不良貸款規(guī)范管理

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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不良貸款規(guī)范管理詳細內容

不良貸款規(guī)范管理

《不良貸款管理》課程介紹
主講：雷春柱
不良貸款是指商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會貸款分類標準認定的次級、可疑、損失類信貸資產，分為表內不良貸款和表外不良貸款。表外不良貸款是指已納入表外管理的已置換貸款、已核銷貸款、已置換的抵債資產、因處置表外不良貸款接收的實物性資產等權益類資產。
每家銀行幾乎都有不良貸款，過高的不良貸款占比，嚴重影響了銀行業(yè)金融機構的生存與發(fā)展。本講義在編寫過程中收集和參閱了金融機構相關管理辦法，查閱了網站已公開的資料作為參考依據(jù)，其內容涵蓋了信貸從業(yè)人員應知應會的主要不良貸款風險管理知識，目的在于使本講義盡可能地符合商業(yè)銀行從業(yè)人員培訓學習的需求。
本講義編寫緊貼實際，簡明扼要地介紹了商業(yè)銀行不良貸款風險管理的相關知識，內容通俗易懂、便于掌握。
第一天：
第一章 不良貸款管理基本程序
一、不良認定
二、提足撥備
三、分賬經營
四、專業(yè)清收
五、適時監(jiān)測
六、單獨考核
七、表外管理
第二章 貸款風險分類
主要依據(jù)：《貸款風險分類指引》（ 銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）和《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2006]23號）
一、五級分類核心定義
二、企業(yè)單位貸款、自然人其他貸款分類標準
四、信用卡透支的分類標準
三、自然人一般農戶貸款的分類標準
五、住房按揭貸款和汽車貸款的分類標準
六、表外業(yè)務分類標準
七、特別規(guī)定
第三章 不良貸款化解、處置與追償
第一部分　不良貸款化解
一、還了再貸（搭橋還貸，先還后貸）
二、接著續(xù)貸（展期，借新還舊，重定期限）
三、放水增貸（續(xù)貸基礎上，追加新貸）
四、債務重組（重新落實貸款債務）
五、債券認購（銀行購買企業(yè)債券）
六、債轉股（貸款轉為股權投資）
七、投貸聯(lián)動（股權投資與貸款相結合）
第二部分 不良貸款處置
不良貸款處置：風險已經形成，對借款人無論怎樣幫助，短期內都不可能收回貸款或使貸款生息，只能以物抵債、收回部分貸款，或在銀行內部賬務方面采取適當方法進行處理，從而改善表內貸款質量。
一、以物抵債（增加抵債資產，貸款出表）
二、資產證券化（打包他人購買債券，劃入資金，自己表外經營）
三、貸款轉讓（打折出售，收回部分貸款）
　四、破產清償（按比例能收多少，收多少）
　五、置換核銷（動用撥備）
第三部分 債務追償
一、直接催收
二、訴訟（仲裁）追償
三、委托第三方追償（風險代理）
第四章 不良貸款清收方法
１．以心換心；２．放水養(yǎng)魚；３．會哭的孩子有奶吃；４．黑臉白臉；５．現(xiàn)場說教；６．父債子還；７．心理攻勢；８．凍結資產；9.兵貴神速；10．代償清收；11.圍點打援；12.擒賊先擒王；13.守株待兔；14.群狼戰(zhàn)術；15.打蛇打七寸；16.借勢清收；17.敲山震虎；18.順藤摸瓜；19.引蛇出洞；20.中醫(yī)療法；21.舍不得孩子套不著狼；22.重獎之下必有勇夫；23.解鈴還須系鈴人；24．狹路相逢勇者勝。
第二天：
第一章　　訴訟貸款管理
一、訴訟追償程序
二、訴訟時效
三、訴訟貸款清收方式
第二章 以物抵債
一、以物抵債的原則
二、抵債資產收取
三、抵債資產保管
四、抵債資產處置
五、抵債資產稅收政策
第三章 不良貸款減免
(財政部《金融企業(yè)貸款減免管理辦法》[財金〔2014〕54號]）
一、貸款減免條件
二、貸款減免后的償還期限
三、貸款減免幅度
四、不得減免的不良貸款
第四章 破產清償
《破產法》自2 0 0 7年6月1日起施行
一、破產特征
二、破產的法定程序
（一）債務人或債權人向法院提出破產申請
（二）法院發(fā)布受理破產公告，確認債權。
（三）法院召開債權人會議。
（四）法院裁定和解與重整。
（五）法院宣告破產，進行破產清算。
（六）法院公告破產終結。
第五章 不良貸款核銷
一、呆賬認定條件
二、不得核銷的呆賬
三、 呆賬核銷原則
四、貸款核銷操作程序
五、金融企業(yè)申報核銷呆賬，應提供的材料
六、不良貸款核銷主要違規(guī)表現(xiàn)及對策
第六章 借款人出現(xiàn)人身意外貸款清收
一、借款人發(fā)生重病貸款
二、借款人離婚貸款
三、借款人被判刑或刑事拘留貸款
四、借款人失蹤貸款
五、借款人死亡貸款
六、關停倒閉貸款
第七章 抵押物出問題貸款清收
一、抵押物被出租貸款的清收
二、抵押物出現(xiàn)意外損失的措施
三、債權人對抵押人侵害抵押物的措施
四、抵押物被私自處置貸款的清收
五、抵押物被拆遷貸款的清收
六、抵押物被轟搶貸款清收
七、抵押物所有權出現(xiàn)爭議貸款清收

 

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