《村鎮(zhèn)銀行信貸風險全流程管理》

  培訓講師：黎老師

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《村鎮(zhèn)銀行信貸風險全流程管理》詳細內容

《村鎮(zhèn)銀行信貸風險全流程管理》

課程名稱： 《《村鎮(zhèn)銀行信貸風險全流程管理》
課程背景及收益：
在經濟新常態(tài)下，銀行風險不斷暴露，不良資產的壓力不斷增大。隨著銀監(jiān)監(jiān)管力度的加大，信貸審慎經營也越來越得到重視。
1.提升盡職調查技術水平；
2.提升財務信息和非財務信息分析和檢驗水平；
3.提升貸后管理水平，減少逾期和壞帳損失。
課程對象：客戶經理、風險經理
課程時長：2天
課程大綱：
一、信貸業(yè)務風險分析
（一）信用風險
1、人品問題
2、經營問題
3、財務問題
4、其他問題
（二）操作風險
1、不盡職
2、道德風險
3、信貸技術
二、信貸風險控制方法
（一）基礎技術
1、基礎、核心、判斷方法、放貸依據
2、三K、三圖、三知
（二）客戶篩選
1、客戶篩選方法
（1）三做三不做
（2）限控行業(yè)
（3）限三禁五
（4）六貸六不貸
2、客戶遴選指標
（1）基本情況
（2）不良記錄
（3）投資項目
（4）資金結構
（5）企業(yè)管理
（6）客戶來源
（7）擔保問題
（三）擔保和抵押選擇
三、信貸盡職調查技術
（一）幾個三
三品、三表、三流、三保、三看三不看
（二）六法
看、問、查、訪、算、拍
（三）調查前準備
1、借款人相關信息了解
2、征信報告分析
3、行業(yè)分析
（四）現(xiàn)場調查要點
1、實際控制人
2、發(fā)家史
3、貸款目的
4、生意模式
5、流程和產品
6、經營數據
7、資產負債
8、家庭調查
9、擔保和抵押
（五）分類側重點
1、一般農戶
2、種養(yǎng)殖類農戶
3、經營性農戶
4、小微企業(yè)
四、交叉檢驗
（一）損益檢驗
（二）權益檢驗
1、應有權益
2、權益誤差
（三）交叉檢驗
1、交叉檢驗方法
2、一致性判斷
3、非財務信息檢驗
（1）人品和道德
（2）經驗和技術
（3）穩(wěn)定性
（4）貸款目的
（5）產能
4、財務信息檢驗
（1）應收帳款
（2）存貨
（3）固定資產
（4）隱形負債
（5）銷售額
（6）成本
（7）利潤
（8）償債能力
四、調查報告和貸中審批
（一）調查報告格式
（二）調查報告撰寫要求
（三）貸中審批要點
五、貸后盡職管理
（一）貸后風險管理原則
1、“冰棍效應”
2、“三早”
（二）貸后重點檢查時機
（三）貸后風險預警
1、環(huán)境與行業(yè)
2、業(yè)主或管理者
3、客戶經營行為
4、財務表現(xiàn)
5、現(xiàn)金流及償付表現(xiàn)
6、擔保及其他
（四）不良催收
1、不良催收原則
（1）基本原則：依法催收
（2）具體原則
2、不良催收流程
（1）自我診斷
（2）承債主體調查
（3）承債資產調查
3、催收電催
4、催收談判
5、催收典型方法
6、催收各環(huán)節(jié)注意事項

 

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