貸前調(diào)查2018

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細>>

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貸前調(diào)查2018詳細內(nèi)容

貸前調(diào)查2018

《貸前調(diào)查》課程大綱
主 講 雷春柱
第一部分 貸前調(diào)查概述
一、為什么要進行貸前調(diào)查
（一）貸前調(diào)查主要目的
１．確保貸款合法。
２．確保貸款安全。
３．確保貸款創(chuàng)造效益。
４．檢驗貸款是否符合條件。
案例：某行無視舉報執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬
（二）貸前調(diào)查常見問題
１．未進行貸前調(diào)查?！　。玻J前調(diào)查不全面。
３．貸前調(diào)查不深入，不徹底，停留表面。
４．沒有對申請人進行必要的外部調(diào)查。
5．貸款調(diào)查5重5輕。
二、貸前調(diào)查主要任務
核心任務：貸前把關(guān)
（一）核實貸款是否符合產(chǎn)品條件。（合法合規(guī)）
（二）核實借款人是否有還款意愿和還款能力。
（三）核實是否具備第二還款來源，具備合格充足的保證和抵質(zhì)押。
（四）揭示主要風險點：
三、由誰來進行貸前調(diào)查
（一）客戶經(jīng)理
（二）網(wǎng)點及部門負責人
（三）分管行長（帶領(lǐng)調(diào)查組）
（四）行長、董事長（帶領(lǐng)調(diào)查專班）
三、貸前調(diào)查總體要求
（一）全面深入
案例：商鋪協(xié)議出售后又抵押
（二）面談面簽
案例：大學生借貸2萬元后失聯(lián) ，認門親戚家被騷擾
（三）眼見為實
案例： 授信循環(huán)貸款，兩任調(diào)查出具虛假調(diào)查報告
（四）區(qū)別對待
１．老客戶與新客戶戶
２．線下貸款與線上貸款
（五）聯(lián)合行動
總行、分支機構(gòu)聯(lián)合調(diào)查。
（六）技術(shù)支撐
（七）廉潔自主
案例：某信用社主任貸款受賄案
第二部分 公司類客戶調(diào)查
一、公司類客戶貸款資料收集與核實
二、流動資金貸款貸前調(diào)查
三、固定資產(chǎn)貸前調(diào)查
四、項目融資貸前調(diào)查
五、重大事項變動對信用等級及報告進行調(diào)整
六、總行、分支機構(gòu)聯(lián)合調(diào)查
第三部分 個人貸款貸前調(diào)查
一、個人貸款對象
二、個人貸款條件
三、個人貸款調(diào)查內(nèi)容與調(diào)查報告
四、關(guān)于夫妻共同債務認定問題
五、個人貸款貸前調(diào)查方式
六、個貸借款人真實身份調(diào)查
七、 個人家庭財務報表
第四部分 農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查
一、農(nóng)戶貸款對象
二、農(nóng)戶貸款條件
三、農(nóng)戶貸款調(diào)查內(nèi)容與調(diào)查報告
四、冒名壘大戶貸款防控

 

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