柜面風險防范與合規(guī)

  培訓講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風險管理專家編寫教材：《金融市場學》《投資項目評估》《證券投資學》《國際投資學》西安交通大學金融學博士澳大利亞悉尼大學金融系學者陜西財經學院金融系教授現任：西安交通大學高校經濟與金融學院教授毛英老師在信貸風險管理、投資項目評 詳細>>

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柜面風險防范與合規(guī)詳細內容

柜面風險防范與合規(guī)
 

一、合規(guī)經營必須樹立的幾個觀點
1. 建設合規(guī)文化

l  風險防范文化

l  強化制度文化

l  堅持人本文化

l  建立正確的檢查文化

2.加強制度建設

3.重視自律規(guī)范

4.強化崗位制約

5.重視組織控制

6.嚴格內審監(jiān)督

 

二、  會計柜臺業(yè)務風險點分析
1. 會計業(yè)務主要風險點：6環(huán)節(jié)

2. 柜臺操作主要風險點：6環(huán)節(jié)

三、柜面風險防范措施解析

1.重要物品管理

l  現金和重要空白憑證：調撥、作廢和注銷、遺失的風險、查庫的重要性（案例）

l  印章：銀監(jiān)發(fā)【2009】164號

《高人民法院關于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》    （案例）

l  印鑒卡、印模：（案例）

2.存款業(yè)務

l  開戶的真實性：辦理人、證明資料、預留印章  （案例）

l  免填單的使用范圍

l  取款和銷戶時的審查   （案例）

l  錯賬處理：業(yè)務提示    （案例）  

l  掛失業(yè)務：儲蓄管理條例    （案例）

l  存單核押：    （案例）

l  查詢、凍結、扣劃：辦理機構，有權機關，審查事項，系統(tǒng)操作

銀發(fā)【2002】1號    （案例）

l  存款對賬：    （案例）

3.結算業(yè)務（票據業(yè)務為例）

l  支票驗印與審查   （案例）

l  銀行本票和匯票的審查（出票）   （案例）

l  承兌匯票的審查     （案例）

l  匯票的貼現、質押審查    （案例）

l  同城票據交換：人員的分離、交換票據的合規(guī)性        

4.柜員管理

l  柜員號管理：（案例）

l  柜員權限管理：（案例）

l  業(yè)務制約：（案例）

四、綜合案例分析

1.詐騙案—某銀行4000萬元定期存單詐騙案

2.資金挪用案—某銀行159萬元資金挪用案

3.盜竊案—某銀行信用卡中心29.05萬元盜竊客戶資金案

 

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