商業(yè)銀行貸后管理與風險識別

  培訓講師：吳瑕

講師背景：
吳瑕教授（北京）★暢銷書《融資有道》作者★金融學博士、英國劍橋大學、牛津大學訪問學者★清華大學、北京大學兼職教授★國家發(fā)改委銀河培訓工程特聘講師、國資委培訓中心特聘講師吳瑕，經(jīng)濟學者，暢銷書《融資有道》作者。金融學博士、英國劍橋大學、牛津大 詳細>>

吳瑕
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商業(yè)銀行貸后管理與風險識別詳細內容

商業(yè)銀行貸后管理與風險識別

課程提綱

一、貸后管理

（一）貸后管理的概念

（二）貸后管理的意義

1、是信貸管理的終環(huán)節(jié)

2、是銀行轉變經(jīng)營管理理念的要求

3、是商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的保障

4、是商業(yè)銀行變革服務客戶模式的手段

（三）信貸風險的種類

1、信用風險

案例：偽造555份合同騙貸10億 富豪自制金縷玉衣

 2、市場風險

3、流動性風險

 4、操作風險

 5、法律風險

（四）貸后檢查主要項目

 1、批復中限制性條款的執(zhí)行情況

2、實際借款用途

3、貸款資金流向

 4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況

 5、借款人的管理情況

 案例：HDJ企業(yè)管理不善，銀行無法追回貸款

 6、銀行賬戶往來情況

 7、非財務因素的分析

 8、借款人信貸檔案資料情況

 9、授信后的信用情況

 10、分期還款計劃執(zhí)行情況

 11、借款人承諾兌現(xiàn)情況

 12、借款人對貸后檢查的配合情況

案例：商業(yè)銀行防范民營企業(yè)集團授信風險的案例分析

（六）貸后風險管理的重要性

 1、客戶經(jīng)理如何正確認識貸后管理

 2、風險經(jīng)理如何正確認識貸后管理

（七）貸后管理的方法

 1、加強貸后檢查

 2、加強對不良貸款的催收

 案例：中信銀行如何巧催個貸

 3、加強對不良貸款的管理

 4、定期檢查與隨機抽查相結合，及時發(fā)現(xiàn)問題

 5、完善檔案管理制度

二、風險識別

（一）風險識別的意義

（二）識別騙貸風險的方法

1、現(xiàn)金流量分析

 2、信用擔保分析

 案例：擔?！膀_貸黑洞”如何形成

 3、企業(yè)財務狀況分析

 4、企業(yè)經(jīng)營成果與盈利能力分析

（三）對公客戶風險識別

 1、企業(yè)管理風險現(xiàn)象

 2、企業(yè)經(jīng)營風險現(xiàn)象

 3、企業(yè)財務風險現(xiàn)象

 4、企業(yè)履約風險想象

 5、企業(yè)其他風險現(xiàn)象

案例：識別空殼公司的“騙貸大戲”

（四）對私客戶風險識別

 1、貸后“假個貸”的識別

 2、典型個人貸款貸后風險識別案例

（五）防范金融風險

 1、銀行面臨的幾種風險

 2、企業(yè)騙貸的幾種手段

 3、查處企業(yè)騙貸的審計方法

 4、加強經(jīng)營管理  提高行業(yè)競爭力

 5、銀行防范民間借貸風險轉移

 6、從銀行騙貸案引發(fā)的思考

案例：齊魯銀行涉高額騙貸案 多家銀行卷入

 

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