新形勢(shì)下縣域金融發(fā)展趨勢(shì)和銀行機(jī)會(huì)

  培訓(xùn)講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專家編寫教材：《金融市場(chǎng)學(xué)》《投資項(xiàng)目評(píng)估》《證券投資學(xué)》《國(guó)際投資學(xué)》西安交通大學(xué)金融學(xué)博士澳大利亞悉尼大學(xué)金融系學(xué)者陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學(xué)高校經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授毛英老師在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、投資項(xiàng)目評(píng) 詳細(xì)>>

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新形勢(shì)下縣域金融發(fā)展趨勢(shì)和銀行機(jī)會(huì)

導(dǎo)論  我國(guó)縣域金融發(fā)展的四階段觀察

**篇  政策引領(lǐng)： 構(gòu)筑更加開放的農(nóng)村金融

一、2015年中央一號(hào)文件解讀：“推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革”

被點(diǎn)名的銀行：

農(nóng)行、國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農(nóng)合金融

 

二、銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好2 0 1 5年農(nóng)村金融服務(wù)工作通知》

   重點(diǎn)：豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體

1. 國(guó)字號(hào)銀行

2. 股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機(jī)構(gòu)

3. 村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社

4. P2P 、螞蟻金服

 

第二篇  機(jī)構(gòu)動(dòng)作： **體制機(jī)制改革適應(yīng)新常態(tài)

一、各家銀行的對(duì)應(yīng)之策

     農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

 

二、難點(diǎn)關(guān)注： 四大問(wèn)題

1. 縣域金融機(jī)構(gòu)發(fā)育不平衡

2. 金融體系構(gòu)建重?cái)?shù)量輕質(zhì)量

3. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制不完善

4. 信用環(huán)境待改善

 

 

第三篇 當(dāng)前環(huán)境下縣支行經(jīng)營(yíng)的SWOT分析

一、面臨機(jī)遇

二、發(fā)展優(yōu)勢(shì)

三、挑戰(zhàn)

四、劣勢(shì)與不足

 

第四篇  縣支行經(jīng)營(yíng)策略建議

一、將縣域資源與本行產(chǎn)品相結(jié)合的建議

1. 梳理并篩選適銷對(duì)路的產(chǎn)品：

    個(gè)人助業(yè)貸款、小企業(yè)短期融資產(chǎn)品、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理保險(xiǎn)

2. 個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展

內(nèi)部管理與市場(chǎng)拓展

高端客戶營(yíng)銷、加大發(fā)卡量、縣域優(yōu)質(zhì)POS商戶

3. 構(gòu)建新型銀政合作關(guān)系

政府客戶服務(wù)、財(cái)政性存款、優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、社保和醫(yī)保

4. 結(jié)合縣域比較優(yōu)勢(shì)加快小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展

重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品、園區(qū)擔(dān)保及會(huì)員擔(dān)保、信貸工廠

 

二、強(qiáng)化縣支行經(jīng)營(yíng)管理能力的建議

1. 加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)及自助渠道

2. 轉(zhuǎn)變營(yíng)銷方式

3. 加大設(shè)備投入并優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程

 

第五篇  縣支行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新建議

一、市場(chǎng)細(xì)分確定金融創(chuàng)新產(chǎn)品

1. 區(qū)域分層特色資源金融產(chǎn)品：具體流程

2. 行業(yè)分類劃分項(xiàng)目大小金融產(chǎn)品

集約**產(chǎn)業(yè)、提升第二產(chǎn)業(yè)、拓展第三產(chǎn)業(yè)

3. 客戶分級(jí)確定一卡多帳戶金融產(chǎn)品

客戶結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀不夠理想

各級(jí)客戶的服務(wù)重點(diǎn)：法人客戶、縣域穩(wěn)定工薪、農(nóng)村致富帶頭人

具體產(chǎn)品

二、金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析

1. 聯(lián)保防范風(fēng)險(xiǎn)

2. 公司 農(nóng)戶降低風(fēng)險(xiǎn)

3. 創(chuàng)新政府擔(dān)保體制

 

第六篇  以縣域信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為例的分析

一、新挑戰(zhàn)

1. 信貸有效需求不足

2. 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款推行有難度

3. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈

二、縣域信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向與措施

1. 業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)：持特色品牌產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、圍繞縣域工業(yè)化

2. 提高農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的可行性

     政府的確權(quán)頒證、追加貸款損失保障或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、交易和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)仲裁

3.  打造特色服務(wù)品牌

農(nóng)民消費(fèi)信貸、利率定價(jià)創(chuàng)新、商品房按揭、擔(dān)保創(chuàng)新

4. 新增客戶準(zhǔn)入和存量客戶的四個(gè)轉(zhuǎn)化

5. 加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防

房地產(chǎn)、政府投融資平臺(tái)、兩高一剩、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)排查

6.  嚴(yán)格貸后管理

 

毛英老師的其它課程

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念第二章信貸營(yíng)銷與市場(chǎng)準(zhǔn)入第三章信用等級(jí)評(píng)定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念1、信貸營(yíng)銷→信用

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篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點(diǎn)2.我國(guó)銀行信貸流程存在的主要問(wèn)題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求n對(duì)于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n對(duì)于流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n

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部分經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國(guó)銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認(rèn)識(shí)銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系3、評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)4、不良率與損失率第三部分信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題1、風(fēng)險(xiǎn)偏好問(wèn)題2、貸款集中度問(wèn)題3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問(wèn)題4、業(yè)務(wù)操作問(wèn)題5、因員工道德風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導(dǎo)論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險(xiǎn)制度①存款保險(xiǎn)制度的功能②存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)理③存款保險(xiǎn)制度的特征④隱性存款保險(xiǎn)制度一、存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)對(duì)比：美國(guó)、加拿大、日本2、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險(xiǎn)對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險(xiǎn)作用原理3、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面

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一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須樹立的幾個(gè)觀點(diǎn)1.建設(shè)合規(guī)文化l風(fēng)險(xiǎn)防范文化l強(qiáng)化制度文化l堅(jiān)持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強(qiáng)制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強(qiáng)化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、會(huì)計(jì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1.會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)2.柜臺(tái)操作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險(xiǎn)防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制（附加匯票內(nèi)容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點(diǎn)1.1中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)1.2中小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準(zhǔn)入關(guān)）2.2中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手2.3金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)2.4中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)2.4.

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡(luò)分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析行業(yè)整合風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三、環(huán)保行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析水務(wù)、火電項(xiàng)目、脫硫信貸對(duì)策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)三、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢(shì)

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一、背景1、一個(gè)起點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”2、監(jiān)管變革、機(jī)構(gòu)博弈與同業(yè)競(jìng)合n大資管時(shí)代的來(lái)臨n經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當(dāng)前顯著的金融壓抑特征n大資管時(shí)代的監(jiān)管博弈n大資管時(shí)代的機(jī)構(gòu)博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的快速崛起n券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務(wù)回顧二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃分析1、首批11家銀行試點(diǎn)2、兩項(xiàng)試點(diǎn)相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？3、試點(diǎn)銀行兩種角色：發(fā)

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一、貸款五級(jí)分類概述1貸款五級(jí)分類的歷史沿革2為什么要實(shí)行貸款五級(jí)分類3推行貸款五級(jí)分類的難點(diǎn)和問(wèn)題4貸款五級(jí)分類的核心定義及參考特征二、貸款五級(jí)分類方法解析1信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財(cái)務(wù)分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財(cái)務(wù)分析A.財(cái)務(wù)分析的意義及注意的問(wèn)題B.損益表的分析

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章貸前風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)備工作一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆二、對(duì)不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理一、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的注意事項(xiàng)二、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中幾個(gè)容易忽略的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一）企業(yè)的實(shí)際資本（二）企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)（三）企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人（四）可能存在的關(guān)聯(lián)交易（五）貸款項(xiàng)目的合規(guī)性三、需要格外重視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一）企業(yè)生命周期分析（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高級(jí)研修班
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