《小微信貸技術與風險控制》
培訓講師:黎老師
《小微信貸技術與風險控制》詳細內(nèi)容
《小微信貸技術與風險控制》
課程名稱: 《小微信貸技術與風險控制》
主講: 黎老師 6-12課時
課程簡介:
各家銀行都認識到小微信貸業(yè)務發(fā)展的重要性,但在經(jīng)濟下行的背景下,小微信貸業(yè)
務風險卻十分突出。
1.提升小微信貸風險控制能力;
2.提升信貸風險分析和檢驗能力;
3.減少逾期和壞帳損失。
課程對象:客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理
課程大綱/要點:
第一單元 小微信貸技術創(chuàng)新
一、小微信貸問題發(fā)現(xiàn)
1、典型小微信貸技術
2、應用中存在的典型問題
二、小微信貸技術創(chuàng)新
1、三K
2、抓好客戶準入
3、360度風險分析
4、加強貸后風險監(jiān)控
5、防范操作風險和道德風險
6、應用數(shù)據(jù)技術
第二單元 貸前盡職調查與要點
一、貸前調查方法
1、道聽途說法
2、交叉驗證法
3、現(xiàn)場“六法”
4、權益分析法
二、貸前調查要點
(一)背景調查與分析
1、企業(yè)主與發(fā)家史
2、產(chǎn)品與行業(yè)
3、信用歷史
4、組織結構
5、穩(wěn)定性和發(fā)展性
(二)“三流”調查與分析
1、人流
2、物流
3、現(xiàn)金流
(三)資產(chǎn)負債調查與分析
1、流動資產(chǎn)
2、固定資產(chǎn)
3、一般負債
4、隱性負債
5、所有者權益
(四)損益調查與分析
1、主營業(yè)務收入
2、保本點及成本變動
3、損益及趨勢
(五)信貸風險調查與分析
1、主要風險點
2、風險敞口
3、風險緩釋措施
第三單元 貸后風險控制與不良清收
一、貸后風險控制原則
二、風險警與預警
1、風險監(jiān)測方法
2、風險預警指標
三、化解與處置
1、壓縮與退出
2、抵押權益保全
3、不良處置
四、不良清收
1、“三字經(jīng)”
2、依法清收
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