線上小微信貸場(chǎng)景化營(yíng)銷創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制 - 佛岡
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線上小微信貸場(chǎng)景化營(yíng)銷創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制 - 佛岡
《線上小微信貸場(chǎng)景化營(yíng)銷創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制》
時(shí)長(zhǎng)：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景] 小微金融對(duì)于各類商業(yè)銀行的重要性是不言而喻的，但在實(shí)踐中，多數(shù)銀行小微金融走向兩個(gè)極端，或者趨向于傳統(tǒng)信貸模式，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，或者思路較為激進(jìn)，導(dǎo)致大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。從根源上上講，此為信息不對(duì)稱及其應(yīng)對(duì)策略不同所導(dǎo)致。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，小微金融又有了新的含義，其一，大數(shù)據(jù)時(shí)代如何實(shí)現(xiàn)小微客群的精準(zhǔn)營(yíng)銷；其二，如何區(qū)分小微企業(yè)核心有效數(shù)據(jù)與附屬關(guān)鍵數(shù)據(jù)；其三，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，小微金融的高效性如何發(fā)揮。
本課程系講師多年小微理論研究，研發(fā)并實(shí)踐互聯(lián)網(wǎng)小微金融產(chǎn)品的成果。通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融特點(diǎn)、產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)踐及應(yīng)用成果的分析，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融營(yíng)銷思維的轉(zhuǎn)變提供有價(jià)值的指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
1.為商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微客群的精準(zhǔn)營(yíng)銷提供有價(jià)值的指導(dǎo)；
2.細(xì)致闡釋幾種有代表性商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念、設(shè)計(jì)過程及其應(yīng)用價(jià)值，為商業(yè)銀行小微營(yíng)銷提供策略指導(dǎo)；
3.闡釋互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融營(yíng)銷思維的轉(zhuǎn)變路徑。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行高級(jí)管理人員、小微條線中高級(jí)管理人員、小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)、小微支行有培養(yǎng)價(jià)值員工。
[課程目錄]
前言
第一部分 信貸業(yè)務(wù)導(dǎo)論與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融特點(diǎn)
一、良好的信貸管理
1.五個(gè)因素
2.信貸風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
3.兩個(gè)維度新解
二、幾個(gè)版權(quán)觀點(diǎn)分享
三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微企業(yè)的特點(diǎn)
1.寫字樓閑置現(xiàn)象
2.傳統(tǒng)行業(yè)凋敝現(xiàn)象
三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略選擇
1.小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷導(dǎo)向
2.小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷視野
3.小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷新思維
四、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融特點(diǎn)
1.貸款用途
2.信貸流程
3.風(fēng)險(xiǎn)控制
五、探討：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶經(jīng)理只是掃碼工
第二部分 農(nóng)商銀行信貸競(jìng)爭(zhēng)力提升實(shí)踐
（一）路徑之一——標(biāo)準(zhǔn)化
一、標(biāo)準(zhǔn)化含義
1.客戶界定標(biāo)準(zhǔn)化
2.流程標(biāo)準(zhǔn)化
3.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
二、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化
1.標(biāo)準(zhǔn)化客群
2.標(biāo)準(zhǔn)化用途
3.標(biāo)準(zhǔn)化抵押物
二、標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)化
1.效率提升
2.客戶便利
3.額度提升
4.期限靈活
（二）路徑之二——公小聯(lián)動(dòng)
一、批量營(yíng)銷及非標(biāo)設(shè)計(jì)的含義
二、小額分散開展公小聯(lián)動(dòng)
1.公小聯(lián)動(dòng)核心企業(yè)痛點(diǎn)把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應(yīng)商
②醫(yī)院與供應(yīng)商
③專業(yè)市場(chǎng)與商戶
三、公小聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
2.交易風(fēng)險(xiǎn)控制
3.信用風(fēng)險(xiǎn)控制
（三）路徑之三——線上線下結(jié)合
一、標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景中的小微客群
1.標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景設(shè)置
①客群特點(diǎn)
②核心數(shù)據(jù)
③核心風(fēng)控措施
2.標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景營(yíng)銷案例
①某國(guó)有行標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景產(chǎn)品
②住房按揭客戶場(chǎng)景
③煙草零售商戶
（四）對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷案例
1.標(biāo)準(zhǔn)化工業(yè)廠房按揭及需求挖掘
2.信貸轉(zhuǎn)票據(jù)適應(yīng)央企降杠桿
3.信貸并非維系重要公司客戶的唯一
二、非標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景中的小微客群
1.非標(biāo)場(chǎng)景中客戶畫像
2.非標(biāo)場(chǎng)景分類
①供應(yīng)鏈模式
②類專業(yè)市場(chǎng)模式
③第三方合作模式
第三部分 線上小微信貸場(chǎng)景化營(yíng)銷創(chuàng)新案例解析
一、供應(yīng)鏈小微線上場(chǎng)景設(shè)計(jì)案例解析
1.背景
2.業(yè)務(wù)流程
3.實(shí)踐案例
①養(yǎng)殖戶（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設(shè)備按揭（股份制銀行）
二、第三方合作模式場(chǎng)景
1.背景
2.數(shù)據(jù)范圍
3.實(shí)踐案例
①營(yíng)運(yùn)車保險(xiǎn)（股份制銀行、農(nóng)商行）
②美容整形分期（股份制銀行）
三、類專業(yè)市場(chǎng)場(chǎng)景
1.背景
2.操作流程
3.實(shí)踐案例
①租金貸新運(yùn)用（股份制銀行、城商行）
②租房分期（股份制銀行）
第四部分 線上小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
1.區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
2.行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換
3.貸種風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
4.互聯(lián)網(wǎng)信貸騙局案例
二、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.真實(shí)性檢驗(yàn)
2.核心數(shù)據(jù)與附屬關(guān)鍵數(shù)據(jù)
3.有效風(fēng)險(xiǎn)緩釋
三、金融科技與小微風(fēng)控
1.數(shù)據(jù)的來(lái)源與甄別
2.標(biāo)準(zhǔn)化場(chǎng)景
四、大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營(yíng)
1.貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確
2.貸中審批：你是來(lái)騙錢的嗎？
3.貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無(wú)處遁形
儀青濤老師的其它課程
《小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷拓展沙盤》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內(nèi)容，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長(zhǎng)乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險(xiǎn)是否可控、體驗(yàn)（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
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講師：儀青濤詳情
《信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，商業(yè)銀行信貸三查風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究，并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗
講師：儀青濤詳情
《信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，商業(yè)銀行信貸三查風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究，并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗
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