合規(guī)與道德風(fēng)險(xiǎn)警示

  培訓(xùn)講師:雷春柱

講師背景:
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任,省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級理財(cái)規(guī)劃師,培訓(xùn)師【個(gè)人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細(xì)>>

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合規(guī)與道德風(fēng)險(xiǎn)警示詳細(xì)內(nèi)容

合規(guī)與道德風(fēng)險(xiǎn)警示

《員工合規(guī)管理、行為約束與道德風(fēng)險(xiǎn)控制
課程大綱
主要文件依據(jù):
1.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號;2018年3月20日)
2.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號?)
3.《關(guān)于銀行員工涉及社會融資行為風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2011]369號)
4.《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號)
5.《關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動(dòng)的通知》?(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕304號)
本講議總體介紹
第一部分 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
第二部分 銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)警示
第三部分 銀監(jiān)會查處大案要案情況
第一部分 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
(一)合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例:蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關(guān)
二、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
(一)業(yè)務(wù)操作人員原因
案例:適應(yīng)水流的規(guī)則,隨波逐流
(二)管理者方面原因
案例 : 民生銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn)
三、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對象
(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求
(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主體(由誰來管?)
四、如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)建文化:加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
(二)建體系:建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
(三)明規(guī)則:明確合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)
案例:英國人運(yùn)黑奴
(四)訂制度:建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度。
案例:猴子吃香蕉
(五)建系統(tǒng):加快電子化建設(shè),實(shí)行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
(六)嚴(yán)考核
(七)多聯(lián)系
案例:破窗效應(yīng)
第二部分 銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)警示
第一章 員工道德風(fēng)險(xiǎn)信號
一、廉潔自律方面信號
(一)工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂(禮金、購物卡、物品)。或違反國家規(guī)定索取、收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)。
(二)工作人員利用職務(wù)上的便利,請客收禮.
(三)接受客戶吃請。
(四)向客戶借錢。
(五)向客戶借車及其他工具。
(六)向客戶推銷產(chǎn)品。
(七)與客戶合伙經(jīng)營,投資入股。
(八)從客戶那里優(yōu)惠購物。
(九)委托客戶為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng),有求于客戶。
(十)經(jīng)常與客戶在一起打牌、打球、娛樂、吃喝。
二、以貸謀私、以權(quán)謀私方面信號
(一)違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款
(二)以客戶名義貸款,自己使用
(三)利用職權(quán),違法違規(guī)對外擔(dān)保
三、違法犯罪方面信號
(一)貪污、挪用、盜竊銀行單位公款、庫款
(二)內(nèi)外勾結(jié),盜用、挪用、套取客戶資金(存款、收回貸款)
(三)參與民間借貸、非法集資
(四)違法違規(guī)查詢出售客戶信息
第二章 有道德風(fēng)險(xiǎn)信號員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)表現(xiàn)
一、貸款調(diào)查在調(diào)查報(bào)告中不如實(shí)反映發(fā)現(xiàn)問題
二、調(diào)查中指使客戶編造虛假資料騙貸
三、貸款審查審批放松準(zhǔn)入條件
四、合同簽定、發(fā)放與支付,發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止
五、貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶挪用資金,不采取措施
六、與客戶有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關(guān)系,辦理業(yè)務(wù)回避,有意關(guān)照
七、減免不應(yīng)減免的貸款利息
第三章 員工產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)原因分析
一、未認(rèn)真執(zhí)行定期輪崗、強(qiáng)制休假、對賬、親屬回避制度的規(guī)定;
二、違規(guī)提拔、重要崗位安排:助推“帶病”提拔、流動(dòng)
三、內(nèi)部控制失控,部門、崗位之間相互制約失效
四、監(jiān)督、檢查流于形式,風(fēng)險(xiǎn)排查走過場
五、問責(zé)不嚴(yán),沒有達(dá)到警示作用
六、風(fēng)險(xiǎn)隱患及違規(guī)問題整改不到位
七、科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控不到位。給作案人提供了機(jī)會
八、對員工培訓(xùn)教育不到位,缺乏人生觀、價(jià)值觀教育
第四章 員工道德風(fēng)險(xiǎn)防控措施
一、明確底線,嚴(yán)肅紀(jì)律。
二、加強(qiáng)教育培訓(xùn)與廉政文化建設(shè),增強(qiáng)員工廉潔自律意識。
三、嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和紀(jì)律規(guī)定。
四、加強(qiáng)內(nèi)部控制,強(qiáng)化崗位、部門、系統(tǒng)制約
五、落實(shí)責(zé)任,定期對員工行為排查。
六、加強(qiáng)對員工行為監(jiān)控,特別是要關(guān)注員工“八小時(shí)”以外的行為。
七、加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶管理,整治違規(guī)使用過渡性賬戶隱藏資金問題.
八、認(rèn)真執(zhí)行輪崗、強(qiáng)休、對賬、回避制度。
九、加強(qiáng)與員工交心談心,關(guān)心員工疾苦。
十、要求領(lǐng)導(dǎo)干部定期如實(shí)向組織上報(bào)個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債及婚喪喜慶等重大事項(xiàng)
第三部分 銀監(jiān)會查處大案要案情況
( 銀監(jiān)會查處大案要案情況分析)

2017年以來,銀監(jiān)會把查處大案要案作為整治銀行業(yè)市場亂象、防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手,依法查處了一系列重大違法違規(guī)案件。

 

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