？（《民法典》第 416 條規(guī)定解讀）。

19、混合但保中擔保人之間相互追償問題

20、借新還舊的擔保物權(quán)

21、擔保債權(quán)的范圍

22、未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同的效力

23、房地分別抵押

24、抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓

第三講、《民法典》合同篇對銀行業(yè)務(wù)影響及應(yīng)策略

1、合同的訂立。

書面形式的表現(xiàn)形式。（《民法典》第?469 條解讀。

合同的成立——《民法典》第?490 條規(guī)定解讀問題：為什么要求自然人既要簽字又要按手印？?問題：如何更好的防范假公章風險？

視頻簽約的法律問題及相關(guān)風險

銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風險—

—《民法典》496 條規(guī)定解讀。

格式條款無效的常見情形——《民法典》第 497 條規(guī)定解讀。（7）格式合同的其他風險

問題：銀行在擬定格式合同時需要注意的問題

2、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)

《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀——535 條、536 條、537 條。

《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀——538 條至?542 條。思考：債務(wù)人放棄債權(quán)擔?；蛘邜阂庋娱L其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)。

關(guān)于合同解除的法律問題——《民法典》第?562 條至?566 條解讀。問題：解除合同和宣布借款到期在法律上一樣嗎？

問題：主合同解除，擔保人擔保責任是否免除？

3、借款合同

借款合同相關(guān)法律問題概述【業(yè)務(wù)答疑】銀行以顧問費、服務(wù)費等名義收取的費用，如借款人提出異議，法院怎么認定？

如何理解《民法典》第?680 條規(guī)定的“禁止高利放貸”？

這里的高利指的是?24%還是?36%？

“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系

9、保證合同

保證擔保概述

關(guān)于約定獨立保證擔保的效力——《民法典》第?682 條規(guī)定解讀。

當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證——《民法典》第?686 條規(guī)定解讀。

機關(guān)法人提供保證擔保的法律效力——《民法典》第 683 條規(guī)定解讀。

以公益為目的的非營利法人、非法人組織能不能做保證人？

分支機構(gòu)和職能部門能不能做保證人？——《民法典》為什么刪掉了分支機構(gòu)和職能部門不能做保證人的規(guī)定？

保證關(guān)系的建立方式（單獨書面合同+主債權(quán)債務(wù)合同中的保證條款+單方擔保書）——《民法典》第?685 條

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？——《民法典》第?696 條規(guī)定解讀。

債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入對保證責任的影響——《民法典》第 697 條解讀。

連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔應(yīng)當承?擔的份額？——《民法典》第?700 條如何理解？

第四講、其他部分內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的影響

1、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)、離婚的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。

2、《民法典》繼承編部分的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。

3、個人信息保護

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