利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇及應(yīng)對(duì)內(nèi)訓(xùn)

  培訓(xùn)講師：吳懷山

講師背景：
著名獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)者、城市智庫(kù)特聘專家、《陽(yáng)光時(shí)事》特約評(píng)論員、《OpenNation開源中國(guó)》雜志榮譽(yù)顧問、中國(guó)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)家聯(lián)盟咨詢專家、國(guó)家銀河培訓(xùn)工程特聘專家、中企創(chuàng)優(yōu)特聘專家、湖南省吳文化交流協(xié)會(huì)顧問、浙江玖成文化傳媒公司顧問、融資有 詳細(xì)>>

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利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇及應(yīng)對(duì)內(nèi)訓(xùn)詳細(xì)內(nèi)容

利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇及應(yīng)對(duì)內(nèi)訓(xùn)

一、利率市場(chǎng)化進(jìn)程回顧

二、利率市場(chǎng)化的前提條件

1、完善市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系

2、完善銀行存款保險(xiǎn)制度

3、降低銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻

4、硬約束的金融機(jī)構(gòu)

5、完善金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制

三、利率市場(chǎng)化國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒

1、美國(guó)

2、日本

3、阿根廷

4、利率市場(chǎng)化的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

四、利率市場(chǎng)化給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

1、利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

2、選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 

3、信用風(fēng)險(xiǎn) 

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)  

5、收益曲線風(fēng)險(xiǎn) 

6、同業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) 

7、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)  

五、利率市場(chǎng)化給銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)

1、經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加復(fù)雜，經(jīng)營(yíng)管理壓力進(jìn)一步加大 

2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)收入

3、導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降 

4、加劇銀行以貸轉(zhuǎn)存、擴(kuò)張信用的沖動(dòng) 

5、影響理財(cái)產(chǎn)品、基金銷售等代理收入

6、對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力提出了更高的要求 

7、商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

8、觸動(dòng)大銀行的核心利益，中小銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)較大

六、利率市場(chǎng)化：商業(yè)銀行的機(jī)會(huì)

1、為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境

2、提高管理水平，提升經(jīng)營(yíng)的自主性

3、有助于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)

4、有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)

5、推動(dòng)商業(yè)銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)格局的形成

6、有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)

七、利率市場(chǎng)化：商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)

1、調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，明確市場(chǎng)定位

2、加快金融創(chuàng)新，提升定價(jià)能力 

3、重建風(fēng)險(xiǎn)偏好，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 

4、強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，降低存款依賴度 

5、提高運(yùn)營(yíng)效率，增強(qiáng)獲利能力 



 

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